# 卡債逾期六年未還，當事人何以能"逍遙法外"?

## 事件概要

近年來，卡債逾期不還事件頻發(fā)，引發(fā)社會各界關注。此次事件的主人公，我們暫稱他為阿明，他持有多張信用卡，卻長期逾期不還，欠下巨額卡債。令人疑惑的是，在長達六年的時間里，阿明不僅沒有受到法律制裁，反而在外過著逍遙自在的生活。這不禁讓人質疑：卡債逾期不還，難道可以不受懲罰嗎？相關法律法規(guī)又為何會出現(xiàn)漏洞，讓當事人得以"逍遙法外"？

## 詳細報道

阿明，一位年輕的上班族，收入平平，卻熱衷于享受高檔消費。他申請了多家銀行的信用卡，出手闊綽，短時間內刷爆了多張高額信用卡。然而，好景不長，阿明很快就陷入了還款危機。他不僅沒有及時償還欠款，甚至選擇了"逃避"：更換聯(lián)系電話，搬離原住址，如同人間蒸發(fā)一般，任由欠款利息不斷累積。

阿明的行為顯然屬于惡意透支，根據(jù)我國《刑法》第一百九十六條的規(guī)定，惡意透支，數(shù)額較大的，應處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

然而，六年過去了，阿明卻似乎并未受到上述法律條款的約束，依然逍遙法外，過著自由自在的生活。這背后，是執(zhí)法過程中存在的困難和挑戰(zhàn)。

首先，阿明在申請信用卡時，提供了虛假信息，包括夸大的收入和穩(wěn)定的住址。當銀行試圖聯(lián)系他時，發(fā)現(xiàn)他如同人間蒸發(fā)，留下的聯(lián)系方式和住址均無效。銀行只能通過法律途徑進行追討，但阿明似乎對銀行的訴訟不屑一顧，根本不出席庭審，導致銀行多次起訴均未能成功送達，訴訟程序無法順利進行。

其次，阿明似乎深諳法律漏洞。他知道銀行業(yè)存在"買斷式催收"的現(xiàn)象，即銀行會將一些不良債權打包出售給第三方公司，以回收部分資金。阿明便利用這一點，一直拖延還款，等待銀行將他的欠款打包出售。一旦欠款被轉賣，銀行便不再是原告，案件將重新立案，訴訟時間進一步拖延。

此外，阿明所欠款項雖然數(shù)額巨大，但分布在多家銀行，單家銀行體量未達到刑事立案標準。按照《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條的規(guī)定，惡意透支，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”。只有達到"數(shù)額巨大"的程度，才能按照刑事案件立案，而阿明巧妙地利用了這一點，讓多家銀行的欠款均未達到這一標準，從而躲避了刑事立案的可能。

銀行在追討欠款的過程中，也面臨著取證困難的問題。阿明刷卡消費大多沒有留下紙質憑證，銀行需要調取大量消費記錄和證據(jù)，耗時耗力。而阿明似乎也了解這一點，多次更換聯(lián)系方式和住址，讓銀行的取證工作更加困難。

更令人擔憂的是，阿明的行為似乎并非個例。近年來，類似的阿明們利用信用卡消費套現(xiàn)，惡意透支后"跑路"的案例不在少數(shù)。這背后，折射出信用卡管理和風險防范機制存在的漏洞。

## 事件反思

### 信用卡管理漏洞亟待完善

在這起事件中，我們不禁要反思，為何會出現(xiàn)如此多的管理漏洞，讓阿明們有可乘之機？

首先，信用卡申請門檻有待提高。目前，信用卡申請門檻過低，只需提供基本的個人信息和收入證明，即可申請到額度不低的信用卡。阿明們正是利用了這一點，夸大自己的收入，騙取了高額信用卡額度。因此，銀行在審核申請時，應加強對申請人真實收入和還款能力的審核，避免出現(xiàn)"超前消費"的情況。

其次，信用卡使用和管理制度有待加強。銀行應加強對信用卡異常使用的監(jiān)測和預警，阿明們頻繁的套現(xiàn)行為，理應引起銀行的注意。此外，銀行還應加強對信用卡使用情況的跟蹤和管理，及時發(fā)現(xiàn)異常消費行為，并采取相應措施，防止出現(xiàn)惡意透支的情況。

再次，銀行業(yè)應加強聯(lián)防聯(lián)控機制建設。目前，各銀行之間的信息共享機制尚不健全，阿明們便利用這一點，多頭開卡，分散欠款，讓單家銀行的欠款額度未達到刑事立案標準。因此，銀行業(yè)協(xié)會應發(fā)揮作用，建立完善的信用卡用戶信息共享機制，及時發(fā)現(xiàn)異常行為，采取聯(lián)合行動，防范化解風險。

### 法律法規(guī)執(zhí)行力度有待加強

除了信用卡管理漏洞外，法律法規(guī)的執(zhí)行力度不夠，也是導致阿明們"逍遙法外"的重要原因。

首先，司法程序有待完善。目前，民事訴訟程序中，送達環(huán)節(jié)存在一定漏洞，阿明們只需"躲貓貓"，便可拖延訴訟進程，讓銀行陷入無盡等待。因此，有必要完善送達制度，簡化送達程序，增加缺席審判制度的適用，讓阿明們無法再利用訴訟程序的漏洞來逃避責任。

其次，刑事打擊力度有待加強。惡意透支信用卡的行為，不僅損害了銀行的利益，也破壞了正常的金融秩序，應當受到嚴厲打擊。然而，目前刑事立案標準較高，導致大量阿明們雖然欠款數(shù)額巨大，卻未達到刑事立案標準，只能作為民事案件處理，這在一定程度上降低了違法成本。因此，有必要適當降低刑事立案標準，加大打擊力度，讓阿明們?yōu)樽约旱男袨楦冻鰬械拇鷥r。

此外，信用卡使用黑名單制度有待完善。目前，雖然有信用卡失信人黑名單制度，但實際執(zhí)行效果不盡如人意。阿明們即使上了黑名單，也未受到實質性的影響，依然可以享受高消費。因此，有必要完善黑名單制度，讓其真正發(fā)揮作用，讓阿明們寸步難行，無法再進行高額消費。

## 結論

阿明卡債逾期六年未還卻逍遙法外的事件，折射出當前信用卡管理和法律執(zhí)行方面存在的諸多漏洞。完善信用卡管理制度，加強法律法規(guī)執(zhí)行力度，堵住漏洞，才能有效防范化解金融風險，維護社會穩(wěn)定。讓我們期待相關部門采取切實有效的措施，堵住漏洞，讓阿明們不再"逍遙法外"，還金融市場一個風清氣正。