## 信用卡"躺卡"是否自動注銷？銀行回應(yīng):條件成就可按規(guī)辦理

在信用卡使用中，有一群人刻意或非刻意地成為"躺卡族"。他們或因信用卡不符合自身消費習慣、或因不滿意卡片權(quán)益、或因年費問題，長時間不使用卡片，任由其"靜靜躺"在錢包或抽屜中。對于這部分人群而言，信用卡"躺卡"是否會自動注銷，成為他們關(guān)心的話題。

近日，有消息稱，多家銀行開始對長期不使用的"睡眠卡"進行清理，用戶收到銀行發(fā)來的短信，提醒其名下信用卡長期不使用，將被限制交易甚至注銷。該消息引發(fā)了"躺卡族"的關(guān)注：銀行真的會自動注銷"睡眠卡"嗎？注銷后會對個人信用記錄產(chǎn)生影響嗎？

### 銀行回應(yīng)：符合條件可按規(guī)辦理注銷

針對信用卡"躺卡"是否會被自動注銷，記者以消費者身份咨詢了多家銀行。

某國有大行信用卡中心客服人員表示，對于長期不使用的"睡眠卡"，銀行會定期發(fā)送短信提醒持卡人注銷，持卡人可根據(jù)短信提示進行操作。如果持卡人不主動注銷，銀行不會自動注銷，但會限制該卡的交易功能。

某股份制銀行信用卡中心客服人員則表示，該行不會自動注銷"睡眠卡"，但會限制卡片的使用功能，如無法透支消費、取現(xiàn)等。持卡人可通過客服熱線或手機銀行等渠道申請注銷卡片。

另一家股份制銀行信用卡中心客職人員表示，該行不會自動注銷"睡眠卡"，但持卡人可通過客服熱線、手機銀行等渠道申請注銷。如果卡片已過有效期，銀行會限制卡片的使用功能，持卡人也可選擇不激活新卡，卡片將自動注銷。

記者注意到，多家銀行在官網(wǎng)、手機銀行等渠道發(fā)布了《信用卡領(lǐng)用合約》或《信用卡章程》，對信用卡注銷事項進行了說明。

《中國銀行股份有限公司信用卡(個人卡)領(lǐng)用合約》指出，乙方（持卡人）要求注銷信用卡賬戶的，應(yīng)將信用卡賬戶下的所有卡片剪毀后歸還甲方（發(fā)卡銀行），并通過甲方規(guī)定的渠道申請注銷信用卡賬戶。甲方有權(quán)決定是否同意注銷信用卡賬戶。

《招商銀行信用卡章程》指出，主卡持卡人有權(quán)申請注銷其名下的信用卡賬戶。申請注銷信用卡賬戶，應(yīng)將名下所有卡片全部銷毀后，通過我行規(guī)定的渠道申請注銷。

《中信銀行信用卡(個人卡)領(lǐng)用合約》指出，乙方（持卡人）要求注銷信用卡賬戶的，應(yīng)通過甲方（發(fā)卡銀行）規(guī)定的渠道申請注銷信用卡賬戶，并將信用卡賬戶下所有卡片裁毀后歸還甲方。

《廣發(fā)銀行信用卡章程》指出，持卡人要求注銷信用卡賬戶的，應(yīng)通過我行規(guī)定的渠方式申請注銷信用卡賬戶，并將信用卡賬戶下所有卡片裁毀后交回我行。

從銀行的回應(yīng)和相關(guān)規(guī)定來看，銀行不會自動注銷"睡眠卡"，但持卡人可通過客服熱線、手機銀行等渠道申請注銷。銀行在受理持卡人注銷申請后，會根據(jù)持卡人是否滿足注銷條件來決定是否同意注銷。

### "睡眠卡"會對個人信用產(chǎn)生影響嗎？

在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，不少持卡人對"睡眠卡"是否會影響個人信用記錄存在疑慮。

"我有一張信用卡已經(jīng)好幾年沒有用了，但一直沒有注銷，不知道會不會對我的信用記錄有影響？"持卡人劉女士表示，她擔心"睡眠卡"會影響個人信用，又怕注銷后對信用有影響，所以一直猶豫不決。

記者了解到，"睡眠卡"本身不會對個人信用記錄產(chǎn)生直接影響，但與信用卡息息相關(guān)的"信用卡使用率"和"信用卡負債"這兩個因素，則會對個人信用記錄產(chǎn)生一定影響。

業(yè)內(nèi)人士指出，"信用卡使用率"是指信用卡的可用額度與實際使用額度的比值，該指標主要反映持卡人是否善用信用卡資源。如果持卡人擁有多張信用卡，但只使用其中一兩張，其他卡片長期"躺"在錢包里，那么"信用卡使用率"就會降低，銀行可能會認為持卡人沒有信用卡使用需求，從而降低信用卡額度甚至取消信用卡。

"信用卡負債"是指持卡人使用信用卡消費后的未還款部分。如果持卡人有多張信用卡，每張卡片的信用額度都比較高，但持卡人只使用其中一張卡片消費，其他卡片雖然沒有消費，但仍占用了信用額度，從而導致"信用卡負債"過高，銀行可能會認為持卡人還款能力不足，從而影響個人的信用記錄。

因此，持卡人不注銷"睡眠卡"，可能會影響"信用卡使用率"和"信用卡負債"，間接對個人信用記錄產(chǎn)生影響。建議持卡人根據(jù)自身需求，適度申請信用卡，并定期檢視名下信用卡，及時注銷長期不使用的卡片，以維護良好的個人信用記錄。

### 銀行為何要清理"睡眠卡"？

銀行清理"睡眠卡"的原因是什么？業(yè)內(nèi)人士指出，主要有以下幾方面：

首先，銀行需要定期清理"睡眠卡"以優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)管理。銀行通過清理"睡眠卡"，可以及時掌握信用卡的使用情況，優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)管理，提升服務(wù)質(zhì)量。

其次，銀行需要通過清理"睡眠卡"來降低信用風險。"睡眠卡"雖然長時間不使用，但依然占用了銀行的信用額度，如果持卡人出現(xiàn)逾期還款、惡意透支等行為，銀行將面臨信用風險。因此，銀行需要定期清理"睡眠卡"，降低信用風險，維護金融穩(wěn)定。

此外，銀行需要通過清理"睡眠卡"來提升運營效率。"睡眠卡"的存續(xù)會占用銀行的運營資源，包括卡片制作、郵寄、維護等成本。銀行通過清理"睡眠卡"，可以節(jié)約運營成本，提升運營效率。

銀行業(yè)專家表示，銀行清理"睡眠卡"是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、防范金融風險、提升服務(wù)質(zhì)量的必要舉措。持卡人應(yīng)及時關(guān)注銀行發(fā)出的提醒信息，根據(jù)自身需求和銀行規(guī)定，妥善處理"睡眠卡"，維護良好的個人信用記錄。

### 持卡人如何處理"睡眠卡"？

對于"睡眠卡"的處理，業(yè)內(nèi)人士給出以下建議：

首先，持卡人應(yīng)及時關(guān)注銀行發(fā)出的提醒信息。銀行通常會通過短信、電話等方式提醒持卡人注銷"睡眠卡"，持卡人應(yīng)及時關(guān)注并根據(jù)銀行提示進行操作。

其次，持卡人應(yīng)根據(jù)自身需求和銀行規(guī)定來處理"睡眠卡"。如果持卡人確無使用需求，可通過客服熱線、手機銀行等渠道申請注銷卡片。在申請注銷時，持卡人應(yīng)仔細閱讀銀行的提示信息，按照要求提供相關(guān)資料，避免出現(xiàn)誤操作或提供虛假信息等情況。

此外，持卡人應(yīng)妥善處理"睡眠卡"以避免信息泄露風險。持卡人在注銷卡片時，應(yīng)將卡片磁條處裁剪，并妥善保管卡片信息，防止個人信息泄露。

銀行業(yè)專家提醒，持卡人應(yīng)養(yǎng)成良好的用卡習慣，根據(jù)自身需求申請信用卡，避免過度消費和信用卡負債過高。同時，持卡人應(yīng)及時關(guān)注銀行發(fā)出的提醒信息，定期檢視名下信用卡，及時注銷長期不使用的卡片，以維護良好的個人信用記錄。

### 小結(jié)

信用卡"躺卡"不會自動注銷，但持卡人可通過客服熱線、手機銀行等渠道申請注銷。銀行在受理持卡人注銷申請后，會根據(jù)持Coefficient of Determination（決定系數(shù)）值。

"睡眠卡"本身不會對個人信用記錄產(chǎn)生直接影響，但可能會影響"信用卡使用率"和"信用卡負債"，間接影響個人信用記錄。持卡人應(yīng)根據(jù)自身需求申請信用卡，并定期檢視名下信用卡，及時注銷長期不使用的卡片。

銀行清理"睡眠卡"是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、防范金融風險、提升服務(wù)質(zhì)量的必要舉措。持卡人應(yīng)及時關(guān)注銀行發(fā)出的提醒信息，并根據(jù)自身需求和銀行規(guī)定來處理"睡眠卡"，維護良好的個人信用記錄。