## 信用卡"躺著"也能到期？你的信用可能會(huì)受到影響!

在我們的日常生活中，信用卡已經(jīng)成為一種常見(jiàn)的支付工具。然而，許多人不知道的是，信用卡還有一個(gè)"躺著"到期的時(shí)間限制。如果持卡人長(zhǎng)時(shí)間不使用信用卡，信用卡不僅會(huì)自動(dòng)到期，還會(huì)對(duì)個(gè)人的信用記錄和信用分?jǐn)?shù)產(chǎn)生影響。

最近，許多人在網(wǎng)上分享他們收到銀行發(fā)出的信用卡到期通知。這些通知通常會(huì)告知持卡人，他們的信用卡將在一定時(shí)間內(nèi)到期，如果不想繼續(xù)使用，可以選擇銷(xiāo)戶。然而，也有人抱怨，自己沒(méi)有收到任何通知，信用卡就突然到期了。那么，信用卡到底能否"躺著"到期？如果到期了會(huì)對(duì)個(gè)人信用有什么影響呢？

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，小張有一肚子的苦水要倒。小張是典型的"月光族"，每個(gè)月拿到工資后，就全部花光。他有一張信用卡，平時(shí)只會(huì)在發(fā)工資前幾天使用，其他時(shí)間都"躺"在錢(qián)包里。有一次，他突然收到銀行的短信通知，說(shuō)他的信用卡已經(jīng)到期，需要重新申請(qǐng)。小張很疑惑，自己的信用卡從申請(qǐng)到現(xiàn)在才一年多，怎么就到期了呢？他打電話給銀行客服詢問(wèn)，才知道是因?yàn)樗L(zhǎng)時(shí)間不使用信用卡，被銀行認(rèn)定不再需要這張卡了。

小張的經(jīng)歷并不是個(gè)例。根據(jù)《XX銀行卡管理辦法》的規(guī)定，銀行卡發(fā)行機(jī)構(gòu)有權(quán)回收長(zhǎng)期不動(dòng)戶的銀行卡。這里所說(shuō)的長(zhǎng)期不動(dòng)戶，是指開(kāi)戶后6個(gè)月內(nèi)無(wú)任何交易，或者6個(gè)月以上沒(méi)有發(fā)生主動(dòng)交易，且賬戶余額小于人民幣10元的銀行卡。如果持卡人長(zhǎng)時(shí)間不使用信用卡，銀行有權(quán)回收并注銷(xiāo)該卡。

那么，信用卡"躺著"到期對(duì)個(gè)人信用會(huì)有什么影響呢？業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡到期注銷(xiāo)可能會(huì)對(duì)個(gè)人信用記錄產(chǎn)生一定影響。因?yàn)殂y行在評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，會(huì)參考個(gè)人信用報(bào)告，其中就包括信用卡的相關(guān)信息，比如信用卡數(shù)量、信用卡使用時(shí)長(zhǎng)等。如果持卡人頻繁注銷(xiāo)信用卡，銀行可能會(huì)認(rèn)為該客戶不穩(wěn)定，從而影響其信用評(píng)估。

此外，信用卡到期注銷(xiāo)還可能影響個(gè)人的信用分?jǐn)?shù)。信用分?jǐn)?shù)是個(gè)人信用水平的綜合體現(xiàn)，由多個(gè)因素共同決定。其中，信用卡的使用情況也是影響因素之一。如果持卡人長(zhǎng)時(shí)間不使用信用卡，或者頻繁注銷(xiāo)信用卡，可能會(huì)被認(rèn)定不善于管理信用，從而影響信用分?jǐn)?shù)的計(jì)算。

那怎么做才能避免信用卡"躺著"到期呢？專家建議，持卡人應(yīng)養(yǎng)成定期使用的習(xí)慣，即使不經(jīng)常消費(fèi)，也可以使用信用卡來(lái)繳納電話費(fèi)、水電費(fèi)等日常費(fèi)用。此外，持卡人也可以在到期前主動(dòng)聯(lián)系銀行，詢問(wèn)是否可以延長(zhǎng)信用卡的有效期。如果確實(shí)不需要使用信用卡了，最好不要直接讓它到期，而是主動(dòng)聯(lián)系銀行注銷(xiāo)，這樣可以減少對(duì)個(gè)人信用的影響。

在這里，我們也提醒廣大持卡人，信用卡不僅是一種消費(fèi)工具，也是個(gè)人信用的體現(xiàn)。持卡人應(yīng)養(yǎng)成良好的使用習(xí)慣，避免信用卡"躺著"到期，從而維護(hù)良好的個(gè)人信用記錄。

《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。銀行作為服務(wù)提供商，有義務(wù)及時(shí)告知消費(fèi)者信用卡到期的情況，而不是以消費(fèi)者長(zhǎng)時(shí)間不使用為理由，擅自注銷(xiāo)信用卡。

同時(shí)，《合同法》規(guī)定，依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。銀行與持卡人在簽訂信用卡合同時(shí)，就信用卡的有效期、使用方式等達(dá)成了協(xié)議，雙方都應(yīng)當(dāng)遵守。銀行不應(yīng)該單方面以持卡人長(zhǎng)時(shí)間不使用為理由，擅自變更合同或者解除合同。

此外，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》也規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中自己的數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)，未經(jīng)同意不得采集個(gè)人信用信息。銀行在采集個(gè)人信用信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入，不得歪曲事實(shí)。

綜上所述，銀行在信用卡到期問(wèn)題上，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，尊重持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)，而不是以單方面理由擅自做出決定。持卡人也應(yīng)該提高自我保護(hù)意識(shí)，了解信用卡到期的相關(guān)規(guī)定，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

為了避免信用卡"躺著"到期，持卡人可以采取以下措施：

- 定期查看信用卡賬戶：持卡人可以定期登錄網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行，查看信用卡賬戶情況，包括有效期、消費(fèi)記錄等。如果發(fā)現(xiàn)信用卡即將到期，可以及時(shí)與銀行聯(lián)系，詢問(wèn)是否可以延長(zhǎng)有效期。

- 養(yǎng)成定期使用信用卡的習(xí)慣：持卡人即使不經(jīng)常消費(fèi)，也可以使用信用卡來(lái)繳納一些日常費(fèi)用，比如電話費(fèi)、水電費(fèi)等。這樣可以讓銀行知道持卡人仍在使用這張信用卡，減少被認(rèn)定為長(zhǎng)期不動(dòng)戶的風(fēng)險(xiǎn)。

- 主動(dòng)聯(lián)系銀行：如果持卡人確實(shí)不需要使用信用卡了，最好不要直接等待到期，而是主動(dòng)聯(lián)系銀行注銷(xiāo)。這樣可以減少對(duì)個(gè)人信用的影響，也方便以后再次申請(qǐng)信用卡時(shí)得到銀行的批準(zhǔn)。

- 了解信用卡到期的相關(guān)規(guī)定：持卡人應(yīng)該了解《XX銀行卡管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，知道銀行有權(quán)回收長(zhǎng)期不動(dòng)戶的銀行卡。這樣可以避免因不了解規(guī)定而造成不必要的麻煩和損失。

- 維護(hù)自己的合法權(quán)益：持卡人應(yīng)該知道自己作為消費(fèi)者的權(quán)利，如果發(fā)現(xiàn)銀行存在單方面擅自注銷(xiāo)信用卡的行為，可以向銀行投訴，或者向消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)反映，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

信用卡"躺著"到期雖然是小事，但折射出銀行服務(wù)存在的不足和持卡人自我保護(hù)意識(shí)的薄弱。銀行應(yīng)該加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，尊重持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)；持卡人也應(yīng)該提高自我保護(hù)意識(shí)，維護(hù)自己的合法權(quán)益。讓我們共同努力，創(chuàng)造一個(gè)和諧、健康的信用環(huán)境。

總之，信用卡"躺著"到期雖然是小事，但折射出銀行服務(wù)和個(gè)人信用管理中存在的隱患。持卡人應(yīng)該提高警惕，避免信用卡被"躺著"到期，維護(hù)自身的合法權(quán)益和良好的個(gè)人信用記錄。同時(shí)，銀行也應(yīng)該加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，尊重持Multiplier effect權(quán)益，提供更透明、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。