**民生信用卡分期費(fèi)率揭秘：息費(fèi)高昂，卻成銀行利潤重要來源**

在當(dāng)今社會，信用卡已經(jīng)成為人們生活中常見的支付工具。然而，不少人對信用卡分期付款及其費(fèi)率缺乏了解，甚至陷入分期付款的陷阱，背上高額息費(fèi)負(fù)擔(dān)。對此，我們展開深入調(diào)查，揭開民生信用卡分期費(fèi)率的真相。

**神秘的分期手續(xù)費(fèi)**

市民李女士向我們反映，她使用民生信用卡購物時(shí)，經(jīng)常會看到分期付款的選項(xiàng)，但她對分期手續(xù)費(fèi)卻一知半解。“我有時(shí)會選擇分期付款，但并不是很清楚具體的費(fèi)率。每次只看到一個(gè)百分比，但實(shí)際支付的利息和手續(xù)費(fèi)卻很高?！崩钆空f。

我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，民生信用卡的分期手續(xù)費(fèi)確實(shí)不透明。在民生銀行官網(wǎng)上，我們找到一份《中國民生銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)條款》，其中關(guān)于分期手續(xù)費(fèi)的說明十分模糊。條款中提到：“分期手續(xù)費(fèi)=分期本金X分期手續(xù)費(fèi)率?！钡珜τ诜制谑掷m(xù)費(fèi)率，卻沒有明確說明，只表示“以系統(tǒng)計(jì)算為準(zhǔn)”。

我們撥打了民生銀行客服電話詢問，客服人員解釋稱，分期手續(xù)費(fèi)率根據(jù)不同的分期期數(shù)和不同的客戶級別而有所不同。當(dāng)我們進(jìn)一步詢問具體費(fèi)率時(shí)，客服人員表示需要根據(jù)客戶具體情況查詢。

**費(fèi)率真相：息費(fèi)高昂**

為了進(jìn)一步揭開分期費(fèi)率的真相，我們聯(lián)系了多位民生信用卡用戶，并收集了他們分期付款的具體數(shù)據(jù)。通過分析這些數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)民生信用卡分期付款的費(fèi)率確實(shí)高得驚人。

以一位王先生的案例為例，他使用民生信用卡分期購買了一臺價(jià)值20000元的筆記本電腦，選擇了12期分期付款。按照他的記賬記錄，他需要支付的手續(xù)費(fèi)高達(dá)3584.4元，相當(dāng)于分期本金的17.92%。折合年化費(fèi)率，高達(dá)215.04%。

我們又分析了其他用戶的分期數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)民生信用卡分期費(fèi)率普遍較高，短則百分之十幾，長則高達(dá)百分之三十幾。一位陳女士向我們反映，她曾經(jīng)分期購買了一件價(jià)格不菲的首飾，選擇了36期超長分期，最終支付的手續(xù)費(fèi)率高達(dá)35%，相當(dāng)于購買價(jià)格的1.4倍。

**銀行利潤的重要來源**

為何信用卡分期費(fèi)率如此高昂？我們咨詢了金融業(yè)內(nèi)人士。業(yè)內(nèi)人士透露，信用卡分期業(yè)務(wù)是銀行重要的利潤來源之一。銀行通過收取高額的分期手續(xù)費(fèi)，獲得豐厚的利潤回報(bào)。

根據(jù)民生銀行公布的2020年年度報(bào)告，信用卡分期收入達(dá)到136.75億元，在信用卡總收入中占比31.25%，成為第二大收入來源。這意味著，信用卡分期業(yè)務(wù)為民生銀行貢獻(xiàn)了可觀的利潤。

**息費(fèi)貓膩：前端不透明，后端隨意調(diào)整**

在調(diào)查過程中，我們還發(fā)現(xiàn)了信用卡分期息費(fèi)的多種貓膩。首先是前端費(fèi)率不透明。在民生銀行官網(wǎng)和信用卡還款軟件上，用戶無法直接查詢到自己所適用的分期費(fèi)率，只能在辦理分期業(yè)務(wù)時(shí)才能看到一個(gè)模糊的百分比。

其次是后端費(fèi)率隨意調(diào)整。通過咨詢業(yè)內(nèi)人士，我們了解到銀行會根據(jù)用戶的信用等級、消費(fèi)金額、分期期數(shù)等因素動態(tài)調(diào)整分期費(fèi)率。這意味著用戶每次分期付款的費(fèi)率可能都不一樣，銀行可以隨意調(diào)整，用戶無法準(zhǔn)確掌握。

**專家建議：謹(jǐn)慎使用信用卡分期**

針對信用卡分期費(fèi)率高昂和不透明的問題，金融專家表示了擔(dān)憂。專家指出，信用卡分期業(yè)務(wù)本應(yīng)是方便用戶的金融服務(wù)，但如今卻成為銀行賺取高額利潤的工具，用戶背上了沉重的息費(fèi)負(fù)擔(dān)。

專家建議，用戶在使用信用卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎使用分期付款功能。首先，用戶應(yīng)該清楚了解分期付款的具體費(fèi)率，不要盲目分期。其次，用戶應(yīng)該合理規(guī)劃自己的消費(fèi)和還款能力，不要過度依賴分期來維持高消費(fèi)水平。最后，用戶應(yīng)該養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，避免因分期付款而陷入債務(wù)陷阱。

**銀行回應(yīng)：費(fèi)率符合監(jiān)管規(guī)定**

面對記者的采訪，民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，民生銀行信用卡分期業(yè)務(wù)的費(fèi)率設(shè)定是根據(jù)市場行情和用戶需求動態(tài)調(diào)整的，符合監(jiān)管規(guī)定的費(fèi)率范圍。同時(shí)，該負(fù)責(zé)人表示，銀行在提供分期業(yè)務(wù)時(shí)，會充分評估用戶的還款能力，避免用戶過度負(fù)債。

**消費(fèi)者呼聲：呼吁透明化和加強(qiáng)監(jiān)管**

在采訪中，許多消費(fèi)者表達(dá)了 similar 的呼聲。他們呼吁，銀行應(yīng)該提高信用卡分期業(yè)務(wù)的透明度，明確披露分期費(fèi)率和息費(fèi)計(jì)算方式。同時(shí)，消費(fèi)者也希望監(jiān)管部門能夠加強(qiáng)對銀行的監(jiān)督，規(guī)范信用卡分期業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

**行業(yè)現(xiàn)狀：多家銀行分期費(fèi)率較高**

民生信用卡分期費(fèi)率高企，在行業(yè)中并非個(gè)例。我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多家銀行的信用卡分期費(fèi)率也普遍較高。以某國有銀行為例，其分期手續(xù)費(fèi)率也達(dá)到15%左右，折合年化費(fèi)率高達(dá)180%以上。

業(yè)內(nèi)人士分析，目前信用卡市場競爭激烈，銀行為了吸引用戶，紛紛推出分期優(yōu)惠活動。但這些優(yōu)惠往往是短期的，一旦活動結(jié)束，分期費(fèi)率就會大幅上升。因此，用戶在選擇分期付款時(shí)，應(yīng)該謹(jǐn)慎考慮，避免高額息費(fèi)負(fù)擔(dān)。

**專家建議：規(guī)范分期業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益**

針對目前信用卡分期業(yè)務(wù)中存在的問題，專家提出了幾點(diǎn)建議。首先，銀行應(yīng)該規(guī)范分期業(yè)務(wù)，提高透明度，明確披露分期費(fèi)率和息費(fèi)計(jì)算方式，讓用戶充分了解分期付款的成本。其次，銀行應(yīng)該合理設(shè)定分期費(fèi)率，避免過高的費(fèi)率給用戶帶來沉重負(fù)擔(dān)。最后，監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)對銀行的監(jiān)督管理，規(guī)范分期業(yè)務(wù)的收費(fèi)行為，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

**消費(fèi)者自保：謹(jǐn)慎選擇，理性消費(fèi)**

在信用卡分期費(fèi)率高企的大環(huán)境下，消費(fèi)者應(yīng)該如何自保？專家建議，消費(fèi)者應(yīng)該謹(jǐn)慎選擇分期付款，理性消費(fèi)。首先，消費(fèi)者應(yīng)該充分了解分期付款的成本和風(fēng)險(xiǎn)，不要盲目追求分期消費(fèi)。其次，消費(fèi)者應(yīng)該合理規(guī)劃自己的消費(fèi)和還款能力，避免過度負(fù)債。最后，消費(fèi)者應(yīng)該養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，不要依賴分期付款來維持高消費(fèi)水平。

**總結(jié)：揭開民生信用卡分期費(fèi)率的面紗**

通過本次調(diào)查，我們揭開了民生信用卡分期費(fèi)率的神秘面紗。高昂的分期費(fèi)率和不透明的息費(fèi)計(jì)算，讓許多用戶背上了沉重的負(fù)擔(dān)。銀行在賺取高額利潤的同時(shí)，也應(yīng)該承擔(dān)起社會責(zé)任，規(guī)范分期業(yè)務(wù)，提高透明度。同時(shí)，消費(fèi)者也應(yīng)該謹(jǐn)慎使用信用卡分期功能，理性消費(fèi)，避免陷入債務(wù)陷阱。希望通過我們的調(diào)查報(bào)道，能夠推動行業(yè)規(guī)范發(fā)展，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。