## “借卡”陷阱：當(dāng)心信用卡外借的刑責(zé)風(fēng)險

信用卡，作為一種便捷的支付工具和信貸工具，已經(jīng)深度融入到人們的生活中。然而，隨著信用卡使用日益普遍，一些隱患也逐漸暴露出來。其中，信用卡外借所帶來的風(fēng)險，尤其值得警惕。

“我就是想幫幫朋友，沒想到會犯法。”小宇懊悔地說。他萬萬沒有想到，自己的一時“好心”，竟會給他帶來如此嚴重的法律后果。而像小宇這樣，因?qū)ν饨栊庞每ǖ男袨槿狈︼L(fēng)險意識，從而承擔(dān)刑事責(zé)任的案例，并不在少數(shù)。

近年來，因信用卡外借而引發(fā)的糾紛和案件屢見不鮮，許多持卡人對信用卡外借的風(fēng)險認識不足，甚至存在僥幸心理，從而掉入“借卡”陷阱，給自身帶來難以挽回的損失。

那么，信用卡外借究竟隱藏著哪些風(fēng)險？持卡人又該如何防范？

我們將通過一個個真實案例，揭開“借卡”背后的陷阱，幫助廣大持卡人提高風(fēng)險意識，避免踏入違法犯罪的深淵。

#### “友情幫扶”變“牢獄之災(zāi)”

小宇是一家互聯(lián)網(wǎng)公司的員工，平時熱心腸，樂于助人。一天，他的朋友小凡找到他，說自己最近手頭緊，但又急需用錢，想借小宇的信用卡刷卡消費。小宇爽快地答應(yīng)了，把信用卡借給了小凡。

小凡拿到信用卡后，并沒有像他說的那樣只是刷卡消費，而是通過套現(xiàn)的方式，將小宇信用卡里的錢套現(xiàn)到自己的賬戶。隨后，小凡便“人間蒸發(fā)”了。小宇這才發(fā)現(xiàn)，小凡已經(jīng)套現(xiàn)了信用卡里的5萬元，并且沒有能力償還。小宇無奈之下只能報警。最終，小宇因信用卡套現(xiàn)的行為，被警方依法處以行政拘留的處罰。

小宇萬萬沒有想到，自己的一時“好心”，竟會給他帶來如此嚴重的法律后果。他成為“借卡”陷阱的受害者。

#### “好心借卡”暗藏“違法風(fēng)險”

信用卡套現(xiàn)，是指持卡人不是通過正常的消費方式，而是通過某些非法手段，將信用卡里的額度以現(xiàn)金的方式套取出來。這種行為擾亂了金融秩序，危害極大，屬于違法行為。

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于取締信用卡套現(xiàn)行為的通知》規(guī)定：“信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常的商品消費，而是通過現(xiàn)金經(jīng)紀公司、POS機刷卡套現(xiàn)或利用銀行網(wǎng)點柜面、ATM機等渠道，將信用卡內(nèi)的信用額度以現(xiàn)金方式套取?！?br>
該通知還明確指出：“信用卡套現(xiàn)擾亂了金融秩序，加大了金融風(fēng)險，危害了社會經(jīng)濟穩(wěn)定。各商業(yè)銀行及收單機構(gòu)應(yīng)采取有力措施，堅決予以禁止和查處?！?br>
可見，信用卡套現(xiàn)是一種違法行為，而套現(xiàn)的方式多種多樣，其中利用信用卡刷卡套現(xiàn)便是常見的套現(xiàn)方式之一。

根據(jù)《刑法》第一百九十六條規(guī)定：“犯信用卡詐騙罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。”

小宇雖然是出于好心借卡給朋友，但他的行為已經(jīng)觸犯了法律。因為小凡通過套現(xiàn)的方式，騙取了小宇信用卡里的錢，而小宇則因為提供信用卡幫助了小凡的套現(xiàn)行為，從而成為共犯。

#### “借卡給人”或“借卡刷卡”均違法

不僅是提供信用卡幫助他人套現(xiàn)的行為違法，自己借卡給他人使用，或者借用他人的信用卡進行刷卡消費，也同樣涉嫌違法。

小李是一家公司的銷售人員，平時經(jīng)常出差談業(yè)務(wù)。一天，他接到一個陌生電話，對方說自己有事不能去參加公司組織的旅游團，問小李是否愿意頂替他，費用可以報銷。小李一聽，既可以免費旅游，又可以報銷費用，便爽快地答應(yīng)了。

出發(fā)前，對方要求小李提供自己的身份證和信用卡，以便報銷。小李有些猶豫，但對方解釋說只是走個形式，不會有任何風(fēng)險，小李便同意了。

旅游結(jié)束回來后，小李并沒有像對方承諾的那樣報銷費用，反而被警方找上了門。原來，對方利用小李的身份證和信用卡，進行了多次套現(xiàn)，數(shù)額巨大。小李這才意識到自己被騙了，但為時已晚。最終，小李因幫助他人套現(xiàn)，被警方依法處以行政拘留的處罰。

小李后悔不已，他萬萬沒有想到，自己因為一時貪圖小利，落得個進派出所的結(jié)局。

根據(jù)《刑法》第二百八十六條之一規(guī)定：“使用偽造、變造的或者盜竊、搶奪、竊取的他人的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，進行信用卡交易，或者利用與銀行卡、信用卡有關(guān)的技術(shù)數(shù)據(jù)，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動通訊終端等轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、購買充值碼等方式獲得財物的，依照盜竊罪處罰?！?br>
小李雖然不知道對方的真實意圖，但他的行為已經(jīng)觸犯了法律。因為他向?qū)Ψ教峁┝俗约旱纳矸葑C和信用卡，為對方的違法行為提供了便利，從而成為共犯。

#### “虛假交易”暗藏“貓膩”多

不僅是信用卡套現(xiàn)違法，利用信用卡進行虛假交易同樣違法。

小陳是一家公司的財務(wù)人員，平時手頭比較寬裕。一天，她接到一個電話，對方說自己是小陳的朋友小美，說自己最近要買房子，手頭緊張，想向小陳借5萬元，并承諾一周內(nèi)就還錢。小陳一聽是老朋友，便爽快地答應(yīng)了。

隨后，小美讓小陳把5萬元打到一個指定的賬戶，說這樣可以幫她刷信用卡積分。小陳雖然有些疑惑，但還是照做了。一周過去了，小美并沒有還錢，反而消失了。小陳這才意識到被騙了，趕緊報警。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小美根本沒有買房，而是利用小陳的5萬元，通過虛假交易的方式，幫別人套現(xiàn)了信用卡里的錢，從中賺取提成。最終，小美因信用卡詐騙罪被警方依法逮捕，而小陳則損失了5萬元。

小陳懊悔不已，她萬萬沒有想到，自己因為一時大意，落得個“財物兩空”的結(jié)局。

根據(jù)《刑法》第一百九十六條之一規(guī)定：“有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)Multiplier，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡；

（二）使用作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡；

（三）惡意透支；

（四）使用信用卡實施詐騙行為，數(shù)額較大的?！?br>
小美以虛假交易的方式，幫助別人套現(xiàn)信用卡里的錢，從中賺取提成，已經(jīng)觸犯了法律。而小陳雖然是出于好心借錢給朋友，但她的行為也存在一定過錯。因為她沒有認真核實對方的身份和意圖，輕易地將錢打到對方指定的賬戶，為對方的違法行為提供了便利。

#### 防范“借卡”風(fēng)險 提高法律意識

從以上案例可以看出，信用卡外借的風(fēng)險極大，不僅可能造成經(jīng)濟損失，還可能承擔(dān)刑事責(zé)任。那么，持卡人該如何防范“借卡”風(fēng)險，保護自身權(quán)益呢？

首先，要提高法律意識。作為信用卡持卡人，要充分認識到信用卡外借的風(fēng)險和危害，知曉信用卡套現(xiàn)、虛假交易等違法行為的法律后果，避免因一時大意或貪圖小利而觸犯法律。

其次，要妥善保管好信用卡。信用卡是持卡人個人的專屬財產(chǎn)，不得轉(zhuǎn)借他人使用。持卡人要妥善保管好信用卡，不要將信用卡長期借給他人，也不要將信用卡密碼、驗證碼等重要信息透露給他人，以免被他人盜刷或利用進行違法活動。

此外，要正確使用信用卡。持卡人要合理消費，不要超出個人償還能力進行消費，避免因惡意透支而產(chǎn)生逾期還款等問題。同時，持卡人要養(yǎng)成定期查詢賬單的習(xí)慣，發(fā)現(xiàn)異常交易要及時向銀行反映，避免自身權(quán)益受到侵害。

最后，要遠離違法犯罪行為。持卡人要堅決抵制信用卡套現(xiàn)、虛假交易等違法行為，不要因貪圖小利而參與其中，更不要成為違法犯罪活動的幫兇。一旦發(fā)現(xiàn)違法犯罪行為，要及時向公安機關(guān)舉報，避免自身權(quán)益受到侵害。

#### 構(gòu)建和諧金融 共創(chuàng)美好生活

信用卡作為一種現(xiàn)代化的支付工具和信貸工具，給人們的生活帶來了極大便利。然而，信用卡的使用也是一把“雙刃劍”，用好了，可以提升生活品質(zhì)，用不好，則可能帶來嚴重后果。

持卡人要充分認識到信用卡外借的風(fēng)險和危害，提高法律意識和風(fēng)險防范意識，妥善保管和正確使用信用卡，遠離違法犯罪行為，保護自身合法權(quán)益。

同時，銀行和相關(guān)部門也要加強信用卡管理，加大對違法犯罪行為的打擊力度，規(guī)范信用卡使用秩序，維護金融秩序穩(wěn)定，構(gòu)建和諧金融環(huán)境，共創(chuàng)美好生活。

讓我們共同努力，打造一個安全、和諧、有序的信用卡使用環(huán)境，讓信用卡更好地服務(wù)于人民美好生活。