【民生信用卡取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整】

日前，民生銀行發(fā)布公告，對信用卡取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，并從即日起實(shí)施。此次調(diào)整后，民生銀行信用卡取現(xiàn)將收取取現(xiàn)金額的1%-3%的手續(xù)費(fèi)，同時(shí)，利息計(jì)算方式也有所變化。

根據(jù)公告內(nèi)容，此次調(diào)整后，民生銀行信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)將采取階梯收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，具體如下：

當(dāng)取現(xiàn)金額小于或等于1萬元時(shí)，收取取現(xiàn)金額的1%作為手續(xù)費(fèi);

當(dāng)取現(xiàn)金額大于1萬元，小于5萬元時(shí)，收取取現(xiàn)金額的2%作為手續(xù)費(fèi);

當(dāng)取取現(xiàn)金額大于或等于5萬元時(shí)，收取取現(xiàn)金額的3%作為手續(xù)費(fèi)。

此外，民生銀行還調(diào)整了信用卡取現(xiàn)的利息計(jì)算方式。此前，民生銀行信用卡取現(xiàn)利息按月計(jì)收復(fù)利，每月生成一次最低還款，并按交易發(fā)生日起至到還款日止按日計(jì)息，日利率為萬分之五。調(diào)整后，將按照交易發(fā)生日起至到還款日止按日計(jì)息，日利率為萬分之五，每月最低還款金額將包含當(dāng)月取現(xiàn)交易的本金及利息。

此次民生銀行信用卡取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及利息計(jì)算方式的調(diào)整，體現(xiàn)了民生銀行積極落實(shí)監(jiān)管要求，規(guī)范信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的舉措。信用卡取現(xiàn)功能一直是監(jiān)管重點(diǎn)管控的領(lǐng)域，各銀行也在嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求，不斷調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則。

【信用卡取現(xiàn)功能及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)】

信用卡取現(xiàn)，是指持卡人使用信用卡在銀行柜臺、ATM機(jī)等渠道提取現(xiàn)金的一種消費(fèi)行為。與信用卡刷卡消費(fèi)不同，信用卡取現(xiàn)不享受免息還款期，取現(xiàn)金額及利息需在到期還款日前一次性償還。

目前，各大銀行普遍開通了信用卡取現(xiàn)功能，但各銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和利息計(jì)算方式有所不同。

在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)方面，多數(shù)銀行采取固定費(fèi)率加取現(xiàn)金額的百分比作為手續(xù)費(fèi)，少數(shù)銀行則直接按照取現(xiàn)金額的百分比收取手續(xù)費(fèi)。例如，招商銀行信用卡取現(xiàn)，每筆收取10元或12元的固定費(fèi)用，同時(shí)收取取現(xiàn)金額的0.5%; 浦發(fā)銀行信用卡取現(xiàn)，每筆收取12元的固定費(fèi)用，同時(shí)收取取現(xiàn)金額的0.5%; 建設(shè)銀行信用卡取現(xiàn)，則直接按照取現(xiàn)金額的1%收取手續(xù)費(fèi)，最低10元，最高50元。

在利息計(jì)算方面，多數(shù)銀行按照交易發(fā)生日起至到還款日止按日計(jì)息，日利率為萬分之五，每月生成一次最低還款金額，包含當(dāng)期取現(xiàn)交易的本金及利息。例如，中信銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行等。少數(shù)銀行則采取按月計(jì)收復(fù)利的方式，例如，此前民生銀行采取的就是這種利息計(jì)算方式。

【信用卡取現(xiàn)需注意哪些問題】

信用卡取現(xiàn)作為信用卡的一種基本功能，在為持卡人提供便捷服務(wù)的同時(shí)，也存在一定風(fēng)險(xiǎn)和成本。因此，持卡人在使用信用卡取現(xiàn)功能時(shí)，需要特別注意以下幾個(gè)方面：

首先，信用卡取現(xiàn)收取高額手續(xù)費(fèi)，不享受免息還款期。與信用卡刷卡消費(fèi)不同，信用卡取現(xiàn)不設(shè)置免息還款期，取現(xiàn)金額及利息需在到期還款日前一次性償還。同時(shí)，信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)普遍較高，多數(shù)銀行按照取現(xiàn)金額的1%-3%收取手續(xù)費(fèi)，遠(yuǎn)高于一般銀行的ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

其次，頻繁使用信用卡取現(xiàn)功能，可能影響個(gè)人征信記錄。由于信用卡取現(xiàn)不享受免息還款期，因此頻繁使用信用卡取現(xiàn)功能，容易導(dǎo)致持卡人資金周轉(zhuǎn)不靈，無法按時(shí)還款，從而產(chǎn)生逾期記錄，影響個(gè)人征信。此外，銀行在審核貸款、信用卡額度時(shí)，也會參考持卡人的征信記錄，頻繁使用信用卡取現(xiàn)功能，可能被銀行視為高風(fēng)險(xiǎn)行為，影響貸款審批或信用卡額度提升。

再次，信用卡取現(xiàn)存在一定的安全風(fēng)險(xiǎn)。與刷卡消費(fèi)不同，信用卡取現(xiàn)需要輸入密碼，因此持卡人需要妥善保管好信用卡和密碼，避免被盜取或復(fù)制，導(dǎo)致資金損失。此外，在使用信用卡取現(xiàn)時(shí)，持卡人也要注意所處環(huán)境是否安全，避免被他人發(fā)現(xiàn)取現(xiàn)密碼或被不法分子跟蹤，造成財(cái)產(chǎn)損失。

最后，信用卡取現(xiàn)利息計(jì)算方式不同，還款金額存在差異。如前所述，目前各大銀行的信用卡取現(xiàn)利息計(jì)算方式存在差異，多數(shù)銀行采取按日計(jì)息的方式，每月生成一次最低還款金額，包含當(dāng)期取現(xiàn)交易的本金及利息; 少數(shù)銀行則采取按月計(jì)收復(fù)利的方式，每月生成最低還款金額不包含利息。因此，持卡人在使用信用卡取現(xiàn)功能時(shí)，需要了解清楚所屬銀行的利息計(jì)算方式，避免產(chǎn)生不必要的利息支出。

【合理使用信用卡取現(xiàn)功能】

盡管信用卡取現(xiàn)功能存在一定風(fēng)險(xiǎn)和成本，但不可否認(rèn)，在緊急情況下，信用卡取現(xiàn)仍然可以發(fā)揮作用，為持卡人提供便捷的資金支持。因此，持卡人應(yīng)充分了解信用卡取現(xiàn)功能的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，在充分評估自身資金狀況和還款能力的基礎(chǔ)上，合理使用信用卡取現(xiàn)功能。

首先，應(yīng)避免頻繁使用信用卡取現(xiàn)功能。如前所述，頻繁使用信用卡取現(xiàn)功能，不僅會產(chǎn)生高額的手續(xù)費(fèi)和利息支出，還可能影響個(gè)人征信記錄，因此，持卡人應(yīng)盡量減少不必要的取現(xiàn)行為，避免因資金周轉(zhuǎn)不靈而影響正常生活。

其次，應(yīng)充分了解信用卡取現(xiàn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和利息計(jì)算方式。在使用信用卡取現(xiàn)功能前，持卡人應(yīng)詳細(xì)了解所屬銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和利息計(jì)算方式，包括手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)、利息計(jì)算方式、還款方式等，避免產(chǎn)生不必要的支出。

再次，應(yīng)加強(qiáng)信用卡密碼管理，避免資金損失。持卡人在使用信用卡取現(xiàn)功能時(shí)，需要輸入密碼，因此應(yīng)加強(qiáng)信用卡密碼管理，避免密碼泄露或被他人盜取，導(dǎo)致資金損失。同時(shí)，持卡人也要避免在不安全的環(huán)境下使用取現(xiàn)功能，防止被不法分子跟蹤或發(fā)現(xiàn)取現(xiàn)密碼。

最后，應(yīng)合理規(guī)劃資金使用，避免過度依賴信用卡取現(xiàn)。持卡人應(yīng)根據(jù)自身收入和消費(fèi)水平，合理規(guī)劃資金使用，避免過度消費(fèi)和過度依賴信用卡取現(xiàn)。在日常消費(fèi)中，應(yīng)盡量使用刷卡消費(fèi)的方式，享受免息還款期，合理控制取現(xiàn)金額和頻率，避免因取現(xiàn)行為影響個(gè)人征信和資金狀況。

【銀行監(jiān)管動態(tài)】

近年來，信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在便利居民消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方面發(fā)揮了積極作用。但同時(shí)，信用卡業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了共債風(fēng)險(xiǎn)上升、過度授信等問題，給銀行及持卡人帶來一定風(fēng)險(xiǎn)。

為此，監(jiān)管層不斷加強(qiáng)對信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展。特別是近年來，監(jiān)管層重點(diǎn)管控信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)，要求銀行嚴(yán)格執(zhí)行信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)定，合理設(shè)置取現(xiàn)業(yè)務(wù)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)息方式，嚴(yán)格管控取現(xiàn)業(yè)務(wù)的適用場景和適用金額。

在此背景下，包括民生銀行在內(nèi)的多家銀行陸續(xù)調(diào)整了信用卡取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和利息計(jì)算方式，體現(xiàn)了銀行積極落實(shí)監(jiān)管要求，規(guī)范信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的舉措。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，未來監(jiān)管層將繼續(xù)加強(qiáng)對信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，引導(dǎo)居民合理消費(fèi)，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。信用卡業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，其發(fā)展?fàn)顩r和監(jiān)管動態(tài)也將持續(xù)受到關(guān)注。

【文章總結(jié)】

民生銀行此次調(diào)整信用卡取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和利息計(jì)算方式，體現(xiàn)了銀行積極落實(shí)監(jiān)管要求，規(guī)范信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的舉措。信用卡取現(xiàn)功能作為信用卡的一項(xiàng)基本服務(wù)，在為持卡人提供便捷服務(wù)的同時(shí)，也存在一定風(fēng)險(xiǎn)和成本。因此，持卡人在使用信用卡取現(xiàn)功能時(shí)，應(yīng)充分了解信用卡取現(xiàn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和利息計(jì)算方式，合理規(guī)劃資金使用，避免過度依賴信用卡取現(xiàn)，維護(hù)自身資金安全和信用良好。

此外，信用卡業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，其發(fā)展?fàn)顩r和監(jiān)管動態(tài)也將持續(xù)受到關(guān)注。監(jiān)管層未來將繼續(xù)加強(qiáng)對信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，進(jìn)一步規(guī)范信用
卡業(yè)務(wù)發(fā)展，引導(dǎo)居民合理消費(fèi)，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。