# 信用卡POS機套現(xiàn)貓膩，你中招了嗎？

近年來，信用卡已成為人們生活中常見的支付工具之一。然而，隨著信用卡使用越來越普及，一些不法分子也盯上了這塊“蛋糕”，利用POS機進行套現(xiàn)的違法犯罪行為日益猖獗。什么是信用卡套現(xiàn)？套現(xiàn)對個人和社會的危害有哪些？套現(xiàn)手法又有哪些“新套路”？套現(xiàn)背后，又隱藏著怎樣的利益鏈條？

## 信用卡套現(xiàn)，違法犯罪的“灰色地帶”

信用卡套現(xiàn)，是指持卡人不是通過正常的消費方式，而是通過某些非法手段，將自己的信用卡里面的額度以現(xiàn)金的方式“提款”出來。這種行為往往伴隨著高額的手續(xù)費，且存在諸多風(fēng)險。

近年來，信用卡套現(xiàn)行為屢禁不止，成為違法犯罪的“灰色地帶”。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中做好支付結(jié)算工作有關(guān)問題的通知》規(guī)定，信用卡資金不得用于購房、投資等生產(chǎn)經(jīng)營活動，也不得用于償還住房貸款等。此外，信用卡套現(xiàn)行為還違反了《中華人民共和國刑法》等相關(guān)法律法規(guī)，情節(jié)嚴重的甚至?xí)?gòu)成犯罪。

業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡套現(xiàn)行為不僅擾亂了金融秩序，影響了社會誠信體系建設(shè)，還容易引發(fā)其他犯罪行為，危害社會穩(wěn)定。因此，打擊信用卡套現(xiàn)行為刻不容緩。

## 套現(xiàn)手法多樣，套路不斷升級

隨著監(jiān)管力度不斷加強，不法分子也不斷變換手法，信用卡套現(xiàn)的“套路”也不斷升級。

### POS機套現(xiàn)：傳統(tǒng)套現(xiàn)方式，風(fēng)險高隱蔽性強

POS機套現(xiàn)是傳統(tǒng)的信用卡套現(xiàn)方式之一。不法分子往往通過非法渠道獲取POS機，然后以較低的手續(xù)費吸引持卡人將信用卡內(nèi)的資金套現(xiàn)出來。

持卡人甲告訴記者，他曾經(jīng)通過POS機套現(xiàn)來支付房租。“我在網(wǎng)上看到有人在做POS機套現(xiàn)，就加了對方微信。對方說套現(xiàn)手續(xù)費是額度的20%，我覺得還能接受，就去找他套現(xiàn)了。”

記者了解到，目前市場上POS機套現(xiàn)的手續(xù)費普遍在15%-20%之間，遠高于銀行取現(xiàn)手續(xù)費（一般為取現(xiàn)金額的1%-3%+3元-10元）。盡管如此，仍有不少人選擇POS機套現(xiàn)，主要原因是這種套現(xiàn)方式較為隱蔽，不易被監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)。

POS機套現(xiàn)往往存在多個中間環(huán)節(jié)，從POS機代理商、POS機商戶到實際套現(xiàn)者，層層加價，利益盤根錯節(jié)。此外，POS機套現(xiàn)還存在資金被盜刷、個人信息泄露等風(fēng)險，給持卡人帶來巨大損失。

### 虛假消費套現(xiàn)：新型套現(xiàn)方式，真消費假交易

虛假消費套現(xiàn)是近年來新興的套現(xiàn)方式。不法分子往往通過虛設(shè)商戶或與真實商戶合作，以消費的名義，幫助持卡人套現(xiàn)。

持卡人乙向記者透露，他曾通過虛假消費套現(xiàn)來償還其他信用卡的欠款?！拔以诰W(wǎng)上看到有人在做‘刷卡返現(xiàn)’的生意，就加了對方微信。對方說只要我在指定的商戶刷卡消費，就可以返還部分現(xiàn)金，我覺得挺劃算，就去套現(xiàn)了?！?br>
虛假消費套現(xiàn)往往以“刷卡返現(xiàn)”、“消費返利”等名義吸引持卡人，通過虛設(shè)商戶或與真實商戶合作，以消費的名義，幫助持Multiplier將信用卡內(nèi)的資金套現(xiàn)出來。這種套現(xiàn)方式看似是正常的消費行為，實際上是真消費假交易，同樣違反了相關(guān)法律法規(guī)。

與POS機套現(xiàn)相比，虛假消費套現(xiàn)的手續(xù)費往往較低，只有5%-10%，因此吸引了不少人落入陷阱。此外，虛假消費套現(xiàn)還存在信用卡被盜刷、個人信息泄露等風(fēng)險，給持卡人帶來損失。

### 網(wǎng)絡(luò)平臺套現(xiàn)：線上套現(xiàn)方式，便捷但風(fēng)險高

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，一些網(wǎng)絡(luò)平臺也成為信用卡套現(xiàn)的渠道。不法分子往往在網(wǎng)絡(luò)平臺上發(fā)布套現(xiàn)信息，吸引持卡人通過第三方支付平臺或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式套現(xiàn)。

持卡人丙向記者反映，他曾經(jīng)在網(wǎng)上看到有人發(fā)布套現(xiàn)信息，就通過網(wǎng)絡(luò)平臺套現(xiàn)來償還其他債務(wù)?！拔以谀硞€論壇上看到有人在做套現(xiàn)生意，就加了對方QQ。對方說只要我給他轉(zhuǎn)賬，就可以套出等額的現(xiàn)金，我就抱著試試看的心態(tài)去套現(xiàn)了?！?br>
網(wǎng)絡(luò)平臺套現(xiàn)往往以“代還信用卡”、“信用卡提現(xiàn)”等名義吸引持卡人，通過第三方支付平臺或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式，幫助持卡人套現(xiàn)。這種套現(xiàn)方式看似便捷，實際上風(fēng)險很高，持卡人不僅可能面臨資金被盜刷、個人信息泄露等風(fēng)險，還可能被不法分子利用從事其他違法犯罪活動。

## 套現(xiàn)背后，利益鏈條盤根錯節(jié)

信用卡套現(xiàn)行為之所以屢禁不止，背后隱藏著一個盤根錯節(jié)的利益鏈條。

### POS機代理商：非法獲取POS機，層層加價牟利

POS機代理商是信用卡套現(xiàn)利益鏈條中的重要一環(huán)。他們往往通過非法渠道獲取POS機，然后以較低的價格批發(fā)給POS機商戶，從中賺取差價。

記者在網(wǎng)上搜索“POS機套現(xiàn)”等關(guān)鍵詞，發(fā)現(xiàn)有不少POS機代理商在網(wǎng)上公然招攬生意。記者以POS機商戶的身份與其中一家代理商取得了聯(lián)系。對方表示，他們可以提供各種類型的POS機，包括移動POS機、固定POS機等，價格從幾百元到上千元不等。

當(dāng)記者詢問這些POS機是否可以用于套現(xiàn)時，對方表示：“當(dāng)然可以，我們提供的POS機都是可以套現(xiàn)的。你只需要提供營業(yè)執(zhí)照和身份證復(fù)印件就可以辦理。”

POS機代理商往往通過非法渠道獲取POS機，然后以較低的價格批發(fā)給POS機商戶，從中賺取差價。他們還為套現(xiàn)提供技術(shù)支持和咨詢服務(wù)，從套現(xiàn)金額中抽取一定的提成。

### 虛假商戶：與套現(xiàn)團伙合作，真消費假交易

虛假商戶也是信用卡套現(xiàn)利益鏈條中的重要一方。他們往往與套現(xiàn)團伙合作，以消費的名義，幫助持卡人套現(xiàn)。

記者在網(wǎng)上搜索“刷卡返現(xiàn)”等關(guān)鍵詞，發(fā)現(xiàn)有不少虛假商戶在網(wǎng)上招攬生意。記者以持卡人的身份與其中一家虛假商戶取得了聯(lián)系。對方表示，他們可以提供“刷卡返現(xiàn)”服務(wù)，只要在指定的商戶刷卡消費，就可以返還部分現(xiàn)金。

當(dāng)記者詢問這些商戶是否是真實商戶時，對方表示：“這些商戶都是我們合作的商戶，你可以放心消費。我們會從商戶那里拿一部分提成，所以可以給你返現(xiàn)?！?br>
虛假商戶往往與套現(xiàn)團伙合作，以消費的名義，幫助持卡人套現(xiàn)。他們從套現(xiàn)金額中抽取一定的手續(xù)費，并從商戶那里拿一部分提成。此外，他們還可能與POS機代理商合作，從中賺取差價。

### 網(wǎng)絡(luò)平臺：為套現(xiàn)提供渠道，從中抽取提成

一些網(wǎng)絡(luò)平臺也成為信用卡套現(xiàn)利益鏈條中的一環(huán)。他們往往以“代還信用卡”、“信用卡提現(xiàn)”等名義為套現(xiàn)提供渠道，從中抽取一定的提成。

記者在網(wǎng)上搜索“信用卡套現(xiàn)”等關(guān)鍵詞，發(fā)現(xiàn)有不少網(wǎng)絡(luò)平臺在提供套現(xiàn)服務(wù)。記者以持卡人的身份與其中一家網(wǎng)絡(luò)平臺取得了聯(lián)系。對方表示，他們可以提供“信用卡提現(xiàn)”服務(wù)，只需要將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)到指定的賬戶，就可以套出等額的現(xiàn)金。

當(dāng)記者詢問這些網(wǎng)絡(luò)平臺是否合法時，對方表示：“我們只是提供一個中介平臺，幫你聯(lián)系套現(xiàn)商戶，從中抽取一定的手續(xù)費。具體怎么套現(xiàn)，我們不負責(zé)。”

一些網(wǎng)絡(luò)平臺為套現(xiàn)提供渠道，從中抽取一定的提成。他們往往以“中介”自居，規(guī)避監(jiān)管，但實際上是助長了信用卡套現(xiàn)行為，擾亂了金融秩序。

## 加強監(jiān)管，打擊套現(xiàn)行為

信用卡套現(xiàn)行為危害巨大，不僅擾亂了金融秩序，影響了社會誠信體系建設(shè)，還容易引發(fā)其他犯罪行為。因此，加強監(jiān)管，打擊套現(xiàn)行為刻不容緩。

### 銀行加強風(fēng)控，及時發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為

銀行作為信用卡發(fā)卡方，應(yīng)加強風(fēng)控管理，及時發(fā)現(xiàn)和識別套現(xiàn)行為。通過大數(shù)據(jù)分析、異常交易監(jiān)測等技術(shù)手段，建立完善的風(fēng)險防控體系，及時發(fā)現(xiàn)和攔截異常交易，防范信用卡套現(xiàn)行為。

記者了解到，目前不少銀行已經(jīng)加強了風(fēng)控管理，通過建立黑名單制度、異常交易監(jiān)測體系等方式，及時發(fā)現(xiàn)和識別套現(xiàn)行為。一旦發(fā)現(xiàn)持卡人有套現(xiàn)行為，銀行會采取相應(yīng)的措施，包括降低信用卡額度、暫停用卡權(quán)限等。

### 監(jiān)管部門重拳出擊，嚴厲打擊套現(xiàn)行為

監(jiān)管部門應(yīng)加強對信用卡套現(xiàn)行為的監(jiān)管和打擊力度。通過完善法律法規(guī)、加強行業(yè)自律、加大宣傳力度等方式，嚴厲打擊套現(xiàn)行為，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。

近年來，監(jiān)管部門不斷加大對信用卡套現(xiàn)行為的打擊力度。2018年，中國人民銀行辦公廳印發(fā)《關(guān)于開展違規(guī)使用積分兌換里程套取現(xiàn)金獎勵行為專項檢查的通知》，對銀行信用卡違規(guī)套現(xiàn)行為進行專項檢查。2019年，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展銀行保險機構(gòu)侵害消費者權(quán)益亂象整治工作的通知》，將信用卡違規(guī)套現(xiàn)行為納入整治范圍。

### 加強個人誠信教育，提高風(fēng)險防范意識

持卡人應(yīng)加強個人誠信教育，樹立正確的消費觀和價值觀，抵制套現(xiàn)行為，提高風(fēng)險防范意識。通過各種渠道，了解信用卡套現(xiàn)的危害和風(fēng)險，避免落入套現(xiàn)陷阱，保護自身合法權(quán)益。

近年來，不少地方開展了個人誠信教育活動，通過講座、宣傳手冊等方式，向公眾普及信用卡知識，提高公眾的風(fēng)險防范意識。此外，銀行等金融機構(gòu)也應(yīng)加強對持卡人的教育和引導(dǎo)，幫助持卡人樹立正確的消費觀和價值觀。

## 結(jié)語

信用卡套現(xiàn)行為危害巨大，不僅擾亂了金融秩序，影響了社會誠 Capturedd誠信體系建設(shè)，還容易引發(fā)其他犯罪行為。打擊信用卡套現(xiàn)行為，需要多方合力，銀行、監(jiān)管部門、個人都應(yīng)加強防范意識，共同維護金融秩序和社會穩(wěn)定。同時，要加強對信用卡套現(xiàn)利益鏈條的打擊力度，從源頭上切斷套現(xiàn)渠道，讓違法犯罪分子無機可乘。讓我們共同努力，遠離信用卡套現(xiàn)，維護良好的金融環(huán)境和社會秩序。