**浦發(fā)信用卡：兩日逾期背后的隱憂**

在信用卡行業(yè)，有一句行話：“發(fā)卡容易，管卡難?！?br>
近年來，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，各大銀行紛紛搶占市場，信用卡發(fā)卡量節(jié)節(jié)攀升。然而，在信用卡業(yè)務(wù)井噴的背后，也暴露出一系列問題，其中，信用卡逾期風險日益凸顯，已成為行業(yè)不可忽視的隱憂。

近日，一則關(guān)于“浦發(fā)銀行兩日逾期”的新聞引發(fā)了公眾關(guān)注。事件雖小，卻折射出信用卡業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中面臨的諸多挑戰(zhàn)。

“兩日逾期”風波

“我只是晚了兩天還款，怎么就變成了逾期？”日前，一位浦發(fā)銀行信用卡用戶在社交媒體上發(fā)帖投訴，稱自己因為還款日恰逢節(jié)假日，未能及時還款，結(jié)果被浦發(fā)銀行認定為逾期，不僅影響了個人征信，還收到了高額罰息。

該帖一出，立即引發(fā)了眾多網(wǎng)友的共鳴。不少人表示，自己也曾有過類似的經(jīng)歷，原本只是短信提醒的還款日，卻變成了“雷打不動”的逾期日，不僅影響了個人信用記錄，還帶來了不必要的罰息支出。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來，因信用卡還款日而引發(fā)的糾紛并不少見。有用戶反映，自己因為出差、生病等原因，未能在還款日準時還款，結(jié)果被銀行認定為逾期，不僅要支付高額罰息，還影響了后續(xù)的貸款申請。

為何還款日成為用戶逾期的“雷區(qū)”？業(yè)內(nèi)人士指出，這與銀行的還款規(guī)則有關(guān)。一般來說，信用卡還款日分為賬單日和到期還款日。賬單日是銀行出具賬單的時間，到期還款日則是用戶必須還款的最后期限。如果用戶未能在到期還款日之前還款，則會被銀行認定為逾期。

然而，在實際操作中，不少銀行的到期還還款日存在“彈性”，有的銀行允許用戶在到期還款日后幾天內(nèi)還款，而有的銀行則嚴格按照到期日執(zhí)行。這就導致了一些用戶因為還款日的“彈性”而掉以輕心，最終被認定逾期。

逾期背后的隱憂

信用卡逾期，不僅影響個人信用記錄，還會產(chǎn)生高額罰息，甚至影響后續(xù)的貸款申請。那么，是什么原因?qū)е滦庞每ㄓ馄诂F(xiàn)象頻發(fā)呢？

首先，信用卡使用門檻降低，過度授信導致用戶還款能力不足。近年來，各大銀行為了搶占市場，紛紛降低信用卡申請門檻，吸引了大量用戶辦理信用卡。一些銀行甚至不顧用戶的還款能力，過度授信，導致用戶還款壓力加大，最終無法按時還款。

其次，信用卡分期消費盛行，用戶還款壓力增加。目前，各大銀行紛紛推出分期消費業(yè)務(wù)，用戶可以將大額消費拆分成多個小額分期還款。然而，分期消費看似降低了還款壓力，卻暗藏風險。一些用戶因為分期消費而透支消費能力，最終導致還款困難。

再次，銀行催收手段激進而導致用戶逾期。在信用卡業(yè)務(wù)中，銀行為了降低逾期率，往往會采取各種催收手段，包括電話催收、短信催收、上門催收等。然而，一些銀行的催收手段過于激進，不僅騷擾了用戶，還可能侵犯用戶隱私，最終導致用戶產(chǎn)生負面情緒，拒絕還款。

此外，用戶信用卡知識不足，缺乏正確的用卡觀念。一些用戶因為缺乏信用卡知識，不了解還款規(guī)則，導致誤逾期；還有一些用戶存在“拆東墻補西墻”的還款觀念，頻繁使用信用卡套現(xiàn)，最終導致資金鏈斷裂，無法按時還款。

強化信用卡風險管理

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)的重要組成部分，在促進消費、方便民眾生活等方面發(fā)揮了積極作用。然而，信用卡業(yè)務(wù)也具有較高的風險性，一旦管控不善，不僅會損害用戶權(quán)益，還可能影響銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

因此，銀行應強化信用卡風險管理，防范化解信用卡業(yè)務(wù)風險。

首先，銀行應加強用戶信用評估，合理授信。在發(fā)卡環(huán)節(jié)，銀行應充分評估用戶的還款能力和信用狀況，避免過度授信。同時，銀行應定期對用戶的信用狀況進行復核，及時發(fā)現(xiàn)用戶的還款能力變化，合理調(diào)整授信額度。

其次，銀行應規(guī)范還款日規(guī)則，避免用戶誤逾期。銀行應明確還款日規(guī)則，避免“彈性”還款日導致用戶誤解。同時，銀行應加強對用戶的還款日提醒，通過多種渠道、多種形式提醒用戶還款，避免用戶因為遺忘還款日而逾期。

再次，銀行應優(yōu)化催收手段，避免激化矛盾。銀行應摒棄激進的催收手段，尊重用戶隱私和權(quán)益，避免采用頻繁騷擾、恐嚇威脅等方式催收。同時，銀行應加強員工培訓，提高員工的溝通能力和服務(wù)意識，采用柔性化催收方式，避免激化矛盾。

此外，銀行應加強用戶信用卡知識普及，培養(yǎng)用戶正確的用卡觀念。銀行應通過多種渠道向用戶普及信用卡知識，幫助用戶了解還款規(guī)則、信用記錄的重要性等。同時，銀行應引導用戶樹立正確的消費觀念，避免過度消費和盲目分期，培養(yǎng)用戶良好的用卡習慣。

總之，信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開嚴格的風險管理。銀行應以用戶權(quán)益為先，強化風險意識，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提升服務(wù)水平，促進信用卡業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。