**信用消費，卡在何處？**

信用卡，這一方小小塑料卡，承載著人們的消費需求，也折射出社會的消費變遷。從最初出現(xiàn)時的“精英消費”，到如今的“全民信貸”，信用卡已然成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，在便捷人們生活的同時，也存在著諸多問題：一些消費者深陷“卡奴”困境，債務(wù)纏身；一些商家利用信用卡套現(xiàn)、騙貸，損害消費者權(quán)益；一些從業(yè)者“誘導(dǎo)過度消費”，導(dǎo)致消費者資金鏈斷裂……信用卡，為何總是“卡在何處”？

**“卡奴”陷阱，斷不清的債務(wù)鏈**

信用卡消費，本應(yīng)是方便快捷的消費方式，但對于部分消費者來說，卻成為了一道難以逾越的“鴻溝”。

“我現(xiàn)在是‘卡奴’，每個月工資的三分之一都用來還信用卡?！笔忻窭钚〗阆蛴浾咴V說了自己的經(jīng)歷。她最初申請信用卡，是為了在資金緊張時能夠方便地消費，但沒想到逐漸成為“卡奴”。“一開始我也沒想著透支，但后來發(fā)現(xiàn)信用卡可以緩解我的資金壓力，就慢慢開始用它來消費。等到要還款時，我才發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)欠了好幾萬了。”李小姐無奈地說。

像李小姐這樣的“卡奴”不在少數(shù)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，全國信用卡發(fā)卡量已超過7億張，而根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，截至2018年末，信用卡逾期半年未償信貸總額達788.6億元。

為何會出現(xiàn)如此多的“卡奴”？這與信用卡消費的“門檻低”不無關(guān)系。

業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡申請門檻較低，只需提供身份證明、收入證明等基本材料即可申請，且額度較高，很容易讓消費者產(chǎn)生“超前消費”的心理。同時，信用卡分期付款業(yè)務(wù)的普及，也讓一些消費者產(chǎn)生“錢不是問題”的錯覺，從而過度消費。

此外，一些銀行為爭奪客戶，盲目提高信用卡額度，也加大了消費者逾期的風(fēng)險。市民張先生向記者反映，他最初申請信用卡的額度僅為5000元，但銀行多次主動提高他的額度，如今已達到5萬元?！拔业氖杖氩]有增加，但額度卻越來越高，這讓我產(chǎn)生了錯覺，覺得自己很有錢，可以隨意消費。但實際上，我現(xiàn)在已經(jīng)欠了好幾萬的債，每個月都在還款，卻還不見減少。”張先生苦惱地說。

**套現(xiàn)騙貸，損害消費者權(quán)益**

除了“卡奴”陷阱，信用卡消費還存在著套現(xiàn)、騙貸等問題，嚴(yán)重?fù)p害著消費者的權(quán)益。

市民王先生向記者講述了他的遭遇：“我之前有一張信用卡，額度是3萬元。后來，我接到一個電話，對方說可以幫我提高額度到5萬元，只需要支付一定的手續(xù)費。我當(dāng)時覺得額度提高了可以應(yīng)急，就同意了。但后來，對方說我需要先消費滿一定金額，才能提高額度。我就按照對方說的，刷了幾筆大額消費。結(jié)果，等了好幾個月，額度還是沒有提高，對方也聯(lián)系不上了?！蓖跸壬f，他后來才知道，自己遇到了信用卡套現(xiàn)騙局。

像王先生這樣的遭遇不在少數(shù)。一些不法分子利用消費者提高額度的需求，以“支付手續(xù)費”為誘餌，騙取消費者進行大額消費，再通過套現(xiàn)等方式騙取錢財。

此外，信用卡還存在著被盜刷的風(fēng)險。市民劉女士向記者反映，她有一張信用卡平時很少使用，一直放在家里。但最近，她突然收到一條短信，提示她的信用卡消費了上萬元?！拔耶?dāng)時很驚訝，因為我并沒有消費。我趕緊打電話給銀行，但銀行說這筆消費是我自己刷的，需要我自己承擔(dān)。”劉女士說，她后來才知道，自己的信用卡信息可能被盜了，不法分子利用她的信息進行了消費。

**從業(yè)者“誘導(dǎo)消費”，資金鏈斷裂**

除了消費者自身的原因，一些從業(yè)者的不當(dāng)行為，也是導(dǎo)致信用卡問題頻發(fā)的重要原因。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，一些信用卡從業(yè)者存在“誘導(dǎo)過度消費”的行為。他們利用消費者對信用卡不了解，誘導(dǎo)消費者進行高額消費，從而賺取高額提成。

“我之前在商場里辦了一張信用卡，當(dāng)時工作人員說這張卡有很多優(yōu)惠，可以打折，還可以免年費。我就辦了。但后來我才發(fā)現(xiàn)，這張卡其實沒有那么多優(yōu)惠，而且年費很高。我打電話給銀行想要取消，但對方說已經(jīng)激活了無法取消。”市民陳先生向記者講述了他的經(jīng)歷。

像陳先生這樣的經(jīng)歷也不少見。一些信用卡從業(yè)者利用消費者不了解信用卡規(guī)則，誘導(dǎo)他們辦理高額年費的信用卡，或是辦理多張信用卡，從而賺取高額提成。

此外，一些從業(yè)者還存在“過度授信”的行為。他們不顧消費者的還款能力，盲目提高信用卡額度，導(dǎo)致消費者資金鏈斷裂。

“我之前有過一次逾期記錄，但銀行還是給我提高了額度。我覺得自己可以還上，就繼續(xù)消費。但后來，我因為一些原因收入減少，無法還款了。我打電話給銀行，希望他們能夠降低我的額度，但對方卻說無法降低?！笔忻褛w女士向記者訴說了自己的遭遇。

**根治信用卡頑疾，路在何方？**

信用卡消費問題頻發(fā)，不僅損害著消費者的權(quán)益，也影響著社會的穩(wěn)定發(fā)展。那么，如何根治這一頑疾呢？

業(yè)內(nèi)人士指出，要加強對信用卡消費的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊套現(xiàn)、騙貸等違法行為，保護消費者權(quán)益。同時，要規(guī)范信用卡從業(yè)者的行為，嚴(yán)禁“誘導(dǎo)消費”，杜絕“過度授信”。

此外，消費者自身也要提高警惕，不要輕易相信陌生來電，謹(jǐn)慎辦理信用卡，理性消費，量入為出，避免陷入“卡奴”陷阱。

**專家建議：**

針對信用卡消費存在的問題，專家給出以下建議：

1. 加強信用卡消費的監(jiān)管：監(jiān)管部門要加強對信用卡消費市場的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊套現(xiàn)、騙貸等違法行為，保護消費者權(quán)益。同時，要規(guī)范信用卡從業(yè)者的行為，嚴(yán)禁“誘導(dǎo)消費”，杜絕“過度授信”。

2. 提高消費者權(quán)益保護意識：消費者要提高警惕，不要輕易相信陌生來電，謹(jǐn)慎辦理信用卡。同時，要理性消費，量入為出，避免陷入“卡奴”陷阱。

3. 建立完善的信用卡風(fēng)險管理體系：銀行等金融機構(gòu)要建立完善的信用卡風(fēng)險管理體系，加強對消費者的信用評估，合理確定信用卡額度，避免“過度授信”導(dǎo)致消費者資金鏈斷裂。

4. 加強信用卡知識普及：相關(guān)部門要加強對信用卡知識的普及，讓消費者了解信用卡的使用規(guī)則和風(fēng)險，避免因不了解而造成損失。

5. 完善信用卡投訴機制：建立便捷高效的信用卡投訴機制，方便消費者維權(quán)，保護消費者權(quán)益。

**銀行之聲：**

針對信用卡消費存在的問題，銀行方面也給出了回應(yīng)：

1. 加強信用卡風(fēng)險管理：銀行將加強信用卡風(fēng)險管理，完善風(fēng)險評估體系，合理確定信用卡額度，避免“過度授信”。

2. 規(guī)范從業(yè)者行為：銀行將加強對從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理，嚴(yán)禁“誘導(dǎo)消費”等不當(dāng)行為，保護消費者權(quán)益。

3. 加強與監(jiān)管部門的合作：銀行將積極配合監(jiān)管部門，嚴(yán)厲打擊套現(xiàn)、騙貸等違法行為，維護信用卡消費市場秩序。

4. 加強消費者教育：銀行將加強對消費者信用卡知識的普及，幫助消費者理性消費，避免陷入債務(wù)陷阱。

**消費者的心聲：**

“我希望銀行能夠合理確定信用卡額度，不要盲目提高額度誘導(dǎo)消費。同時，也希望銀行能夠加強對信用卡從業(yè)人員的監(jiān)管，避免出現(xiàn)誘導(dǎo)消費等行為?！薄忻窭钚〗?br>
“我希望銀行能夠建立便捷高效的投訴機制，方便消費者維權(quán)。同時，也希望銀行能夠加強對信用卡知識的普及，讓消費者了解信用卡的風(fēng)險?！薄忻裢跸壬?br>
“我希望銀行能夠加強對消費者的信用評估，不要因為一時的逾期記錄就盲目降低額度，導(dǎo)致消費者資金鏈斷裂?！薄忻褛w女士

**記者手記：**

信用卡消費，本應(yīng)是便捷生活的體現(xiàn)，但如今卻成為了許多人“不可承受之重”?！翱ㄅ爆F(xiàn)象的出現(xiàn)，不僅損害著消費者的權(quán)益，也影響著社會的穩(wěn)定發(fā)展。要根治這一頑疾，不僅需要監(jiān)管部門加強監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，也需要銀行等金融機構(gòu)加強風(fēng)險管理，合理確定信用卡額度，更需要消費者自身提高警惕，理性消費，避免陷入債務(wù)陷阱。讓信用卡消費回歸便捷生活的本源，還需要各方共同努力。