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在當(dāng)今社會，信用卡已經(jīng)成為人們生活中 commonly used payment tool 之一。然而，也有一些人陷入了信用卡債務(wù)的泥潭，成為所謂的"卡奴"。他們往往背負(fù)著高額的卡債，甚至陷入"以卡養(yǎng)卡"的惡性循環(huán)，難以擺脫。近年來，隨著監(jiān)管部門的不斷加強 credit card risk management，"卡奴"們在使用信用卡時也面臨著越來越多的限制。那么，在信用卡"管控"之下，"卡奴"們?nèi)绾尾拍苤孬@自由，走出債務(wù)的泥潭呢？

### 信用卡"管控"風(fēng)暴來襲,"卡奴"百態(tài)

近年來，隨著信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，一些問題也開始凸顯。據(jù)了解，部分商業(yè)銀行 credit card management 不規(guī)范，存在過度發(fā)卡、單戶額度管理不審慎、授信審批不嚴(yán)等問題，導(dǎo)致信用卡不良率攀升，甚至出現(xiàn)客戶資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、批量代償?shù)痊F(xiàn)象。為此，監(jiān)管部門出手加強了信用卡風(fēng)險管理。

在這一背景下，信用卡"管控"風(fēng)暴來襲：額度被降、信用卡被封、分期被取消或減少、消費降級……"卡奴"們感受到了前所未有的壓力，他們的生活也發(fā)生了翻天覆地的變化。

小王是典型的"卡奴"之一。他曾經(jīng)同時持有5張信用卡，總授信額度高達20萬元。他經(jīng)常"以卡養(yǎng)卡"，每到還款日就會選擇分期還款，久而久之，累積了大量債務(wù)。在信用卡"管控"風(fēng)暴之下，小王的額度被降至5萬元，同時他的多張信用卡被暫停了消費功能。小王感嘆道："以前出門拿包就行，現(xiàn)在要帶上厚厚的現(xiàn)金。"

而另一名"卡奴"小李則經(jīng)歷了"一夜回到解放前"的窘境。她曾經(jīng)利用信用卡套現(xiàn)，在網(wǎng)上購買了大量奢侈品。在"管控"風(fēng)暴之下，她的多張信用卡被封，只留下了一張額度不高的信用卡。小李不得不重新開始使用現(xiàn)金，她感受到了從未有過的"貧窮"。

還有一部分"卡奴"則開始四處借款，試圖"以貸養(yǎng)卡"。他們中的一些人甚至陷入了非法借貸的陷阱，最終傾家蕩產(chǎn)。

### 信用卡"管控"風(fēng)暴為何開啟？

信用卡"管partum"風(fēng)暴的開啟，是監(jiān)管部門對信用卡風(fēng)險加強管理的必然結(jié)果。近年來，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但同時也暴露出一系列問題。

首先，部分商業(yè)銀行信用卡管理不規(guī)范，過度發(fā)卡、單戶額度管理不審慎、授信審批不嚴(yán)等問題突出，導(dǎo)致信用卡不良率攀升。據(jù)了解，2020年上半年，信用卡逾期半年未償信貸總額達742.66億元，5年翻了近7倍。

其次，信用卡資金流入房地產(chǎn)市場、批量代償?shù)痊F(xiàn)象屢禁不止。一些房地產(chǎn)中介和貸款中介勾結(jié)，利用信用卡資金提供"過橋貸"，套取現(xiàn)金為購房者"加杠桿"。此外，還有部分客戶利用信用卡賬戶進行套現(xiàn)，用于償還其他信用卡債務(wù)，形成"以卡養(yǎng)卡"的惡性循環(huán)。

再次，部分商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)收費不規(guī)范，存在息費水平披露不清晰、片面宣傳低利率和低費率、以手續(xù)費名義變相收取利息、違規(guī)收取客戶息費等問題。

針對上述問題，監(jiān)管部門出臺了一系列措施，包括規(guī)范信用卡息費收取、嚴(yán)格規(guī)范信用卡透支資金融入房地產(chǎn)領(lǐng)域、加強信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理等，以防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護持卡人合法權(quán)益。

### "卡奴"如何重獲自由？

在信用卡"管控"風(fēng)暴之下，"卡奴"們?nèi)绾尾拍苤孬@自由，走出債務(wù)的泥潭呢？

首先，"卡奴"們要正視自己的問題，認(rèn)清信用卡的本質(zhì)。信用卡是一種消費信貸工具，其本質(zhì)是債務(wù)。使用信用卡消費，就相當(dāng)于借錢消費，是要還的。因此，"卡奴"們要樹立正確的消費觀和價值觀，量入為出，不要過度依賴信用卡，更不要"以卡養(yǎng)卡"。

其次，"卡奴"們要學(xué)會合理使用信用卡。要清楚自身償還能力，不要盲目追求高額授信額度；要養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，盡量避免分期還款，更不要逾期還款；要合理利用信用卡優(yōu)惠和權(quán)益，而不是被所謂的"優(yōu)惠"所迷惑。

再次，"卡奴"們要積極采取措施，走出債務(wù)泥潭。如果已經(jīng)陷入債務(wù)危機，要及時與銀行溝通，協(xié)商還款方案；可以考慮通過抵押貸款、信用貸款等方式進行債務(wù)整合，降低還款壓力；要遠離非法借貸，避免落入陷阱。

最后，政府部門、社會團體也要加強金融知識普及和教育，幫助公眾提高風(fēng)險防范意識和能力，從源頭上減少"卡奴"的產(chǎn)生。

### 后記：還信用卡債，我們別無選擇

信用卡的使用，給人們帶來了便利，但也產(chǎn)生了"卡奴"這一特殊群體。他們背負(fù)著高額的卡債，陷入"以卡養(yǎng)卡"的惡性循環(huán)，甚至被封卡、降額，生活受到極大影響。

在信用卡"管控"風(fēng)暴之下，"卡奴"們感受到了前所未有的壓力。要走出債務(wù)泥潭，重獲自由，他們別無選擇，只能正視問題，合理使用信用卡，樹立正確的消費觀和價值觀，量入為出，積極采取措施，與銀行溝通協(xié)商，尋求幫助。

此外，政府部門、社會團體也要發(fā)揮作用，加強金融知識普及和教育，讓更多人認(rèn)識到信用卡的使用風(fēng)險，提高風(fēng)險防范意識和能力。

讓我們共同努力，還信用卡債，重獲自由！