【手續(xù)費成本不低，2萬元信用卡分期消費需謹慎！】

在消費主義盛行的今天，人們的消費觀念和消費方式也發(fā)生了巨大的改變。越來越多的人喜歡先消費，后付款，尤其是年輕人，他們更愿意享受先消費帶來的快樂，而不愿意等待。因此，信用卡分期消費成為了一時之潮流。但是，很多人并沒有完全了解信用卡分期背后隱藏的成本和風險，往往在消費之后才發(fā)現(xiàn)手續(xù)費和利息負擔不輕，甚至陷入債務陷阱，影響到正常的生活和工作。因此，了解信用卡分期消費的成本和風險，謹慎選擇是否使用信用卡分期消費， becomes particularly important.

日前，市民王女士向記者反映，她最近收到信用卡中心發(fā)送的短信，提醒她需要繳納上個月的信用卡分期還款。王女士告訴記者，她上個月在商場購買了一款新款手機，價格為6000元。由于手頭資金緊張，她決定使用信用卡分期付款，分12期償還，這樣每個月只需要支付500元左右，感覺壓力不大。但是，當她仔細查看賬單時，卻發(fā)現(xiàn)除了每期的本金和分期手續(xù)費之外，還有利息費用。王女士很疑惑，不是說信用卡分期免息嗎？為什么還有利息費用？

記者調查發(fā)現(xiàn)，王女士的遭遇并非個例，不少消費者也遇到過類似的問題。那么，信用卡分期消費究竟是否免息呢？記者就此采訪了多家銀行的信用卡中心和業(yè)內專家。

業(yè)內專家告訴記者，信用卡分期消費是否免息，要看具體的分期產品和銀行的規(guī)定。一般來說，銀行提供的信用卡分期產品主要分為兩類：一類是銀行自己提供的分期產品，一類是銀行與商家聯(lián)合推出的分期產品。銀行自己提供的分期產品通常會收取一定的手續(xù)費和利息，而與商家聯(lián)合推出的分期產品則可能有優(yōu)惠活動，例如免手續(xù)費、免利息等。但是，消費者需要注意的是，通常這些優(yōu)惠活動是有條件的，例如需要在指定的商家消費、達到一定的消費金額、或者需要在一定時間內完成還款等。如果消費者沒有滿足這些條件，可能就會被收取一定的手續(xù)費和利息。

記者了解到，目前市場上常見的信用卡分期產品主要有等額本息還款和等額本金還款兩種。以等額本息還款為例，消費者每個月需要償還相同的金額，但其中的本金和利息是不同的。在初期，消費者償還的金額中利息占大部分，本金只占一小部分；隨著時間的推移，償還的金額中利息占比逐漸減少，本金占比逐漸增加。這種還款方式的特點是前期償還壓力較小，但總的利息費用較高。

等額本金還款則不同，消費者每個月償還的本金相同，但利息不同。在初期，消費者需要償還的金額較高，因為利息是按照剩余本金計算的；隨著本金的逐漸償還，消費者需要償還的金額也會逐漸減少。這種還款方式的特點是前期償還壓力較大，但總的利息費用較低。

業(yè)內專家提醒消費者，在選擇信用卡分期消費時，需要仔細閱讀分期產品的條款和規(guī)定，了解手續(xù)費、利息、還款方式等細節(jié)，不要被表面上的低月供所迷惑。消費者可以計算一下總的費用，看看是否超過自己的承受能力。此外，消費者還需要注意一些隱藏的成本，例如如果逾期還款，可能需要支付高額的違約金和罰息；如果提前還款，也可能需要支付一定的手續(xù)費。

記者還發(fā)現(xiàn)，有些消費者因為對信用卡分期消費缺乏了解，盲目地使用分期消費，甚至將信用卡當成借款工具，導致最終無法償還。專家提醒，消費者需要正確認識信用卡分期消費，理性消費，不要過度依賴信用卡來維持高消費的生活方式。信用卡分期消費本質上是一種貸款，消費者需要償還本金和利息，因此需要結合自己的收入水平和消費能力來做出選擇，不要輕易地將信用卡額度用盡，以免影響后續(xù)的消費和還款。

此外，消費者還需要養(yǎng)成良好的消費習慣，合理規(guī)劃自己的消費，不要過度消費，更不要盲目地追求奢侈品和名牌產品。消費者應該樹立正確的消費觀，量入為出，不要為了享受短期的消費快樂而背上長久的債務負擔。

最后，專家還提醒消費者，在使用信用卡時，需要養(yǎng)成良好的用卡習慣，按時還款，不要逾期。如果確實遇到資金周轉困難等問題，可以與銀行溝通，申請延期還款或者調整還款方式，不要逃避，更不要使用“以卡養(yǎng)卡”等方式，否則可能陷入債務陷阱，影響個人的信用記錄和后續(xù)的貸款、辦理信用卡等行為。

總之，信用卡分期消費是一把雙刃劍，消費者需要謹慎使用，理性消費，量力而行。消費者應該樹立正確的消費觀和價值觀，不要過度依賴信用卡來維持高消費的生活方式，更不要將信用卡當成借款工具，否則可能影響到正常的生活和工作。消費者應該學會合理規(guī)劃自己的消費，正確認識信用卡分期消費，避免陷入債務陷阱，維護好個人的信用記錄和財務健康。