**手續(xù)費率遠超20%，2萬信用卡分期究竟藏何貓膩？**

在日常生活中，信用卡分期付款已成為許多人消費時的選擇。當(dāng)人們需要購買高額商品或服務(wù)時，信用卡分期付款似乎是一個很好的方案：既能滿足消費需求，又可以緩解經(jīng)濟壓力。然而，近年來，信用卡分期手續(xù)費率問題卻屢屢被消費者詬病。近期，有消費者反映，其通過信用卡分期購買了一款2萬元的電子產(chǎn)品，卻發(fā)現(xiàn)手續(xù)費率高達20%以上，遠遠超出其預(yù)期。這不禁引發(fā)了人們的疑問：信用卡分期手續(xù)費究竟為何如此之高？其中是否存在貓膩？消費者又該如何理性看待和選擇分期消費？

**手續(xù)費率遠超20%？ 信用卡分期成本究竟有多高**

消費者小張是信用卡分期手續(xù)費率超高的親歷者。他向記者反映，自己近期通過信用卡分期購買了一款電子產(chǎn)品，總價2萬元?！爱?dāng)時選擇分期付款，主要是因為想緩解一下經(jīng)濟壓力，所以選擇了12期分期。但是，我后來仔細查看賬單，發(fā)現(xiàn)每期都要還1800多元，算下來，總共要還23000多元，手續(xù)費竟然高達3000多元，手續(xù)費率超過了15%?！毙堈f。

小張的經(jīng)歷并非個例，在網(wǎng)上，許多網(wǎng)友也反映了類似的問題。網(wǎng)友“小魚兒”表示，自己之前通過信用卡分12期分期購買了一款2萬元的筆記本電腦，每期要還款1900多元，算下來，總共要還23000多元，手續(xù)費率達到了16%左右?！爱?dāng)時選擇分期，就是為了緩解一下壓力，沒想到手續(xù)費這么高，感覺有點被坑了?！?br>
為何信用卡分期手續(xù)費率如此之高？記者咨詢了多家銀行的客服人員?？头藛T均表示，信用卡分期手續(xù)費率是根據(jù)央行規(guī)定來執(zhí)行的。記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，央行確實對信用卡分期手續(xù)費率有相關(guān)規(guī)定。根據(jù)央行《關(guān)于調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，信用卡分期業(yè)務(wù)，手續(xù)費率應(yīng)與同期限貸款市場報價利率水平相當(dāng)。目前執(zhí)行一年期貸款市場報價利率為3.7%，而信用卡分期手續(xù)費率遠高于此。

**手續(xù)費率貓膩多 消費者權(quán)益如何保障**

記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，信用卡分期手續(xù)費率遠超20%的案例并不少見，一些銀行甚至還存在其他“貓膩”。

消費者小李向記者反映，她之前通過信用卡分期購買了一款價值1萬元的商品，選擇了12期分期付款。但是，她在還款時卻發(fā)現(xiàn)，每期還款金額不僅有手續(xù)費，還有利息?！拔矣浀卯?dāng)時辦理分期時，工作人員說的是手續(xù)費，并沒有提到利息。但是，我后來仔細看賬單，發(fā)現(xiàn)每期還款金額除了有手續(xù)費，還有幾十元的利息。這感覺有點像變相提高了分期成本?！毙±钫f。

記者咨詢了銀行客服人員，客服人員表示，信用卡分期除了手續(xù)費之外，確實還會產(chǎn)生利息?！靶庞每ǚ制谑掷m(xù)費是根據(jù)每期還款金額來計算的，而利息則是根據(jù)整個分期金額和分期期數(shù)來計算的。也就是說，每期還款金額不僅包括當(dāng)期商品費用和手續(xù)費，還有利息。這就導(dǎo)致每期還款金額會高于預(yù)期?！?br>
此外，記者還發(fā)現(xiàn)，一些銀行在信用卡分期業(yè)務(wù)中存在其他“貓膩”。例如，一些銀行會將分期業(yè)務(wù)與保險、理財?shù)绕渌a(chǎn)品捆綁銷售，消費者如果不購買這些產(chǎn)品，就無法享受分期優(yōu)惠。還有一些銀行在分期業(yè)務(wù)中存在提前還款罰金過高、逾期還款費用過高等問題。

**消費者如何理性選擇？ 專家建議來支招**

信用卡分期付款本應(yīng)是方便消費者、促進消費的金融服務(wù)，但如今卻成為消費者避之不及的“坑”。那么，消費者如何才能理性選擇，避免陷入信用卡分期的“陷阱”呢？

記者采訪了多位金融業(yè)內(nèi)專家，他們給消費者提供了以下幾點建議：

首先，消費者應(yīng)仔細閱讀分期協(xié)議。在辦理信用卡分期業(yè)務(wù)時，消費者應(yīng)仔細閱讀分期協(xié)議，了解分期手續(xù)費、利息以及其他相關(guān)費用。尤其是對于一些容易忽視的費用，如提前還款罰金、逾期還款費用等，更要格外關(guān)注。

其次，消費者應(yīng)選擇正規(guī)銀行機構(gòu)辦理分期業(yè)務(wù)。一些非正規(guī)的金融機構(gòu)或平臺可能會有不合理的收費項目或過高的收費標(biāo)準(zhǔn)，消費者應(yīng)盡量避免與這類機構(gòu)合作。

再次，消費者應(yīng)理性消費，量入而出。專家建議，消費者應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟能力和消費需求來進行消費，避免盲目消費和超前消費。如果確實需要分期付款，也應(yīng)選擇分期期數(shù)少、手續(xù)費率較低的方案，避免分期時間過長而產(chǎn)生過多的手續(xù)費和利息。

最后，消費者應(yīng)加強金融知識學(xué)習(xí)，提升自身金融素養(yǎng)。專家建議，消費者應(yīng)主動學(xué)習(xí)金融知識，了解信用卡分期業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)規(guī)定，從而更好地維護自己的權(quán)益。

**理性消費，遠離分期“陷阱”**

信用卡分期業(yè)務(wù)本應(yīng)是便利消費者、促進消費的金融服務(wù)，但如今卻成為了消費者避之不及的“坑”。高昂的手續(xù)費率、復(fù)雜的收費項目、不透明的收費標(biāo)準(zhǔn)，讓消費者陷入了“分期陷阱”，不僅增加了消費者的經(jīng)濟負擔(dān)，也損害了消費者的合法權(quán)益。

因此，消費者應(yīng)提高警惕，在選擇信用卡分期時，要仔細閱讀協(xié)議，了解各項收費標(biāo)準(zhǔn)，避免落入“陷阱”。此外，消費者還應(yīng)理性消費，量入而出，避免因分期付款而過度消費。

同時，監(jiān)管部門也應(yīng)加強對信用卡分期業(yè)務(wù)的監(jiān)管，規(guī)范收費行為，維護消費者的合法權(quán)益。只有這樣，才能還信用卡分期以純凈的天空，讓消費者放心享受金融服務(wù)帶來的便利。讓我們共同遠離信用卡分期“陷阱”，做理性、科學(xué)的消費者。