## 信用卡額度，可以共享？——揭秘新型“共債”模式背后的陷阱與救贖

在“負債”這件事情上，從古至今，從東到西，人們似乎都有著一種特殊的執(zhí)著。在物質(zhì)世界中，人們對財富與生活的追求，常常與負債相伴。從最早的借貸、欠賬，到如今的信用卡、消費貸款，負債的方式不斷更新，卻始終沒有斷絕。

在當今社會，信用卡已經(jīng)成為人們生活中常見的支付工具和消費方式。它給人們帶來便利的同時，也帶來了“超前消費”、“過度消費”的隱患，甚至成為了一些人“套現(xiàn)”、“炒卡”等非法行為的工具。當“信用卡”遇上“共享”，又會產(chǎn)生怎樣的故事？

### “額度共享”的誘惑

在網(wǎng)絡上，經(jīng)常能看到這樣的廣告：

> “額度共享，輕松解決資金難題！共享您閑置的信用卡額度，安全高效，快速變現(xiàn)！”
>
> “信用卡額度共享，幫你提高信用卡利用率，輕松解決資金周轉(zhuǎn)問題！”

這些廣告往往打著“閑置資源利用”、“互幫互助”的旗號，吸引著那些手頭緊張、卻又急需資金周轉(zhuǎn)的人。

小敏（化名）就是其中之一。她是一名自由職業(yè)者，收入不穩(wěn)定，又熱衷于時下的各種消費趨勢。信用卡，便成為她維持生活品質(zhì)的重要工具。

“我有好幾張信用卡，每個月都會刷爆，還款時總是很緊張?！毙∶粽f，“有一次，我在網(wǎng)上看到‘額度共享’的廣告，說可以幫我提高信用卡利用率，解決還款壓力。我就抱著試試看的心態(tài)聯(lián)系了他們?！?br>
小敏添加了廣告中的客服人員，對方熱情地介紹了“額度共享”的流程：首先，需要小敏提供自己的信用卡信息，包括卡號、有效期、CVV碼等；然后，對方會將小敏的信用卡額度“共享”給其他有需求的人，小敏會得到一筆“共享金”；小敏需要按月償還信用卡賬單，對方承諾會按時償還“共享金”，并支付一定的利息。

“額度共享”看上去就像一個互惠互利的方案：小敏可以緩解還款壓力，并獲得一筆“共享金”作為收入；而對方則可以利用小敏的信用卡額度來消費或套現(xiàn)，賺取利潤。

小敏心動了。在客服人員的指導下，她提供了兩張信用卡的信息，并很快收到了對方轉(zhuǎn)來的“共享金”。

“我當時覺得這就像是一個新型兼職一樣，利用自己的額度來賺錢，何樂而不為呢？”小敏說。

### 隱秘的“共債”陷阱

然而，小敏很快就發(fā)現(xiàn)，她掉進了一個精心布下的“共債”陷阱。

所謂“共債”，是指兩個或兩個以上的人共同承擔一筆債務。在“額度共享”的模式下，小敏和對方實際上共同承擔了信用卡債務。小敏需要按月償還信用卡的賬單，而對方則需要償還“共享金”和利息。

小敏的隱憂來自于對方的還款能力和誠信。“我每個月都要還信用卡，但對方會不會按時還‘共享金’呢？”

事實證明，小敏的擔憂并不是多余的。在小敏提供信用卡信息后的第三個月，對方開始拖欠“共享金”的償還。小敏多次聯(lián)系對方，卻總是得到各種推脫。

“我很著急，因為信用卡的賬單一直在產(chǎn)生，我必須按時還款，否則就會影響我的征信記錄?！毙∶粽f。

小敏試圖停止“額度共享”，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)無法挽回。她的信用卡信息已經(jīng)暴露給對方，對方可以繼續(xù)使用她的額度消費或套現(xiàn)。小敏只能繼續(xù)償還信用卡賬單，卻收不回“共享金”。

更讓小敏擔心的是，對方在使用她的信用卡額度時，可能會進行一些非法活動?！拔衣犝f過‘洗黑錢’的說法，萬一對方利用我的信用卡做了違法的事情怎么辦？”小敏說。

小敏的擔憂并不無道理。在“額度共享”的模式下，信用卡持卡人將自己的額度“共享”給他人，實際上喪失了對額度的控制權。對方可以利用額度進行消費、套現(xiàn)、甚至違法活動，而持卡人卻無法知曉。

此外，在“額度共享”中，還可能存在“過度授信”的風險。當持卡人將額度“共享”給多人時，其信用卡的總體授信額度可能遠超其償還能力，從而導致無法按時還款，影響征信記錄。

### 灰色地帶的監(jiān)管難題

“額度共享”作為一種新型“共債”模式，正在悄然興起。在網(wǎng)絡上，類似的廣告并不少見，且往往打著“資源共享”、“互幫互助”的旗號，模糊了非法行為的界限。

業(yè)內(nèi)人士指出，“額度共享”實際上是一種變相的信用卡套現(xiàn)行為，涉嫌違法違規(guī)。根據(jù)《中國人民銀行關于加強信用卡業(yè)務監(jiān)督管理的意見》（銀發(fā)〔2011〕296號）規(guī)定，信用卡資金不得用于生產(chǎn)經(jīng)營活動及投資等非消費領域，不得用于房地產(chǎn)、證券市場和金融機構等國家限制性領域，不得用于套現(xiàn)等違法違規(guī)活動。

然而，由于“額度共享”模式的隱蔽性和復雜性，監(jiān)管與打擊面臨著不小的挑戰(zhàn)。

“在‘額度共享’中，雙方往往通過網(wǎng)絡聯(lián)系，交易過程往往留下很少的痕跡，難以追蹤?！币幻膊块T的工作人員表示，“此外，‘額度共享’往往打著‘資源共享’的旗號，使得非法行為更加隱蔽，增加了取證和定罪的難度?！?br>
業(yè)內(nèi)人士建議，應加強對“額度共享”等新型“共債”模式的監(jiān)管，明確界定違法違規(guī)行為，加大打擊力度。同時，加強對公眾的宣傳教育，提高人們識別和防范風險的能力。

### 共債時代的警示與救贖

“額度共享”的出現(xiàn)，折射出當下社會的一種消費趨勢和心理。在“負債消費”日益普遍的今天，如何看待和應對“共債”現(xiàn)象，成為擺在人們面前的現(xiàn)實問題。

復旦大學經(jīng)濟學院副教授張君瑞認為，“共債”現(xiàn)象的出現(xiàn)，與當下社會中“負債消費”的盛行密切相關?！霸凇搨M’的邏輯下，人們往往通過負債來維持或提升自己的生活水平?！矀瘜嶋H上是‘負債消費’的一種延伸，反映出人們對消費和負債的復雜心態(tài)?！?br>
在“共債”時代，人們需要警惕和防范風險。業(yè)內(nèi)人士指出，在參與任何金融活動時，都應提高警惕，謹防上當受騙。尤其是在涉及信用卡、貸款等高風險領域時，更應謹慎行事。

“在‘共債’模式下，參與者往往面臨更高的風險，因為他們不僅要承擔自身的債務，還要承擔他人的債務。”一名金融行業(yè)從業(yè)者表示，“因此，在參與任何‘共債’模式時，都應充分了解風險，切勿抱有僥幸心理?！?br>
此外，人們還應樹立正確的消費觀和價值觀，避免過度消費和負債。

“在當今社會，消費已經(jīng)成為人們生活的重要組成部分，但過度消費和負債則可能帶來一系列問題?！币幻睦碜稍儙煴硎荆叭藗儜獦淞⒄_的消費觀，量入為出，避免陷入‘負債陷阱’。”

與此同時，社會也應加強對弱勢群體的幫扶，幫助他們擺脫“共債”困境。

“在‘共債’人群中，往往有相當一部分是由于生活所迫，他們可能面臨就業(yè)困難、收入不穩(wěn)定等問題?！币幻鐣ぷ髡弑硎荆耙虼?，社會應加強對弱勢群體的幫扶，提供就業(yè)指導、技能培訓等服務，幫助他們提高收入，擺脫‘共債’?！?br>
“共債”時代，既是警示，也是救贖。在負債和消費之間，人們需要找到一個平衡點，讓負債成為一種助力，而不是負擔。

讓我們共同努力，在負債中成長，在消費中成熟，在平衡中前行。