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近年來，信用卡分期業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，逐漸成為銀行的一項重要業(yè)務(wù)。然而，一些銀行在信用卡分期業(yè)務(wù)中存在手續(xù)費不透明、宣傳誤導(dǎo)消費者等問題，讓消費者陷入“分期不劃算”的陷阱。當(dāng)消費者想要提前還款時，又面臨各種限制和困難。日前，有持卡人反映，其辦理2萬元信用卡分期業(yè)務(wù)，最終卻要多支付數(shù)千元手續(xù)費，覺得非常不劃算。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信用卡分期手續(xù)費收取標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，且部分銀行宣傳時有“免手續(xù)費”的表述，但實際辦理時卻發(fā)現(xiàn)并非如此。有的銀行以“服務(wù)費”的名義收取費用，有的銀行則收取高額提前還款手續(xù)費。此外，提前還款也遭遇重重阻礙，有的銀行要求必須到網(wǎng)點辦理，有的銀行則需要支付違約金。

## 分期手續(xù)費貓膩多，消費者“被坑”

李女士是某銀行信用卡的持卡人，最近她因臨時遇到大額開支，便想通過信用卡分期的方式來緩解壓力。她向銀行客服咨詢后，得知該銀行提供免手續(xù)費的分期服務(wù)，便決定辦理2萬元的信用卡分期業(yè)務(wù)。

但是，在辦理完分期業(yè)務(wù)后，李女士發(fā)現(xiàn)每個月除了要償還本金和利息之外，還要支付一筆“服務(wù)費”。她仔細(xì)查詢后發(fā)現(xiàn)，這筆服務(wù)費實際上就是分期手續(xù)費，銀行以“服務(wù)費”的名義變相收取了高額費用。

無獨有偶，張先生也遇到類似的問題。他向銀行申請了2萬元的信用卡分期業(yè)務(wù)，銀行工作人員告知他可以享受“免手續(xù)費”的優(yōu)惠。但當(dāng)他仔細(xì)查看分期合同后，發(fā)現(xiàn)其中有一項“提前還款手續(xù)費”的條款，若提前還款將收取未償還本金的5%作為手續(xù)費。

張先生表示：“我辦理分期業(yè)務(wù)時，銀行工作人員并沒有提到提前還款手續(xù)費，只強調(diào)了‘免手續(xù)費’。如果我提前還款，還要支付這么高的手續(xù)費，這和銀行宣傳的‘免手續(xù)費’明顯不符?！?br>
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信用卡分期手續(xù)費收取標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，有的銀行以“服務(wù)費”的名義收取，有的銀行收取高額提前還partum還款手續(xù)費，還有的銀行在宣傳時強調(diào)“免手續(xù)費”，但實際辦理時卻發(fā)現(xiàn)并非如此。

業(yè)內(nèi)人士指出，目前監(jiān)管部門并沒有明確規(guī)定信用卡分期手續(xù)費的收取標(biāo)準(zhǔn)，因此各銀行有著較大的自主性。但銀行在收取手續(xù)費時，應(yīng)該明確告知消費者，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)和隱性收費的情況。

## 提前還款難上加難，消費者“被綁定”

除了分期手續(xù)費貓膩多，消費者想要提前還款也并非易事。

王先生向銀行申請了2萬元的信用卡分期業(yè)務(wù)，在償還幾期后，他因資金周轉(zhuǎn)順暢，便想提前還清剩余的本金。然而，當(dāng)他致電銀行客服時，卻被告知必須到網(wǎng)點辦理提前還款手續(xù)。

王先生表示：“我工作比較忙，平時很少有時間去銀行網(wǎng)點。銀行這種做法明顯是不方便消費者提前還款，我感覺自己被綁定了?！?br>
記者了解到，各銀行對于信用卡提前還款的規(guī)定不盡相同，有的銀行允許通過網(wǎng)上銀行或手機銀行辦理，有的銀行則要求必須到網(wǎng)點辦理。此外，有的銀行甚至?xí)杖∫欢ǖ倪`約金。

陳女士也遇到過類似的問題。她向銀行申請了分期業(yè)務(wù)，但在償還幾期后，發(fā)現(xiàn)每月除了要支付分期本金和利息之外，還要支付一筆不小的手續(xù)費。她決定提前還款，卻被銀行告知需要支付違約金。

陳女士表示：“我本來就是因為手續(xù)費高才想要提前還款的，沒想到銀行還要收取違約金。這明顯是不合理的，是不是為了限制消費者提前還款？”

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行限制消費者提前還款的行為確實存在一定的問題。銀行應(yīng)該尊重消費者的選擇權(quán)，提供便捷的提前還款渠道，而不是設(shè)置各種障礙來阻礙消費者。

## 宣傳容易取消難，消費者“被忽悠”

在調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)銀行在宣傳信用卡分期業(yè)務(wù)時往往使用“免手續(xù)費”“零利率”等宣傳語，吸引消費者辦理。但當(dāng)消費者想要取消分期業(yè)務(wù)時，卻困難重重。

林先生向銀行申請了2萬元的信用卡分期業(yè)務(wù)，在償還幾期后，他發(fā)現(xiàn)每月的還款金額超出了自己的預(yù)期。他致電銀行客服，想要取消分期業(yè)務(wù)，卻被銀行告知無法取消。

林先生表示：“銀行辦理分期業(yè)務(wù)時，工作人員說得很好，說可以隨時取消。但當(dāng)我想要取消時，卻被告知無法取消，我感覺自己被忽悠了。”

記者了解到，銀行在宣傳信用卡分期業(yè)務(wù)時往往強調(diào)辦理的便捷性和優(yōu)惠性，但對于取消分期業(yè)務(wù)卻三緘其口。有的銀行甚至規(guī)定，一旦辦理分期業(yè)務(wù)，就無法取消。

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行在宣傳時應(yīng)該真實、全面地披露信息，尊重消費者的知情權(quán)。消費者有權(quán)取消分期業(yè)務(wù)，銀行不應(yīng)該設(shè)置過多的限制和障礙。

## 專家建議：消費者應(yīng)理性消費，銀行應(yīng)規(guī)范收費行為

針對信用卡分期業(yè)務(wù)中存在的手續(xù)費貓膩和提前還款難等問題，專家建議消費者應(yīng)理性消費，避免盲目辦理分期業(yè)務(wù)。同時，銀行也應(yīng)規(guī)范收費行為，提高收費透明度，尊重消費者選擇權(quán)。

專家指出，信用卡分期業(yè)務(wù)本是便于消費者大額消費，減輕還款壓力的。但一些銀行卻利用消費者對分期業(yè)務(wù)不了解，收取高額手續(xù)費，或設(shè)置各種限制，侵犯了消費者權(quán)益。

專家建議，消費者應(yīng)理性消費，量入為出，避免盲目辦理分期業(yè)務(wù)。在辦理分期業(yè)務(wù)前，應(yīng)仔細(xì)閱讀分期合同，了解手續(xù)費收取標(biāo)準(zhǔn)和提前還款規(guī)定，避免落入“分期不劃算”的陷阱。

此外，專家也呼吁銀行應(yīng)規(guī)范收費行為，提高收費透明度。銀行在收取手續(xù)費時，應(yīng)該明確告知消費者，避免出現(xiàn)隱性收費的情況。同時，銀行也應(yīng)尊重消費者選擇權(quán)，提供便捷的提前還款渠道，而不是設(shè)置各種障礙來束縛消費者。

最后，專家提醒消費者，在遇到銀行不合理收費或侵犯消費者權(quán)益時，可以向銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局等部門投訴，維護自己的合法權(quán)益。