銀行業(yè)的風(fēng)云變幻

近年來(lái),銀行業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷求變,各種新技術(shù)、新業(yè)務(wù)層出不窮,給消費(fèi)者帶來(lái)了前所未有的便利。然而,隨之而來(lái)的也是一些隱藏的風(fēng)險(xiǎn),其中信用卡逾期問(wèn)題尤為突出。

作為最常見(jiàn)的銀行消費(fèi)金融產(chǎn)品,信用卡已經(jīng)深入人們的日常生活。它不僅帶來(lái)了便利,也給部分消費(fèi)者帶來(lái)了負(fù)擔(dān)。近期,業(yè)內(nèi)人士頻頻發(fā)出警示,稱(chēng)信用卡逾期風(fēng)險(xiǎn)正在悄然升高,這對(duì)銀行業(yè)的健康發(fā)展可能產(chǎn)生嚴(yán)重影響。

究竟是什么原因?qū)е铝诵庞每ㄓ馄陲L(fēng)險(xiǎn)的上升?銀行和監(jiān)管部門(mén)又將采取哪些措施來(lái)應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題?記者展開(kāi)深入調(diào)查,試圖為讀者呈現(xiàn)一個(gè)全面、客觀的報(bào)告。

信用卡逾期風(fēng)險(xiǎn)抬頭

根據(jù)央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù),截至2021年末,我國(guó)信用卡逾期率為1.97%,較上年同期上升0.21個(gè)百分點(diǎn)。這意味著,每100張信用卡中就有近2張出現(xiàn)了逾期情況。

業(yè)內(nèi)人士表示,這一數(shù)據(jù)可能還低估了實(shí)際情況。"我們?cè)谌粘９ぷ髦邪l(fā)現(xiàn),很多銀行都存在一定程度的'賬外'逾期貸款,即未納入統(tǒng)計(jì)的逾期信用卡賬戶(hù)。這些都會(huì)加大信用卡逾期風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)程度。"某大型銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人告訴記者。

那么,這種逾期風(fēng)險(xiǎn)的上升究竟源自何處?記者通過(guò)走訪多家銀行和相關(guān)機(jī)構(gòu),梳理出幾個(gè)主要原因:

1.消費(fèi)者信用意識(shí)淡薄

近年來(lái),隨著信用卡發(fā)卡數(shù)量的快速增長(zhǎng),不少消費(fèi)者對(duì)信用卡的使用缺乏足夠的認(rèn)識(shí)和警惕。有些人將信用卡視為"免費(fèi)貸款",對(duì)及時(shí)還款缺乏責(zé)任感,導(dǎo)致逾期現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

"很多人認(rèn)為信用卡就是'白嫖'的機(jī)會(huì),只要不超過(guò)額度就可以隨意使用,根本不把還款當(dāng)回事。"某中型銀行信用卡部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,"這種觀念需要盡快改變,否則逾期問(wèn)題只會(huì)越來(lái)越嚴(yán)重。"

2.經(jīng)濟(jì)下行壓力加大

近年來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速有所放緩,加之疫情反復(fù),不少行業(yè)和企業(yè)面臨著經(jīng)營(yíng)壓力。這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,部分消費(fèi)者的還款能力也受到了一定程度的影響。

"在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期,消費(fèi)者的收入水平和還款意愿都會(huì)受到一定程度的影響。尤其是一些中低收入群體,他們的現(xiàn)金流較為緊張,很容易出現(xiàn)逾期情況。"某股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

3.監(jiān)管政策趨嚴(yán)

為規(guī)范信用卡市場(chǎng),近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策,要求銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。這些政策的實(shí)施,一定程度上加大了銀行的合規(guī)成本,也使得一些銀行不得不收緊信用卡的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)。

"監(jiān)管政策的趨嚴(yán),使得一些邊緣客戶(hù)難以獲得信用卡,這也可能加劇了逾期風(fēng)險(xiǎn)的上升。"某城商行信用卡部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

應(yīng)對(duì)措施亟待落實(shí)

面對(duì)日益嚴(yán)峻的信用卡逾期風(fēng)險(xiǎn),銀行和監(jiān)管部門(mén)正在采取各種措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。

首先,銀行正在加強(qiáng)對(duì)信用卡客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控。一些大型銀行已經(jīng)建立起了較為完善的信用評(píng)估體系,通過(guò)大數(shù)據(jù)分析等手段,對(duì)客戶(hù)的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)傾向進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別,并據(jù)此調(diào)整信用額度和還款政策。

此外,銀行還在積極創(chuàng)新信用卡產(chǎn)品和服務(wù),以滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的需求。一些銀行推出了針對(duì)中低收入群體的"小額信用卡",降低了準(zhǔn)入門(mén)檻和還款壓力;另一些銀行則加強(qiáng)了信用卡分期業(yè)務(wù),為客戶(hù)提供更靈活的還款方式。

同時(shí),監(jiān)管部門(mén)也在不斷完善相關(guān)政策法規(guī),以促進(jìn)信用卡市場(chǎng)的健康發(fā)展。例如,近期銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》,對(duì)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提出了更加嚴(yán)格的要求。

"我們正在加大對(duì)信用卡逾期風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)力度,并督促銀行采取有效措施進(jìn)行防控。同時(shí),我們也在研究進(jìn)一步完善相關(guān)政策法規(guī),為信用卡市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展提供更有力的制度保障。"某銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

總的來(lái)說(shuō),信用卡逾期風(fēng)險(xiǎn)的上升,既是銀行業(yè)自身發(fā)展的必然結(jié)果,也反映了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境的變化。要切實(shí)解決這一問(wèn)題,需要銀行、監(jiān)管部門(mén)和消費(fèi)者共同發(fā)力,通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)管控、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、提高消費(fèi)者意識(shí)等多方面措施,共同維護(hù)信用卡市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。