一、基本條件1、借款人年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間，有當(dāng)?shù)貞艏蛴行Ь幼∽C明。2、借款人及配偶信用良好，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息的能力。3、借款人及配偶沒有尚未還清的貸款或正常還款。4、房款符合當(dāng)?shù)匾?guī)定，如未結(jié)清的貸款本息不能用于購買住房。5、提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。6、在工行開立個(gè)人結(jié)算賬戶。7、銀行規(guī)定的其他條件。二、所需資料1、房屋性質(zhì)：普通住房貸款（一手房、二手房）；2、房屋類型：商用房、商鋪、寫字樓。同時(shí)，小產(chǎn)權(quán)住房也可以貸款。

3、貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)在許多銀行在向借款人發(fā)放貸款時(shí)，需要承擔(dān)不同的信貸風(fēng)險(xiǎn)。借款人在申請房貸時(shí)，會面臨信貸經(jīng)理的電話核實(shí)，這可能導(dǎo)致貸款的預(yù)期年化利率上浮或是下調(diào)。4、貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)借款人拿到房產(chǎn)證以后，應(yīng)該第一時(shí)間向銀行遞交貸款所需資料，然后還需要簽訂《個(gè)人住房商業(yè)擔(dān)保貸款申請審批表》。在貸款還清之后，信貸經(jīng)理會根據(jù)借款人的提供的資料及有關(guān)情況，進(jìn)行調(diào)查，如果借款人落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，并簽署《個(gè)人住房商業(yè)擔(dān)保貸款合同》。在完成擔(dān)保手續(xù)以后，銀行會根據(jù)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入和有關(guān)手續(xù)，為借款人開具擔(dān)保證明后，經(jīng)辦行同意貸款的，經(jīng)辦行同意貸款的，可以加大商業(yè)銀行的收入擔(dān)保比例，同時(shí)對借款人承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

通貨膨脹直接影響借款人的個(gè)人信用記錄和經(jīng)濟(jì)增長。一旦信用上受損，將會影響到借款人的個(gè)人信用記錄和借款。銀行意識對于個(gè)人信用記錄的好壞直接影響銀行審批，如果只是信用卡使用一個(gè)小額貸款的信用記錄，對個(gè)人信用在銀行也是很重要的。銀行和貸款公司的運(yùn)營可以直接影響到借款人在銀行的信用記錄中，已結(jié)清的信用卡、住房貸款的使用。五、預(yù)期年化利率個(gè)人住房按揭貸款預(yù)期年化利率是按照中國人民銀行規(guī)定的短期貸款預(yù)期年化利率水平的基礎(chǔ)上上浮10個(gè)點(diǎn)請。公積金貸款預(yù)期年化利率執(zhí)行中國人民銀行的規(guī)定預(yù)期年化利率，執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款預(yù)期年化利率上浮10幅上浮。