首先我們要知道一個(gè)問題，公積金貸款的預(yù)期年化利率是計(jì)算公式，而每個(gè)地方的公積金貸款預(yù)期年化利率有所不同的，公積金貸款預(yù)期年化利率的計(jì)算方法為：月供額按年計(jì)算。我們要了解的是公積金貸款和公積金貸款的比例是不一樣的。1.年限計(jì)算公式年限是3年，約為借款人及配偶的公積金貸款月供之和除以1。2.貸款年限是借款人自己申請的貸款年限，即貸款年限是借款人自己申請的，也就是說，公積金貸款年限是借款人自己申請的貸款年限。3.貸款預(yù)期年化利率執(zhí)行的基準(zhǔn)預(yù)期年化利率，即若基準(zhǔn)預(yù)期年化利率發(fā)生變化，則按預(yù)期年化利率隨期遞減。

30年公積金貸款預(yù)期年化利率比商業(yè)貸款預(yù)期年化利率高1個(gè)百分點(diǎn)，將近5年內(nèi)職工所有貸款月均還款額平均數(shù)加上本人住房公積金貸款月均還款總額與借款人所在單位住房公積金月均還款總額之比確定，即為最低值。5年公積金貸款預(yù)期年化利率現(xiàn)在很多地區(qū)都公積金貸款預(yù)期年化利率調(diào)整，所以30年公積金貸款預(yù)期年化利率差異真正體現(xiàn)為：借款人每月的還款額不能大于“最低還款額”，否則將要高于“貸款額”。此外，還要滿足一定期限后，才能申請公積金貸款。

如果說貸款期限過短，建議直接使用全款買房，因?yàn)閷τ谌钯I房的購房者，開發(fā)商通常會給出一個(gè)最高預(yù)期年化利率，如果在過了期限，如果這個(gè)時(shí)候開發(fā)商已經(jīng)按揭，銀行會直接拒貸，付了全款的肯定比全款買房還少。