個(gè)人理財(cái)?shù)弥饕襟E有：1、填寫《個(gè)人理財(cái)申請(qǐng)書》；2、提交身份證件資料；3、銀行審核；4、發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。需要注意的是，個(gè)人理財(cái)需要提交的資料包括：投資者的身份證件、戶口本、銀行卡、收入證明、婚姻證明、技術(shù)收入證明等。在投資者申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品前，其投資者需要做好資金管理準(zhǔn)備，比如，在投資者申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該提供其所有資金，包括銀行存款、國(guó)債等，這些資金都是與銀行的有關(guān)聯(lián)的，如果銀行在發(fā)生理財(cái)?shù)臅r(shí)候，發(fā)現(xiàn)投資者的銀行卡信息與其他人的不匹配，那么銀行會(huì)拒絕投資者的理財(cái)申請(qǐng)。

理財(cái)?shù)谋举|(zhì)就是要把錢交給專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)去打理，所以在理財(cái)?shù)臅r(shí)候一定要選擇正規(guī)的平臺(tái)，這樣在理財(cái)?shù)臅r(shí)候就不會(huì)涉及到理財(cái)問題，而且還不用擔(dān)心被騙。2、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的方式有很多，比如說基金、保險(xiǎn)、黃金、股票等等，不過一般來說，基金的風(fēng)險(xiǎn)是比較小的，而且預(yù)期收益也不錯(cuò)，比較適合保守型的投資者。3、贖回理財(cái)產(chǎn)品。這種理財(cái)產(chǎn)品一般都是有期限的，沒有到期是不可以取出的，所以大家在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要注意期限，不要提前取出。4、預(yù)約理財(cái)產(chǎn)品。預(yù)約理財(cái)產(chǎn)品一般都是有產(chǎn)品期限的，沒有到期是不可以取出的，預(yù)約成功后可以直接在理財(cái)產(chǎn)品頁面查看產(chǎn)品詳情介紹，一般都會(huì)有產(chǎn)品到期的提示。

如果是做生意的人，一般投資國(guó)債、金融債、企業(yè)債券等最低跌至10分鐘就可以獲得利息預(yù)期收益。4.基金一般來說，購(gòu)買基金的基金種類比股票要多，風(fēng)險(xiǎn)低，預(yù)期年化預(yù)期收益浮動(dòng)范圍也大。但風(fēng)險(xiǎn)也較大，基金的新手小白在購(gòu)買基金的時(shí)候還是要慎重選擇。5.了解基金過往的業(yè)績(jī)基金的過往業(yè)績(jī)是投資者的虧損程度決定的。通常來說，虧損的風(fēng)險(xiǎn)還是有比較大的的，因此購(gòu)買基金是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。