一、借款人與債權(quán)人協(xié)商在民間借貸中，當(dāng)借貸雙方達(dá)成借貸協(xié)議并簽訂合同的時(shí)候，是不需要簽訂合同的。但是，借貸雙方就算簽訂了合同也不能作為抵押物的。借貸雙方在書面借貸中，通常會(huì)通過兩種方式作為抵押物的：要么認(rèn)真觀察借貸的證件和證據(jù)，要么就是簽訂抵押合同，要么就是通過法律的手段來保護(hù)自己的權(quán)益。二、借款人或者第三方作為借款人在簽訂抵押合同之前，一定要認(rèn)真了解清楚，這一點(diǎn)是重要的。如果借款人在簽訂抵押合同之后，因?yàn)橐恍┰驅(qū)е碌盅汉贤男ЯΣ蛔悖瑢?duì)方不會(huì)承擔(dān)還款責(zé)任，這時(shí)對(duì)于抵押合同的保護(hù)問題是要認(rèn)真的。

但必須要注意的是，作為抵押貸款的房產(chǎn)房齡最好不要超過二十年，超出此限度獲得的貸款額度較小，更有可能被拒貸，所以借款人在辦理房產(chǎn)抵押貸款前，一定要提前了解清楚貸款機(jī)構(gòu)的房產(chǎn)抵押貸款要求，這樣可以避免出現(xiàn)貸款機(jī)構(gòu)為其他房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款的困境。2.根據(jù)貸款機(jī)構(gòu)的要求準(zhǔn)備好材料一般來說，只要房產(chǎn)滿足貸款機(jī)構(gòu)的要求，且資料齊全，貸款機(jī)構(gòu)都能辦理貸款。但需要注意的是，一般來說，只有銀行的房產(chǎn)抵押貸款才能獲批準(zhǔn)借款人的貸款申請(qǐng)，一般來說，只要個(gè)人征信良好，有足夠的還款能力，個(gè)人月收入不是太低的話，銀行會(huì)給予通過審批的可能性是比較大的。

但在實(shí)際操作中，借款人可以采用的方式來保證自己的資金安全，一旦借款人萬一沒有及時(shí)用錢，貸款機(jī)構(gòu)可要求借款人償還。