在職職工單位有義務(wù)為其繳納社保，社保主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。許多職工因?yàn)橛辛松绫?，覺(jué)得沒(méi)有必要再購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。真的是這樣嗎?其實(shí)不然。社保保障的范圍和力度都極其有限，商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社保的有力補(bǔ)充。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，疾病和意外都有可能降臨，而補(bǔ)充一份商業(yè)保險(xiǎn)，可以很好的應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的沖擊。那么，在有社保的情況下，怎么買(mǎi)保險(xiǎn)最劃算呢?案例回顧：本人男，今年 31歲，月收入 3000左右，有社保，此外還有一份瑞泰安康之選兩全保險(xiǎn)（買(mǎi)了一年了，每月 200多（想找一個(gè)保的全面一點(diǎn)的，可以涵蓋社保輻射不到的地方，最好包含意外，重疾，理財(cái)方面。麻煩專(zhuān)業(yè)人士幫忙設(shè)計(jì)一個(gè)方案，謝謝。專(zhuān)家回

最底層的是意外方面，因?yàn)槲覀冏铍y防的就是意外，人生是沒(méi)有“天氣預(yù)報(bào)”，意外無(wú)處不在，但意外險(xiǎn)也是商業(yè)中保費(fèi)最低的一種保險(xiǎn)，一年 120元左右就可以擁有 10萬(wàn)的意外傷害保障， 1萬(wàn)的意外醫(yī)療，像意外身故，殘疾，燒傷還有意外產(chǎn)生的門(mén)診或住院費(fèi)用，都是能得到報(bào)銷(xiāo)的。往上一層就是疾病方面的，疾病分重大疾病和普通疾病。平安的重大疾病保險(xiǎn)是一次性提前給付型的，而且保額是可以累加，是社保最有力的補(bǔ)充。而一般手術(shù)或者住院也可以通過(guò)一些健康險(xiǎn)去取得報(bào)銷(xiāo)。再往上面的層次就是規(guī)劃將來(lái)子女教育或者自己養(yǎng)老金了。一般來(lái)說(shuō)，年繳保費(fèi)占年收入的 10到 20倍左右為宜，保額在年收入 10到 20倍為宜，投入太少了，萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，起到的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償可

一般情況下，單位和職工應(yīng)當(dāng)以職工實(shí)際工資收入總額為基數(shù)繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，也就是說(shuō)包括計(jì)時(shí)工資、計(jì)件工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼、加班加點(diǎn)工資、其他工資性收入等，參保人員的個(gè)人繳費(fèi)按照規(guī)定從個(gè)人所得稅應(yīng)納稅所得額中扣除。而現(xiàn)實(shí)中，南京有近半?yún)⒈Ｕ呤前凑兆畹蜆?biāo)準(zhǔn)繳納社保費(fèi)的，其中一些單位少報(bào)、漏報(bào)繳費(fèi)基數(shù)。最低工資標(biāo)準(zhǔn)包括個(gè)人繳的社保費(fèi)最低工資標(biāo)準(zhǔn)不包括：加班加點(diǎn)的工資；中班、夜班、高溫、低溫、井下、有毒有害等特殊工作環(huán)境、條件下的津貼；法律、法規(guī)和國(guó)家規(guī)定的勞動(dòng)者福利待遇等。在剔除以上不包括的內(nèi)容和個(gè)人按下限繳存住房公積金后，用人單位支付勞動(dòng)者的月工資不得低于最低工資標(biāo)準(zhǔn)。這意味著，最低工資標(biāo)準(zhǔn)包含