近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付的迅速發(fā)展，在線借貸成為了一種越來越受歡迎的消費(fèi)方式。在這個(gè)領(lǐng)域里，最常見的兩種形式是信用卡和網(wǎng)上借貸平臺(tái)（簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸”）。雖然它們都屬于金融借款行業(yè)，但其實(shí)二者之間存在許多顯著差異。

首先從定義上看，“信用卡”指持有人可以通過刷卡方式進(jìn)行消費(fèi)并能夠透支還款；而“網(wǎng)貸新型”的出現(xiàn)則主要基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)提供在線申請(qǐng)、審核及放款等全過程服務(wù)。

一方面，在使用便利性方面，信用卡無疑更加靈活。作為銀行或其他機(jī)構(gòu)所發(fā)行的特定額度授予客戶購(gòu)物、旅游以及日常生活開銷，并且可根據(jù)客戶需求調(diào)整額度大小。此外，用戶只需要按時(shí)償還每月賬單中最低金額即可繼續(xù)使用該額度，并享受利息免除期限內(nèi)不會(huì)產(chǎn)生任何利息支出?！皳]霍至盡”，似乎也沒有什么風(fēng)險(xiǎn)感。

然而，信用卡的便利性也帶來了一些問題。首先是高額度和無擔(dān)保導(dǎo)致濫用風(fēng)險(xiǎn)增加。對(duì)于那些沒有理性消費(fèi)意識(shí)或者缺乏還款能力的人來說，很容易就會(huì)產(chǎn)生過多透支、欠債累累甚至違約等情況；其次是存在著較高的年費(fèi)以及各種隱形收費(fèi)項(xiàng)目，這給用戶造成了負(fù)擔(dān)。

相比之下，“網(wǎng)貸”作為新興行業(yè)出現(xiàn)并快速發(fā)展起來，在某種程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)未覆蓋到地方小微企業(yè)與個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶綜合服務(wù)所需空白區(qū)域?！熬W(wǎng)貸”的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，“網(wǎng)貸新型”的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于放款周期短且審批流程簡(jiǎn)化。通過在線提交材料后即可進(jìn)行自動(dòng)審核，并將資金直接轉(zhuǎn)入客戶指定賬號(hào)中；

第二，“網(wǎng)貸新型”的產(chǎn)品靈活多樣，可以根據(jù)不同客戶需求提供個(gè)別量身訂制的借款方式和期限選擇;

第三, “網(wǎng)貸新型”通常采取抵押物或其他有價(jià)證券進(jìn)行交割（例如車房），更具有一定的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力；

第四，“網(wǎng)貸新型”相較于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，由于不需要大量人工、場(chǎng)地等成本投入而被廣泛認(rèn)為是更加便宜和高效率。

然而，“網(wǎng)貸”的快速發(fā)展也伴隨著一些問題。首先，缺乏監(jiān)管導(dǎo)致行業(yè)亂象叢生?！搬烎~式”欺詐、虛假信息發(fā)布等現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)。其次，在利息方面存在明顯差異與競(jìng)爭(zhēng)激烈程度越來越高所帶來的“惡性競(jìng)爭(zhēng)”，使得借款者在選擇合適產(chǎn)品時(shí)變得困惑不已。

綜上所述，信用卡和網(wǎng)貸作為兩種常見的金融借貸形式，在使用方式、審批流程以及還款方式等方面都存在明顯差異。對(duì)消費(fèi)者而言, 在選擇哪種形式進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)時(shí)應(yīng)根據(jù)自身需求以及個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力全面評(píng)估并理性決策. 未來, 針對(duì)這兩類產(chǎn)品各自特點(diǎn)進(jìn)一步完善相關(guān)法規(guī)與制度將是保持市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)必要之舉.