近日，廣受關(guān)注的一則消息引發(fā)了社會(huì)各界的熱議：在2022年初開(kāi)始，許多用戶突然發(fā)現(xiàn)自己使用了多年的支付寶借唄額度不復(fù)存在。這一事件迅速引起公眾對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管和用戶權(quán)益保護(hù)問(wèn)題的擔(dān)憂。究竟是什么原因?qū)е铝巳绱司薮笠?guī)模的額度消失？為何這些事先未曾被提及？

調(diào)查組深入分析該事件，并進(jìn)行全面梳理相關(guān)數(shù)據(jù)、采訪當(dāng)事人以及與互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)＜艺归_(kāi)座談交流。

首先，在徹底解答此次事件之前我們需要明確一個(gè)基本觀點(diǎn)：并非所有用戶都遭遇到了削減或者消失完全喪失掉借唄額度。根據(jù)目前所得數(shù)據(jù)顯示，并沒(méi)有出現(xiàn)百分之百全部扣除情況；而更加普遍存在著部分降低甚至直接清零等情形。

從技術(shù)角度來(lái)看，有兩個(gè)主要方面可以解釋造成這種變化：

其一是風(fēng)險(xiǎn)管理升級(jí)帶來(lái)影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理成為了各大平臺(tái)不可忽視的問(wèn)題。近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行了一系列規(guī)范和整頓措施，并要求企業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力。支付寶作為國(guó)內(nèi)最大的移動(dòng)支付平臺(tái)之一，在此次事件中可能也受到了相關(guān)政策影響。

其二是個(gè)人信用評(píng)估體系升級(jí)引起波瀾。根據(jù)調(diào)查組與多位用戶交流得知，他們?cè)谶^(guò)去幾年里使用借唄服務(wù)時(shí)并未遭遇逾期還款等嚴(yán)重情況。然而，在2022年初額度消失后，這些用戶紛紛向客服咨詢?cè)?，并被告知是由于新版?zhèn)€人信用評(píng)估體系上線所致。

針對(duì)以上兩點(diǎn)分析結(jié)果,我們進(jìn)一步采訪到數(shù)名匿名專(zhuān)家以及銀行從業(yè)者提供信息支持：

首先就有關(guān)方面表示：“隨著技術(shù)手段日益完善、數(shù)據(jù)獲取更加精確全面，《中國(guó)居民個(gè)人征信報(bào)告》自2018年正式實(shí)施至今已經(jīng)四載?！蓖瑫r(shí)，“我國(guó)征信市場(chǎng)正在秉承合法性、公正性、公平性原則，逐步形成了一個(gè)獨(dú)立的信用評(píng)估體系?！边@也意味著在新版?zhèn)€人信用評(píng)估體系上線后，用戶的借款額度會(huì)受到更加精確和全面的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算。

而銀行從業(yè)者表示：“雖然目前未有明確數(shù)據(jù)披露顯示此次事件導(dǎo)致用戶貸款違約增多或其他相關(guān)問(wèn)題。但是對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在提供服務(wù)之初就應(yīng)該建立起完善可靠的風(fēng)控系統(tǒng)，并且時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)環(huán)境變化以及監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)?！?br>
除了技術(shù)和制度因素外，還存在一些商業(yè)考量可能影響到支付寶決定削減甚至清零部分借唄額度。據(jù)悉,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，“低息”、“免費(fèi)期限”的優(yōu)惠活動(dòng)頻發(fā)已經(jīng)讓很多企業(yè)久赤字不斷；同時(shí)“惡意套現(xiàn)”等行為屢禁不止給資本運(yùn)作帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)?！氨３纸】涤麪顟B(tài)并規(guī)避各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)”，無(wú)疑成為諸多企業(yè)重要首選方案。

最后我們將根據(jù)調(diào)查組所得到的數(shù)據(jù)和專(zhuān)家意見(jiàn)提出以下建議：

首先，用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)于個(gè)人信用評(píng)估體系相關(guān)政策的了解，并合理規(guī)劃自己的借款需求。在使用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)時(shí)要保持良好還款記錄，避免逾期等不利行為。

其次，在享受便捷快速消費(fèi)貸款之前，請(qǐng)確保自身經(jīng)濟(jì)狀況穩(wěn)定并有能力按時(shí)償還借款。畢竟“欠債如山壓頂”是任何一個(gè)聰明人都會(huì)想盡辦法避免陷入其中。

最后，則呼吁監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管政策與措施。特別是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人信息安全以及用戶權(quán)益保護(hù)方面進(jìn)行更加嚴(yán)格有效地規(guī)范與引導(dǎo)。