**信用卡新規(guī)：額度調(diào)整將變難？**

**導(dǎo)語(yǔ)：**

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了一系列規(guī)范，其中備受關(guān)注的一項(xiàng)調(diào)整是信用卡額度調(diào)整將變得更加嚴(yán)格。這一新規(guī)的出臺(tái)引發(fā)了廣泛熱議，有人擔(dān)心信用卡額度調(diào)整變難會(huì)影響消費(fèi)者的日常開支，也有人認(rèn)為這是監(jiān)管部門為防止過(guò)度消費(fèi)和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)而采取的必要措施。

**信用卡額度調(diào)整新規(guī)解讀**

《通知》明確規(guī)定，信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得主動(dòng)調(diào)高信用卡額度，除非持卡人提出申請(qǐng)并符合相關(guān)條件。同時(shí)，對(duì)于持卡人主動(dòng)申請(qǐng)調(diào)高額度的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核，綜合評(píng)估持卡人的信用狀況、還款能力、負(fù)債水平等因素，并根據(jù)持卡人的實(shí)際用卡情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況審慎確定是否調(diào)高額度。

這意味著，今后信用卡持卡人想要提高信用卡額度，將不再像以前那么容易。發(fā)卡機(jī)構(gòu)將對(duì)持卡人的申請(qǐng)進(jìn)行更加嚴(yán)格的審核，只有符合一定條件的持卡人才能獲得額度調(diào)整。

**新規(guī)出臺(tái)背景**

信用卡額度調(diào)整新規(guī)的出臺(tái)，與近年來(lái)信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展、過(guò)度消費(fèi)和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升的背景密切相關(guān)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，我國(guó)信用卡發(fā)卡量達(dá)到8.49億張，信用卡透支余額達(dá)到8.6萬(wàn)億元。其中，部分持卡人存在過(guò)度消費(fèi)、過(guò)度借貸的情況，導(dǎo)致信用卡債務(wù)高企，甚至引發(fā)個(gè)人破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管部門認(rèn)為，信用卡額度調(diào)整新規(guī)的出臺(tái)，旨在規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，防范信用卡過(guò)度消費(fèi)和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)持卡人的合法權(quán)益。

**影響分析**

信用卡額度調(diào)整新規(guī)的出臺(tái)，對(duì)信用卡持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)都將產(chǎn)生一定影響。

**對(duì)持卡人而言，**新規(guī)將提高信用卡額度調(diào)整的難度，持卡人想要提高信用卡額度將變得更加困難。這可能會(huì)對(duì)持卡人的日常開支和消費(fèi)計(jì)劃產(chǎn)生一定影響，尤其是對(duì)于一些有較大消費(fèi)需求的持卡人來(lái)說(shuō)。

**對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)而言，**新規(guī)將限制其主動(dòng)調(diào)高信用卡額度的行為，防止過(guò)度放貸和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)持卡人申請(qǐng)調(diào)高額度的審核，提高風(fēng)控能力。

**業(yè)內(nèi)人士觀點(diǎn)**

對(duì)于信用卡額度調(diào)整新規(guī)，業(yè)內(nèi)人士普遍持肯定態(tài)度。他們認(rèn)為，新規(guī)的出臺(tái)有利于規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，防范信用卡過(guò)度消費(fèi)和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)持卡人的合法權(quán)益。

中國(guó)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新規(guī)的出臺(tái)將促進(jìn)行業(yè)更加理性、審慎地發(fā)展，有利于信用卡業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

招商銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新規(guī)將引導(dǎo)持卡人理性消費(fèi)，避免過(guò)度借貸，有利于持卡人建立良好的消費(fèi)習(xí)慣。

**持卡人應(yīng)對(duì)建議**

面對(duì)信用卡額度調(diào)整新規(guī)，持卡人應(yīng)理性看待，合理規(guī)劃自己的消費(fèi)和負(fù)債。以下是一些應(yīng)對(duì)建議：

1. **理性消費(fèi)，避免過(guò)度借貸。**持卡人應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際收入和還款能力進(jìn)行消費(fèi)，避免過(guò)度借貸。
2. **按時(shí)還款，保持良好的信用記錄。**按時(shí)還款是保持良好信用記錄的關(guān)鍵，有利于持卡人申請(qǐng)信用卡額度調(diào)整。
3. **適度使用信用卡，避免頻繁套現(xiàn)。**信用卡應(yīng)主要用于日常消費(fèi)，避免頻繁套現(xiàn)，以降低債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
4. **如有必要，可主動(dòng)申請(qǐng)調(diào)高額度。**如果持卡人有較大的消費(fèi)需求，可根據(jù)新規(guī)規(guī)定主動(dòng)申請(qǐng)調(diào)高信用卡額度。但持卡人應(yīng)綜合評(píng)估自己的信用狀況和還款能力，避免過(guò)度借貸。

**結(jié)語(yǔ)**

信用卡額度調(diào)整新規(guī)的出臺(tái)，既是監(jiān)管部門防范信用卡過(guò)度消費(fèi)和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的必要舉措，也是對(duì)持卡人消費(fèi)習(xí)慣和負(fù)債水平的提醒。持卡人應(yīng)理性看待新規(guī)，合理規(guī)劃自己的消費(fèi)和負(fù)債，避免過(guò)度借貸，建立良好的消費(fèi)習(xí)慣。