**信用卡數(shù)量激增：征信受損的隱患**

近年來(lái)，信用卡在我國(guó)迅速普及，成為人們?nèi)粘ＯM(fèi)的重要支付工具。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，我國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量已達(dá)7.69億張，較上年末增長(zhǎng)10.2%。

信用卡的廣泛使用給人們帶來(lái)了諸多便利，但也帶來(lái)了潛在的征信風(fēng)險(xiǎn)。征信是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)在信用活動(dòng)中形成的信用歷史和信用狀況，是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款、信用卡等金融產(chǎn)品時(shí)重要的參考依據(jù)。信用卡使用不當(dāng)，很容易導(dǎo)致征信受損，影響個(gè)人或企業(yè)的信譽(yù)和融資能力。

**信用卡逾期還款是征信受損的主要原因**

信用卡逾期還款是指持卡人未能在到期還款日按時(shí)足額償還信用卡欠款。逾期還款不僅會(huì)產(chǎn)生罰息和滯納金，還會(huì)被記錄在個(gè)人征信報(bào)告中，影響征信評(píng)分。

根據(jù)央行規(guī)定，信用卡逾期還款記錄自還清欠款之日起保存5年。逾期時(shí)間越長(zhǎng)，對(duì)征信的影響越大。逾期超過(guò)90天以上，將被視為惡意逾期，對(duì)征信評(píng)分的損害更為嚴(yán)重。

**其他信用卡使用不當(dāng)行為也會(huì)影響征信**

除了逾期還款外，其他一些信用卡使用不當(dāng)行為也會(huì)影響征信，例如：

* **頻繁使用信用卡套現(xiàn)：**信用卡套現(xiàn)是指持卡人通過(guò)POS機(jī)等方式將信用卡資金轉(zhuǎn)為現(xiàn)金。頻繁套現(xiàn)會(huì)增加持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)，影響征信評(píng)分。
* **信用卡透支消費(fèi)：**信用卡透支是指持卡人的信用卡使用超出其信用額度。透支消費(fèi)會(huì)增加持卡人的負(fù)債率，影響征信評(píng)分。
* **頻繁申請(qǐng)信用卡：**頻繁申請(qǐng)信用卡會(huì)增加持卡人的信用查詢記錄，影響征信評(píng)分。一般來(lái)說(shuō)，在短時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)多張信用卡，會(huì)被金融機(jī)構(gòu)視為高風(fēng)險(xiǎn)行為。

**征信受損的后果嚴(yán)重**

征信受損會(huì)對(duì)個(gè)人或企業(yè)帶來(lái)一系列負(fù)面后果，例如：

* **貸款、信用卡申請(qǐng)困難：**征信受損的個(gè)人或企業(yè)在申請(qǐng)貸款、信用卡等金融產(chǎn)品時(shí)，可能會(huì)被金融機(jī)構(gòu)拒絕或提高貸款利率。
* **融資成本增加：**征信受損會(huì)增加個(gè)人或企業(yè)的融資成本。例如，企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)，征信評(píng)分較低的企業(yè)可能會(huì)被要求提供更高的抵押物或擔(dān)保。
* **影響就業(yè)：**一些行業(yè)，如金融業(yè)、公務(wù)員等，會(huì)要求求職者提供征信報(bào)告。征信受損可能會(huì)影響求職者的錄用機(jī)會(huì)。

**如何保護(hù)征信**

為了保護(hù)征信，持卡人應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

* **按時(shí)足額還款：**這是保護(hù)征信最基本也是最重要的原則。持卡人應(yīng)養(yǎng)成按時(shí)還款的習(xí)慣，避免逾期還款。
* **合理使用信用卡：**避免過(guò)度透支消費(fèi)和頻繁套現(xiàn)。持卡人應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際還款能力合理使用信用卡。
* **謹(jǐn)慎申請(qǐng)信用卡：**持卡人應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需求申請(qǐng)信用卡，避免頻繁申請(qǐng)信用卡。
* **定期查詢征信報(bào)告：**持卡人可通過(guò)央行征信中心或商業(yè)銀行查詢自己的征信報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正征信報(bào)告中的錯(cuò)誤或遺漏。

**結(jié)語(yǔ)**

信用卡的廣泛使用給人們帶來(lái)了諸多便利，但持卡人應(yīng)注意合理使用信用卡，避免征信受損。征信受損會(huì)對(duì)個(gè)人或企業(yè)帶來(lái)一系列負(fù)面后果，因此，保護(hù)征信至關(guān)重要。持卡人應(yīng)養(yǎng)成按時(shí)還款、合理使用信用卡、謹(jǐn)慎申請(qǐng)信用卡等良好的用卡習(xí)慣，維護(hù)自己的信用聲譽(yù)，為未來(lái)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。