# 刷卡消費(fèi)，信用為先

在當(dāng)今社會(huì)，信用卡已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的支付工具之一。一張小小的信用卡，不僅代表著一種消費(fèi)方式，更蘊(yùn)含著個(gè)人的信用水平和誠(chéng)信意識(shí)。近年來(lái)，隨著信用卡發(fā)卡量的不斷增長(zhǎng)，人們的消費(fèi)觀念和習(xí)慣也發(fā)生了顯著變化，信用卡消費(fèi)已成為消費(fèi)市場(chǎng)的一大亮點(diǎn)。然而，在信用卡帶來(lái)的便利和實(shí)惠背后，也存在著一些值得關(guān)注的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。如何正確對(duì)待和使用信用卡，如何在享受便捷服務(wù)的同時(shí)也維護(hù)好自身的信用記錄，成為現(xiàn)代社會(huì)每個(gè)人都需要思考和面對(duì)的課題。

## 信用卡消費(fèi)，便捷高效受青睞

在街頭巷尾的商店超市，在人潮涌動(dòng)的商場(chǎng)百貨，在琳瑯滿目的網(wǎng)上商城，人們手握信用卡消費(fèi)購(gòu)物已成為一派常見的景象。信用卡，這一現(xiàn)代化的支付工具，以其便捷、高效、安全等特點(diǎn)，逐漸融入人們的日常生活，成為消費(fèi)市場(chǎng)的一股重要力量。

市民劉女士告訴記者，她使用信用卡消費(fèi)已有多年，從最初主要用于網(wǎng)上購(gòu)物，到現(xiàn)在出門購(gòu)物、餐飲、娛樂(lè)等都習(xí)慣性地使用信用卡支付?！笆褂眯庞每ǎ粌H可以免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩，而且還有各種優(yōu)惠折扣和積分返利，非常方便實(shí)惠?！眲⑴空f(shuō)，她身邊使用信用卡的朋友也越來(lái)越多，大家都覺(jué)得信用卡消費(fèi)是一種時(shí)尚、便捷的消費(fèi)方式。

近年來(lái)，我國(guó)信用卡發(fā)卡量持續(xù)增長(zhǎng)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2023年第一季度末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量達(dá)到7.87億張，單季度增長(zhǎng)262.4萬(wàn)張，環(huán)比增長(zhǎng)0.3%，而銀行卡交易金額更是高達(dá)100.5萬(wàn)億元。信用卡消費(fèi)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，不僅反映出人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，也折射出我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)的蓬勃活力和強(qiáng)大潛力。

## 理性消費(fèi)，合理使用信用卡

信用卡消費(fèi)給人們帶來(lái)便捷和實(shí)惠的同時(shí)，也存在著一些隱患和風(fēng)險(xiǎn)。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，部分消費(fèi)者由于缺乏自我控制能力，盲目追求消費(fèi)享樂(lè)，容易產(chǎn)生過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)等問(wèn)題，導(dǎo)致負(fù)債過(guò)高，甚至陷入“卡奴”的境地。

市民張先生就是一個(gè)典型例子。張先生在大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入一家互聯(lián)網(wǎng)公司工作，收入較為可觀。他辦理了好幾張信用卡，平時(shí)吃穿用度、娛樂(lè)休閑等都依靠信用卡消費(fèi)。由于沒(méi)有合理規(guī)劃資金和控制支出，他的信用卡欠款逐漸累積，到期還不上，只能通過(guò)申請(qǐng)新卡套現(xiàn)來(lái)還舊卡，最終欠款像滾雪球一樣越滾越大，陷入了信用卡債務(wù)的泥潭，不得不求助家人和朋友幫助償還。

張先生的經(jīng)歷并非個(gè)例，近年來(lái)，因過(guò)度依賴信用卡消費(fèi)導(dǎo)致資金鏈斷裂、背上高額債務(wù)的案例時(shí)有發(fā)生。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡本身并無(wú)好壞之分，關(guān)鍵在于使用者要理性消費(fèi)，合理使用。信用卡只是一種消費(fèi)貸款工具，消費(fèi)者的消費(fèi)行為仍應(yīng)建立在自身經(jīng)濟(jì)能力的基礎(chǔ)上，量入為出，合理規(guī)劃，避免過(guò)度透支和負(fù)債消費(fèi)。

此外，部分消費(fèi)者由于疏于管理或缺乏相關(guān)知識(shí)，在使用信用卡時(shí)還存在一些不良習(xí)慣，如信用卡亂丟亂放、隨意透支現(xiàn)金、頻繁辦理或取消信用卡等，這些行為不僅會(huì)影響個(gè)人信用記錄，還可能造成資金損失和信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。

## 誠(chéng)信為本，維護(hù)個(gè)人信用記錄

信用卡消費(fèi)，不僅是一種消費(fèi)行為，更關(guān)乎個(gè)人的信用記錄和誠(chéng)信意識(shí)。個(gè)人信用記錄，是金融機(jī)構(gòu)評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)、作出信貸決策的重要依據(jù)，也是個(gè)人在社會(huì)上立身行事、開展合作的重要參考。因此，維護(hù)好個(gè)人信用記錄，不僅是對(duì)自身負(fù)責(zé)，也是維護(hù)社會(huì)信用體系健康發(fā)展的重要一環(huán)。

市民李先生在辦理購(gòu)房貸款時(shí)就切身體會(huì)到了信用記錄的重要性。李先生在銀行工作，平日里很注重個(gè)人信用管理，按時(shí)還款、從不逾期。當(dāng)他向銀行申請(qǐng)購(gòu)房貸款時(shí)，由于信用記錄良好，很快就通過(guò)了審批，順利拿到了貸款?！叭绻麄€(gè)人信用記錄有污點(diǎn)，貸款審批很可能就會(huì)遇到麻煩，甚至被拒貸。所以，平時(shí)就要注重維護(hù)好自己的信用記錄。”李先生說(shuō)。

近年來(lái)，隨著社會(huì)信用體系的不斷完善，個(gè)人信用記錄的作用日益凸顯。不僅是在銀行申請(qǐng)貸款、信用卡時(shí)需要提供信用記錄，在求職就業(yè)、租房買房、乘坐飛機(jī)高鐵、辦理各種業(yè)務(wù)等方方面面，個(gè)人信用記錄都可能被查詢和參考。因此，維護(hù)好個(gè)人信用記錄，不僅關(guān)系到個(gè)人的金融信貸業(yè)務(wù)，更關(guān)系到個(gè)人的社會(huì)生活和發(fā)展前景。

## 防范風(fēng)險(xiǎn)，警惕信用卡詐騙

在信用卡消費(fèi)日益普及的同時(shí)，也出現(xiàn)了不少針對(duì)信用卡用戶的詐騙陷阱。一些不法分子利用人們對(duì)信用卡功能和規(guī)則的不了解，或通過(guò)電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式，或冒充銀行工作人員，或聲稱提供信用卡“提額”“降息”服務(wù)，誘騙用戶提供個(gè)人重要信息或轉(zhuǎn)賬匯款，導(dǎo)致用戶資金損失和信息泄露。

市民王女士就曾接到過(guò)這樣的詐騙電話。對(duì)方自稱是某銀行信用卡中心的工作人員，稱王女士的信用卡有異常消費(fèi)記錄，需要進(jìn)行賬戶安全驗(yàn)證，并要求王女士提供信用卡號(hào)、有效期、CVV碼等信息。王女士覺(jué)得有些可疑，便掛斷了電話，并及時(shí)致電銀行官方客服進(jìn)行核實(shí)，避免了可能發(fā)生的資金損失。

針對(duì)此類信用卡詐騙行為，業(yè)內(nèi)人士提醒，用戶要提高警惕，增強(qiáng)防范意識(shí)。銀行、公安等部門不會(huì)通過(guò)電話、短信、QQ、微信等方式詢問(wèn)用戶的信用卡信息或要求轉(zhuǎn)賬匯款，遇到類似情況要及時(shí)與銀行官方客服聯(lián)系核實(shí)。此外，用戶還要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，不亂丟亂放信用卡，不向他人透露信用卡信息，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不將信用卡借給他人使用，定期查看賬戶交易明細(xì)等，多角度防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)。

## 加強(qiáng)管理，促進(jìn)信用卡市場(chǎng)健康發(fā)展

信用卡消費(fèi)，涉及到發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者和商戶等多方主體，關(guān)系到個(gè)人信用和金融安全，是一個(gè)復(fù)雜的體系。要促進(jìn)信用卡市場(chǎng)健康發(fā)展，維護(hù)好信用卡消費(fèi)環(huán)境，需要多方協(xié)同發(fā)力，共同加強(qiáng)信用卡管理，防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)。

首先，要加強(qiáng)信用卡發(fā)卡和用卡管理。銀行等發(fā)卡機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)審核準(zhǔn)入制度，加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)人身份和資信情況的審查，確保發(fā)卡質(zhì)量。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)用戶的用卡教育和管理，幫助用戶樹立正確的消費(fèi)觀念，引導(dǎo)用戶理性消費(fèi)、合理使用信用卡，避免過(guò)度負(fù)債和信用透支。

其次，要加強(qiáng)對(duì)信用卡市場(chǎng)秩序的監(jiān)管。相關(guān)部門要加大對(duì)信用卡市場(chǎng)的監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)發(fā)卡行為，規(guī)范信用卡息費(fèi)收取，嚴(yán)懲信用卡詐騙犯罪，維護(hù)好信用卡市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

再次，要加強(qiáng)個(gè)人信用記錄的保護(hù)和應(yīng)用。進(jìn)一步完善個(gè)人征信體系，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信用記錄的保護(hù)，嚴(yán)厲打擊侵犯公民個(gè)人信息的行為，同時(shí)擴(kuò)大個(gè)人信用記錄的應(yīng)用范圍，讓守信者處處受益、失信者寸步難行，營(yíng)造誠(chéng)信的社會(huì)氛圍。

最后，要加強(qiáng)對(duì)用戶的風(fēng)險(xiǎn)防范教育。銀行、金融監(jiān)管部門等要通過(guò)多種渠道和形式，加強(qiáng)對(duì)用戶的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，幫助用戶提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，增強(qiáng)用戶的自我保護(hù)意識(shí)，引導(dǎo)用戶安全、合理使用信用卡。

## 結(jié)語(yǔ)

信用卡消費(fèi)，是一把雙刃劍。它給人們帶來(lái)便捷和實(shí)惠的同時(shí)，也存在著過(guò)度消費(fèi)、信用透支等風(fēng)險(xiǎn)和隱患。因此，我們?cè)谙硎苄庞每ㄏM(fèi)帶來(lái)的便利時(shí)，也要樹立正確的消費(fèi)觀念，培養(yǎng)良好的用卡習(xí)慣，維護(hù)好個(gè)人信用記錄，防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)，讓信用卡成為我們生活中的一把“達(dá)摩克利斯之劍”，時(shí)時(shí)提醒我們保持理性消費(fèi)、誠(chéng)信為本的意識(shí)，從而促進(jìn)信用卡市場(chǎng)健康發(fā)展，維護(hù)好個(gè)人信用和社會(huì)信用體系。讓我們攜手共建一個(gè)誠(chéng)信、安全、和諧的消費(fèi)環(huán)境！