**信用卡逾期，后果多嚴(yán)重？**

在當(dāng)今社會(huì)，信用卡已經(jīng)成為人們生活中常見的支付工具。然而，隨著信用卡使用越來(lái)越普遍，一些持卡人出現(xiàn)懈怠心理，甚至逾期不還，從而引發(fā)了一系列問題。信用卡逾期，究竟會(huì)帶來(lái)哪些嚴(yán)重后果？

**一、信用卡逾期，影響個(gè)人信用記錄**

信用卡逾期，是指持卡人未能在到期還款日前償還信用卡賬單上的最低還款額，從而導(dǎo)致逾期。一旦出現(xiàn)逾期，銀行將會(huì)把逾期記錄報(bào)送至個(gè)人信用信息中心，形成不良信用記錄。

個(gè)人信用記錄，是個(gè)人信用史的客觀記錄，它全面反映了個(gè)人的信用活動(dòng)，是個(gè)人信用狀況的“身份證”。一旦產(chǎn)生不良信用記錄，將對(duì)個(gè)人未來(lái)的信貸、消費(fèi)、求職等方面產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

具體而言，不良信用記錄可能會(huì)導(dǎo)致以下后果：

1.影響貸款申請(qǐng)：銀行在審核貸款申請(qǐng)時(shí)，會(huì)查閱申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄。如果發(fā)現(xiàn)存在信用卡嚴(yán)重逾期記錄，銀行會(huì)認(rèn)為申請(qǐng)人信用狀況不佳，有逾期還款風(fēng)險(xiǎn)，從而拒絕貸款申請(qǐng)，或提高貸款利率。

2.影響信用卡提額：信用卡額度提升，往往需要良好的信用記錄作為基礎(chǔ)。如果出現(xiàn)嚴(yán)重逾期，銀行會(huì)認(rèn)為持卡人還款能力和意愿不足，從而降低其信用卡額度，甚至取消其信用卡使用資格。

3.影響購(gòu)房購(gòu)車：在購(gòu)房購(gòu)車時(shí)，銀行往往會(huì)審核申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄。如果存在信用卡嚴(yán)重逾期記錄，銀行會(huì)認(rèn)為申請(qǐng)人存在一定信用風(fēng)險(xiǎn)，可能拒絕其貸款申請(qǐng)，或要求其提供擔(dān)保、提高首付比例等。

4.影響就業(yè)升遷：在部分行業(yè)和崗位，用人單位在招聘時(shí)也會(huì)查閱應(yīng)聘者的個(gè)人信用記錄。如果發(fā)現(xiàn)存在信用卡嚴(yán)重逾期等不良記錄，可能會(huì)認(rèn)為應(yīng)聘者不夠誠(chéng)信，影響其就業(yè)機(jī)會(huì)或升遷。

此外，個(gè)人信用記錄還會(huì)影響到手機(jī)號(hào)辦理、水電煤氣開戶、乘飛機(jī)高鐵等方方面面，可以說(shuō)是一次逾期，處處受限。

**二、信用卡逾期，將承擔(dān)高額逾期費(fèi)用**

信用卡逾期不僅影響個(gè)人信用記錄，還將帶來(lái)高額的逾期費(fèi)用。

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，信用卡透支利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率，違約逾期年利率不得超過(guò)透支利率的1倍。同時(shí)，對(duì)于違約金收取，應(yīng)遵循合法、合理、公平、誠(chéng)信的原則，違約金不得超過(guò)消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)支付的金額。

目前，市場(chǎng)上信用卡透支利率普遍在每日萬(wàn)分之五左右，違約金為每日萬(wàn)分之五。這意味著，如果持卡人存在逾期，每日將產(chǎn)生最低還款額的千分之一的違約金，以及最低還款額的萬(wàn)分之五的利息。

以一筆5000元的信用卡消費(fèi)為例，假設(shè)持卡人未能在賬單日還清該筆消費(fèi)，產(chǎn)生逾期。按照最低還款額為賬單金額的10%計(jì)算，該持卡人需要支付的最低還款額為500元。如果逾期30天，那么將產(chǎn)生500元*0.001%*30=1.5元的違約金，以及500元*0.005%*30=7.5元的利息，合計(jì)9元。

需要注意的是，如果持卡人未能在下一個(gè)賬單日還清該筆逾期金額，那么將繼續(xù)產(chǎn)生逾期費(fèi)用，如此循環(huán)，最終可能會(huì)導(dǎo)致“利滾利、雪球效應(yīng)”，逾期費(fèi)用遠(yuǎn)超原始消費(fèi)金額。

**三、信用卡逾期，或?qū)⒚媾R法律責(zé)任**

信用卡逾期不僅帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，還可能面臨法律責(zé)任。

《刑法》第一百九十六條規(guī)定，惡意透支，數(shù)額較大，經(jīng)發(fā)卡行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，或者數(shù)額巨大，經(jīng)發(fā)卡行催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，并經(jīng)發(fā)卡行報(bào)告有關(guān)部門后逃匿、改變聯(lián)系方式，或者以其他方法逃避催收的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。

根據(jù)司法解釋，惡意透支型信用卡詐騙罪的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，一是數(shù)額較大，一般在1萬(wàn)元以上；二是數(shù)數(shù)額巨大，一般在5萬(wàn)元以上。同時(shí)，惡意透支以非法占有為目的，主要表現(xiàn)為持卡人以虛構(gòu)事實(shí)、隱