**信用卡還款，最低還多少？——透視信用卡“以卡養(yǎng)卡”的陷阱**

在當(dāng)今社會(huì)，信用卡已經(jīng)成為人們生活中 commonly used payment tool. 然而，也有一些人陷入了信用卡還款的陷阱，甚至陷入“以卡養(yǎng)卡”的泥沼，最終導(dǎo)致債務(wù)纏身，無(wú)法自拔。最近，小王就陷入了這樣的困境。

小王是一名普通的上班族，平時(shí)喜歡刷信用卡消費(fèi)，慢慢地，手里的信用卡越來(lái)越多，每個(gè)月要還的款也越來(lái)越多。小王一直都準(zhǔn)時(shí)還款，從沒(méi)有拖欠過(guò)。但是，最近小王遇到了一些財(cái)務(wù)上的困難，手頭有些緊，他想著這個(gè)月只還最低款額，下個(gè)月情況好轉(zhuǎn)了再多還一些。于是，他致電信用卡中心詢問(wèn)最低還款額是多少。客服人員告訴他，最低還款額通常是指當(dāng)月賬單上的最低還款金額，通常是當(dāng)月賬單總金額的10%。也就是說(shuō)，如果小王當(dāng)月賬單總額是10000元，那么他只需要還1000元，剩余的9000元就可以下個(gè)月再還。這讓小王松了一口氣，覺(jué)得自己這個(gè)月可以緩一緩，不用那么拮據(jù)了。

但是，小王并沒(méi)有意識(shí)到，這正是“以卡養(yǎng)卡”的陷阱。

**“以卡養(yǎng)卡”的陷阱**

“以卡養(yǎng)卡”是指人們使用一張信用卡來(lái)支付另一張信用卡的最低還款額，以維持另一張信用卡的正常使用。這通常發(fā)生在人們持有多張信用卡的情況下。以小王的案例為例，如果他持有的多張信用卡每張都有10000元的賬單總額，那么他只需要還每張卡1000元，也就是總共只需要還款4000元，剩余的6000元就可以下個(gè)月再還。這看起來(lái)似乎是一個(gè)很好的解決方案，因?yàn)樗梢跃徑庑⊥醍?dāng)月的經(jīng)濟(jì)壓力。

但是，這正是信用卡發(fā)卡行所設(shè)下的陷阱。因?yàn)?，如果持卡人只還最低款額，剩余的款項(xiàng)就會(huì)產(chǎn)生高額的利息。按照通常信用卡的計(jì)息規(guī)則，持卡人如果未能在到期還款日之前全額還款，那么未還款部分就會(huì)開始計(jì)息，并且利息會(huì)復(fù)利計(jì)算。也就是說(shuō)，小王如果只還最低款額，那么他下個(gè)月的賬單總額就會(huì)變成10000元的本金加上一月的利息，可能變成10300元，或者更多。如果小王仍然只還最低款額，那么利息就會(huì)越滾越多，最終可能會(huì)導(dǎo)致小王的債務(wù)越滾越大，無(wú)法償還。

**信用卡還款的正確方式**

那么，正確的信用卡還款方式是什么呢？金融專家建議，持卡人應(yīng)該養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，盡量在到期還款日之前全額還款。如果確實(shí)遇到經(jīng)濟(jì)困難，無(wú)法全額還款，那么也應(yīng)該盡量還款額超過(guò)最低還款額，以降低利息的產(chǎn)生。此外，持卡人也可以通過(guò)申請(qǐng)延期還款或者分期還款的方式來(lái)緩解當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)壓力。延期還款是指持卡人向發(fā)卡行申請(qǐng)推遲還款日期，從而獲得更多的時(shí)間來(lái)準(zhǔn)備資金。分期還款是指持卡人將一筆大額款項(xiàng)分成幾個(gè)月來(lái)還款，每期支付一部分本金和利息，從而降低每期的還款壓力。

此外，專家還建議，持卡人應(yīng)該謹(jǐn)慎使用“以卡養(yǎng)卡”的方式。雖然這種方式在短期內(nèi)可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力，但是利息會(huì)越滾越多，最終可能會(huì)導(dǎo)致持卡人陷入債務(wù)危機(jī)。如果確實(shí)需要使用多張信用卡，那么應(yīng)該做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，確保有能力償還所有信用卡的款項(xiàng)。

**避免陷入“以卡養(yǎng)卡”的泥沼**

那么，如何避免陷入“以卡養(yǎng)卡”的泥沼呢？首先，持卡人應(yīng)該樹立正確的消費(fèi)觀，理性消費(fèi)，不要過(guò)度依賴信用卡。其次，持卡人應(yīng)該做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，量入為出，不要超過(guò)自己的償還能力。再次，持Multiplier effect of credit cards on consumption升級(jí)消費(fèi)，避免因一時(shí)的沖動(dòng)消費(fèi)而陷入債務(wù)危機(jī)。最后，持卡人應(yīng)該養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，盡量全額還款，避免只還最低款額。

此外，發(fā)卡行也應(yīng)該承擔(dān)一定的責(zé)任，避免持卡人陷入“以卡養(yǎng)卡”的泥沼。發(fā)卡行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)持卡人的金融教育，幫助持卡人樹立正確的消費(fèi)觀和還款觀。此外，發(fā)卡行應(yīng)該提供更多的還款方式和還款渠道，方便持卡人還款，避免持卡人因還款不便而只能選擇最低還款額。

**謹(jǐn)防信用卡還款陷阱，維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益**

信用卡作為一種便捷的支付工具，在人們的日常生活中扮演著重要的角色。然而，一些發(fā)卡行利用持卡人的信息不對(duì)稱，設(shè)下各種還款陷阱，導(dǎo)致一些持卡人陷入“以卡養(yǎng)卡”的泥沼，最終無(wú)法自拔。因此，持卡人應(yīng)該提高警惕，謹(jǐn)防落入還款陷阱，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

首先，持卡人應(yīng)該了解信用卡還款的規(guī)則和利息計(jì)算方式，避免因無(wú)意或故意只還最低款額而產(chǎn)生高額利息。其次，持卡人應(yīng)該養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，盡量在到期還款日之前全額還款，避免產(chǎn)生不必要的利息。再次，持卡人應(yīng)該做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，量入為出，避免因過(guò)度消費(fèi)而無(wú)法償還信用卡款項(xiàng)。最后，持卡人應(yīng)該謹(jǐn)慎使用“以卡養(yǎng)卡”的方式，不要因?yàn)槎唐诘睦娑鲆暳碎L(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，監(jiān)管部門也應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡行的監(jiān)管，避免發(fā)卡行利用信息不對(duì)稱設(shè)下還款陷阱。監(jiān)管部門應(yīng)該要求發(fā)卡行加強(qiáng)對(duì)持卡人的金融教育，確保持卡人了解信用卡還款的各種規(guī)則和利息計(jì)算方式。此外，監(jiān)管部門應(yīng)該鼓勵(lì)發(fā)卡行提供更多的還款方式和還partum depression，幫助持卡人順利還款，避免持卡人因還款不便而只能選擇最低還款額。

總之，信用卡還款事關(guān)金融消費(fèi)者的切身利益，持卡人應(yīng)該謹(jǐn)慎對(duì)待，避免落入還款陷阱。同時(shí)，發(fā)卡行和監(jiān)管部門也應(yīng)該承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，共同維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。只有這樣，信用卡才能真正成為便民利民的金融工具，而不是坑害消費(fèi)者的“陷阱”。