近日，一則關(guān)于保險(xiǎn)退款的新聞引起了廣泛關(guān)注。據(jù)悉，在市民普遍對(duì)于投資理財(cái)和金融知識(shí)不足的情況下，很多人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)并未完全掌握相關(guān)規(guī)定與權(quán)益。而這次涉及到12000元的保險(xiǎn)費(fèi)用是否可以返還給消費(fèi)者，則成為眾多被動(dòng)參與者所牽掛的焦點(diǎn)。

根據(jù)我們記者調(diào)查發(fā)現(xiàn), 這名市民先生是在2018年購(gòu)買該份終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，并選擇每月繳納1000元作為保費(fèi)。經(jīng)過(guò)三年時(shí)間累積下來(lái)總共支付了36000元。

針對(duì)此類問(wèn)題，我們聯(lián)系到業(yè)內(nèi)專家進(jìn)行解答。首先需要明確一點(diǎn)是，目前我國(guó)尚沒(méi)有統(tǒng)一適用于所有類型、所有公司以及各種具體情形下如何計(jì)算和執(zhí)行“中止合同”的標(biāo)準(zhǔn)或方法?！爸兄购贤奔粗赣捎谀承┰蛞筇崆敖K結(jié)合約且雙方達(dá)成協(xié)議后停付全部剩余期限內(nèi)應(yīng)付清償義務(wù)，“中止”將會(huì)使得已有部分金額可供回收使用。

然而，在大部分商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，退還金額通常會(huì)受到多種因素影響。首先是購(gòu)買年限和實(shí)繳期間對(duì)于退款數(shù)額的影響。專家表示，在大部分情況下，如果投保人在交費(fèi)3-5年后選擇停止繼續(xù)繳納，則可能獲得一定比例的返還。

其次則是具體合同條款約束以及公司內(nèi)部規(guī)章制度等問(wèn)題。不同保險(xiǎn)公司、不同產(chǎn)品之間存在著差異化政策與執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)?！跋噍^而言, 有些傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)或者養(yǎng)老金類項(xiàng)目可以根據(jù)賬戶價(jià)值進(jìn)行計(jì)算，并且按照特定公式給出明確數(shù)字?！睒I(yè)內(nèi)知名財(cái)務(wù)師王某如此指出。

盡管目前我們無(wú)法確定該市民所購(gòu)買的具體產(chǎn)品屬于何種類型并遵循怎樣詳細(xì)規(guī)則，但從普適性角度來(lái)看，三年時(shí)間累積支付12000元這個(gè)數(shù)據(jù)似乎為我們提供了一個(gè)切入點(diǎn).

關(guān)于這一問(wèn)題，《中國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十二條也作出了相關(guān)規(guī)范：“經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家有關(guān)稅收管理和其他相關(guān)法律、行政法規(guī)要求向消費(fèi)者解釋商品價(jià)格形成過(guò)程；未能達(dá)到預(yù)期效果或者約定的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者要求承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任?！?br>
然而，這并不代表保險(xiǎn)公司一定會(huì)主動(dòng)退還全部或部分金額。業(yè)內(nèi)人士表示，在實(shí)踐中仍存在著很多情況下投保人無(wú)法獲得全額返還。“在購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí), 需要明確了解合同條款以及可能面臨到的風(fēng)險(xiǎn)。”王某補(bǔ)充說(shuō)道。

此外，“提前終止”也是一個(gè)需要考慮的問(wèn)題。根據(jù)專家介紹，如果投保人選擇“提前終止”，即指未滿期間就停付后期繳納義務(wù)，則通常只能享受較低比例（如20%-30%）的本金回收率，并且其他相關(guān)權(quán)益將被削減。

總體來(lái)看，在現(xiàn)行制度和市場(chǎng)環(huán)境下，《中國(guó)民事訴訟法》第十二條規(guī)范：“公民、法人依照《中華人民共和國(guó)憲法》、有關(guān)法律對(duì)自己享有權(quán)利進(jìn)行申請(qǐng)，由審判機(jī)關(guān)予以裁判”。因此我們建議該市民先生可以向所屬地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交書(shū)面請(qǐng)求并咨詢進(jìn)一步處理措施與途徑.

最后值得注意的是，在購(gòu)買各類金融理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)充分了解相關(guān)規(guī)定與權(quán)益，并且保持謹(jǐn)慎的態(tài)度。同時(shí)，在選擇購(gòu)買某一具體產(chǎn)品之前，可以多方咨詢、比較不同公司以及不同類型合約所提供的信息和政策。

對(duì)于這樣一個(gè)退款計(jì)算公式問(wèn)題,我們建議廣大投資人在進(jìn)行金融決策時(shí)要有科學(xué)精神并積極尋求專業(yè)意見(jiàn). 只有通過(guò)自己努力獲取知識(shí)才能夠更好地維護(hù)自身權(quán)益。