近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的提高，越來(lái)越多的家庭選擇購(gòu)買房產(chǎn)。為了減輕購(gòu)房者在償還巨額貸款過(guò)程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)與壓力，銀行或其他金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)要求借款人購(gòu)買相應(yīng)金額的住房抵押貸款保險(xiǎn)。然而，在這些借款人最終成功償還完全部貸款之后，他們所支付的保費(fèi)是否能夠得到合理退回成為一個(gè)備受關(guān)注和爭(zhēng)議的問(wèn)題。

對(duì)于此類情況下是否應(yīng)該退還已支付部分或全部保費(fèi)存在不同觀點(diǎn)。一方認(rèn)為，在完成全額償付后沒(méi)有必要再享受持有無(wú)效保單帶來(lái)任何權(quán)益；同時(shí)也指出從實(shí)施層面上看，“按揭車輛、信用卡等都可以申請(qǐng)解除相關(guān)咨詢服務(wù)并獲返現(xiàn)”。因此, 我們不能將“辦事規(guī)則”定格在某個(gè)特殊領(lǐng)域內(nèi)?！爸皇怯捎谖覀兤毡槿鄙賹I(yè)知識(shí)，并未意識(shí)到自身?yè)碛懈鄼?quán)利”。

但是也有反對(duì)聲音表達(dá)了不同意見(jiàn)。他們認(rèn)為，購(gòu)買房屋抵押貸款保險(xiǎn)是借款人與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合約協(xié)議，并且在整個(gè)還款期間一直有效。因此，在完成償付后，退還已支付的部分或全部保費(fèi)應(yīng)該成為一種權(quán)益和選擇。

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，我們采訪了相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜疫M(jìn)行深入探討。

首先值得注意的是, 我國(guó)并沒(méi)有明確規(guī)定按揭貸款是否需要返還相應(yīng)金額給消費(fèi)者?！拔覈?guó)現(xiàn)行法律體系中有關(guān)住房、銀行等方面立法尚未具備完善性?！敝袊?guó)政法大學(xué)教授李華指出，“由于缺少硬性引導(dǎo)制度以及市場(chǎng)主體自覺(jué)意識(shí)不強(qiáng)烈”，目前無(wú)論從道義上還是從實(shí)踐角度來(lái)看都存在爭(zhēng)議空間。

然而，在其他發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體如美國(guó)、英國(guó)等地區(qū)，類似情況下通常會(huì)發(fā)生退保費(fèi)用給客戶。例如在加拿大, 完全清算所有余額之后可以要求解除“殘高”（即剩余）車輛信托賬號(hào)內(nèi)儲(chǔ)存器提供餐補(bǔ)服務(wù)；而澳洲則允許數(shù)百萬(wàn)用戶申請(qǐng)理賠項(xiàng)(包含但不限于個(gè)人理賠、健康保險(xiǎn)等)。這些國(guó)家的相關(guān)規(guī)定能夠?yàn)槲覀兲峁┮环N參考。

對(duì)此，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)表示將進(jìn)一步加強(qiáng)與監(jiān)管部門及金融機(jī)構(gòu)合作，在完善法律法規(guī)和制度方面積極探索，并推動(dòng)建立相應(yīng)的退費(fèi)機(jī)制?！胺抠J還清后是否應(yīng)退保險(xiǎn)是一個(gè)涉及多個(gè)利益關(guān)系方之間權(quán)衡取舍問(wèn)題”，該協(xié)會(huì)有關(guān)工作人員認(rèn)為，“目前需要在政策層面進(jìn)行明確指導(dǎo)”。

然而, 也有觀點(diǎn)認(rèn)為不論借款人是否享受到了購(gòu)買住房抵押貸款保險(xiǎn)所帶來(lái)的實(shí)際收益，其支付的金額都已經(jīng)成本化并計(jì)入總體支出范疇內(nèi)；因此無(wú)需追求額外回報(bào)。同時(shí)他們也擔(dān)心如果要求退還已支付部分或全部保費(fèi)可能引發(fā)新一輪爭(zhēng)議以及各類欺詐行為。

盡管存在著眾多聲音呼喚改革，但當(dāng)前我國(guó)未設(shè)立具體標(biāo)準(zhǔn)用以解決這個(gè)問(wèn)題。專家普遍主張通過(guò)修改現(xiàn)行相關(guān)條例或者頒布更符合市場(chǎng)情況和消費(fèi)者利益維護(hù)精神的新法規(guī)，以確保借款人在房貸還清后能夠獲得合理的退費(fèi)。

總之，在當(dāng)前形勢(shì)下，關(guān)于房貸還清后是否應(yīng)該退保險(xiǎn)這個(gè)問(wèn)題依然存在著眾多爭(zhēng)議和不同意見(jiàn)。無(wú)論是支持者還是反對(duì)者都希望通過(guò)相關(guān)部門出臺(tái)明確的政策來(lái)解決此類糾紛，并為購(gòu)買住房抵押貸款保險(xiǎn)提供更加穩(wěn)定、公平和有序的市場(chǎng)環(huán)境。