近年來，隨著人們對風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的提高以及生活水平的不斷提升，越來越多的人開始關(guān)注和購買各類保險(xiǎn)產(chǎn)品。在眾多保險(xiǎn)種類中，消費(fèi)型和返還型成為了備受矚目的兩大主流類型。然而，在面對這兩者之間做出決策時(shí)，并非所有人都能明確自己真正需要哪一種。

消費(fèi)型保險(xiǎn)是指那些在事故發(fā)生后向被投保者支付相應(yīng)賠付金額或承擔(dān)相關(guān)責(zé)任的一種形式。它通常包含醫(yī)療、車輛、房屋等方面，并嚴(yán)格按照合同約定進(jìn)行理賠處理。與此相反，返還型保險(xiǎn)則更加強(qiáng)調(diào)長期積累價(jià)值，在特定條件下返回給被投保者預(yù)先繳納的部分或全部款項(xiàng)。

首先考慮到每個(gè)家庭所處環(huán)境和實(shí)際需求情況可能有所不同, 消費(fèi)性質(zhì)比較適用于具體可量化損失并希望得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償支持 的群體. 例如汽車駕駛員可以選擇購買車輛綜合意外傷害/碰撞報(bào)銷(CTP)政策; 或住戶可以獲得火災(zāi), 爆炸, 土地滑坡等因素引起物業(yè)損失覆蓋.

其次就是要充分權(quán)衡未來收入來源: 如果一個(gè)家庭依靠某位工作成員全職工作掙錢，則他們可能會(huì)傾向于選取具有現(xiàn)金價(jià)值回報(bào)功能（即退換） 這樣 在緊急事件 發(fā) 生 后 ， 可 能 得 到 經(jīng) 濟(jì) 上 的 幫 助 。 相 對 地 ， 針 對 已 經(jīng) 具 有 大 符 度 投 資 并 享 受 較 高 收 入 條件 下 的 客 戶 來說 , 追 顯示利潤 是 更 加 實(shí)惠 和 合 理 匹配 .

第三點(diǎn)也很重要-將注意力放在整體資產(chǎn)組合上 : 盡管某些客戶仍然喜歡通過單筆回饋額度計(jì)算其最優(yōu)解但其他許多已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了概念 - 即使是小幅增長也會(huì)導(dǎo)致復(fù)雜問題進(jìn)一步惡化； 因此我們建議采用專門設(shè)計(jì)好規(guī)劃模板 (包括時(shí)間檔案表 ) 訂單授權(quán)結(jié)構(gòu)達(dá)成共識(shí).

除了以上幾點(diǎn)外，請記住以下原則：

1.根據(jù)您當(dāng)前及未來需求評估風(fēng)險(xiǎn)：如果您處于容易遭受特定風(fēng)險(xiǎn)影響（如交通安全），那么選擇消費(fèi)性質(zhì)更符合您需要。
2.確定是否愿意承擔(dān)固定月供：返還制度基本上每月都需要支付固定數(shù)額。
3.考慮稅務(wù)效果: 不少國家鼓勵(lì)市民參與社區(qū)項(xiàng)目從而推動(dòng)城市改造.
4..咨詢專業(yè)機(jī)構(gòu)以獲取詳細(xì)信息 ：無論你打算購買什么類型 行程須聯(lián)系當(dāng)?shù)胤煞?wù)公司

總結(jié)起來，“消費(fèi)性”vs“回報(bào)”，必須謹(jǐn)慎思考 是否富裕再去選開立賬號否則只能找私萁內(nèi)行看運(yùn)氣