**滬公積金貸款政策調(diào)整，貸款買房比例變化引關注**

上海公積金管理中心近日發(fā)布《關于調(diào)整住房公積金貸款政策相關問題的通知》，對公積金貸款政策進行調(diào)整，其中關于貸款購買首套自住住房的，最低首付款比例不得低于35%的規(guī)定，引發(fā)廣泛關注和熱議。

公積金貸款政策的調(diào)整，不僅關系到購房者的貸款成本，也牽動著房地產(chǎn)市場的走向。此次政策調(diào)整的背景是什么？將帶來哪些影響？購房者如何應對？

**政策調(diào)整內(nèi)容及解讀**

此次政策調(diào)整的主要內(nèi)容包括：一是調(diào)整首套自住住房公積金貸款首付比例，從原來的最低20%提高到35%；二是調(diào)整二套自住住房公積金貸款政策，貸款首付比例不得低于60%，貸款金額不得超過住房套型面積相應限貸金額；三是實施差異化住房公積金貸款政策，對購買非戶籍地住房的家庭，提高公積金貸款首付款比例，調(diào)整為不得低于60%。

首付比例的提高，是此次政策調(diào)整中最受關注的部分。業(yè)內(nèi)人士分析，首付比例提高，意味著購房者需要準備更多的自有資金，貸款買房的杠桿率降低，從一定程度上可以抑制購房需求，緩解房價上漲壓力。

**政策調(diào)整背景及原因**

此次公積金貸款政策調(diào)整的背景，是近期上海房地產(chǎn)市場的回暖。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，上海新建商品住宅成交面積同比增長超過40%，二手住宅成交面積同比增長超過60%。房價也出現(xiàn)了一定程度的上漲，尤其是熱門板塊和學區(qū)房，房價漲幅較為明顯。

業(yè)內(nèi)人士分析，上海房地產(chǎn)市場的回暖，一方面是由于疫情管控措施的放松，購房需求集中釋放；另一方面，也是由于上海近年來一直嚴格執(zhí)行樓市調(diào)控政策，市場整體處于相對穩(wěn)定的狀態(tài)，房價并未出現(xiàn)大幅波動。在這樣的情況下，購房者信心增強，入市積極性提高。

此外，公積金貸款政策調(diào)整也與公積金個貸率有關。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，上海公積金個貸率已超過85%警戒線，這意味著公積金貸款額度緊張，需要控制貸款規(guī)模。

**政策調(diào)整帶來的影響**

此次公積金貸款政策調(diào)整，將帶來一系列影響。

首先，購房者的貸款成本將增加。首付比例提高后，購房者需要準備更多的自有資金，貸款金額減少，但購房總價不變，這意味著購房者需要承擔更多的購房成本。以一套總價500萬元的房子為例，首付比例從20%提高到35%后，首付款需要多準備50萬元，貸款金額減少50萬元，貸款利息成本也將相應增加。

其次，房企的資金壓力將加大。公積金貸款政策調(diào)整后，購房者的貸款金額減少，意味著房企回款速度變慢，資金壓力加大。尤其是在當前房地產(chǎn)市場下行，房企普遍面臨資金緊張的情況下，公積金貸款政策的調(diào)整，將進一步加劇房企的資金壓力。

再次，房地產(chǎn)市場可能出現(xiàn)降溫。公積金貸款政策的調(diào)整，將直接影響購房者的購房成本和購房能力，從需求端抑制購房需求，進而可能導致房地產(chǎn)市場降溫。尤其是對于剛需購房者而言，首付比例提高后，購房門檻變高，部分購房者可能推遲甚至放棄購房計劃。

**購房者如何應對**

面對公積金貸款政策的調(diào)整，購房者應該如何應對？

業(yè)內(nèi)人士建議，首先，購房者需要提前做好資金規(guī)劃。首付比例提高后，購房者需要準備更多的自有資金，因此購房前需要仔細評估自身經(jīng)濟狀況，做好資金規(guī)劃，確保能夠承擔更高的購房成本。

其次，合理選擇購房時機。對于部分剛需購房者而言，首付比例提高可能導致購房計劃推遲甚至擱淺，因此可以考慮適當推遲購房時間，等待積累足夠的自有資金后再入市。

再次，關注商業(yè)貸款政策。公積金貸款政策調(diào)整后，購房者可以更多關注商業(yè)貸款政策。目前，上海首套房商業(yè)貸款首付比例仍為最低30%，二套房商業(yè)貸款首付比例為最低60%，購房者可以根據(jù)自身情況選擇合適的貸款方式。

此外，關注房企的優(yōu)惠活動。在公積金貸款政策調(diào)整后，房企可能推出更多優(yōu)惠活動以吸引購房者，購房者可以多關注房企動態(tài)，抓住機會享受優(yōu)惠。

**保持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展**

業(yè)內(nèi)人士分析，此次公積金貸款政策調(diào)整，是上海房地產(chǎn)市場調(diào)控政策進一步精準化的體現(xiàn)。在市場回暖的情況下，適度收緊公積金貸款政策，從需求端抑制購房需求，防止市場過熱，有利于保持房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。

同時，公積金貸款政策的調(diào)整，也體現(xiàn)了“房住不炒”的定位。公積金貸款首付比例提高，將直接影響購房者的購房成本和購Multiplier效應，從而引導購房者理性購房，防止投機炒房。

業(yè)內(nèi)人士建議，在公積金貸款政策調(diào)整后，相關部門應密切關注政策實施效果，并根據(jù)市場變化及時調(diào)整，確保房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。同時，應加強對購房者的引導和教育，引導購房者理性購房，合理選擇貸款方式，避免過度杠桿。

此外，還應加強對房企的資金監(jiān)管，防止房企過度融資和盲目擴張，防范化解房地產(chǎn)市場風險，維護購房者合法權益。

此次公積金貸款政策調(diào)整，是上海房地產(chǎn)市場調(diào)控政策的再次升級，體現(xiàn)了政府持續(xù)調(diào)控房地產(chǎn)市場的決心。在政策調(diào)整后，購房者應理性看待，根據(jù)自身情況合理選擇購房時機和貸款方式，共同維護房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。