## **貸款融資**：金融活水，如何滋養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

### 貸款融資，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生命線

貸款融資，是企業(yè)尤其是中小企業(yè)發(fā)展過程中必不可少的外部資金支持。一筆及時(shí)到位的貸款，往往能夠幫助企業(yè)渡過難關(guān)、抓住機(jī)遇，甚至改變發(fā)展的命運(yùn)。可以說，貸款融資是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生命線。

在市場經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)的發(fā)展往往需要大量資金支持，而單純依靠企業(yè)自身積累往往遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。此時(shí)，銀行貸款等融資渠道就成為企業(yè)的重要選擇。通過貸款融資，企業(yè)可以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、更新設(shè)備技術(shù)、增加研發(fā)投入，從而提升自身競爭力，在市場中站穩(wěn)腳跟。

特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大、外部環(huán)境復(fù)雜的背景下，貸款融資的作用更加凸顯。通過適度融資，企業(yè)可以平緩經(jīng)營壓力，獲得發(fā)展動力，從而更好地應(yīng)對挑戰(zhàn)，在困境中尋找生機(jī)。

然而，貸款融資也像一把“雙刃劍”，一方面能夠推動企業(yè)發(fā)展，另一方面，如果使用不當(dāng)，也可能成為拖累企業(yè)發(fā)展的負(fù)擔(dān)。因此，正確看待和使用貸款融資，成為企業(yè)尤其是中小企業(yè)發(fā)展中必須要思考和解決的問題。

### 貸款融資，滋養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“活水”從何而來？

貸款融資，離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。那么，金融活水，又從何而來？

首先，來自金融體系的“源頭活水”。金融體系的健康運(yùn)轉(zhuǎn)，是貸款融資的基礎(chǔ)。近年來，我國不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善金融市場體系，優(yōu)化金融資源配置，擴(kuò)大金融對外開放，金融體系更加健全，金融市場更加完善，金融業(yè)整體實(shí)力不斷提升，金融活水才能夠源源不斷地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

其次，來自金融機(jī)構(gòu)的“內(nèi)生動力”。金融機(jī)構(gòu)是貸款融資的主體，其經(jīng)營狀況和服務(wù)能力直接影響著貸款融資的質(zhì)量和效率。近年來，在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低服務(wù)門檻等方式，提升對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)水平，從而為貸款融資提供更有力的支持。

此外，來自政策支持的“外部助力”。貸款融資離不開政策的支持和引導(dǎo)。近年來，國家出臺了一系列支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融政策，通過降低存款準(zhǔn)備金率、實(shí)施再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的支持力度，同時(shí)優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，完善金融監(jiān)管體系，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，從而為貸款融資創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

### 貸款融資，如何更好地滋養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

貸款融資要發(fā)揮作用，離不開“水渠”的暢通。金融資源要更好地滋養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需要多方合力，打通“堵點(diǎn)”，疏通“渠道”。

首先，要加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的“水渠”，包括支付、清算、征信、信息等體系。只有金融基礎(chǔ)設(shè)施健全，金融資源才能高效、精準(zhǔn)地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。因此，要不斷完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化金融市場環(huán)境，提升金融服務(wù)效率，降低金融交易成本，從而提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

其次，要健全貸款融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。貸款融資風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制，是提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)意愿的重要手段。要進(jìn)一步完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，發(fā)揮政策性擔(dān)?；?、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等作用，同時(shí)加強(qiáng)信用信息體系建設(shè)，完善貸款風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，從而降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)意愿。

再次，要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理。金融機(jī)構(gòu)要不斷提高自身管理水平，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，從而更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，要加強(qiáng)金融創(chuàng)新監(jiān)管，規(guī)范金融市場秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，為貸款融資創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

此外，要提高企業(yè)尤其是中小企業(yè)的融資能力。企業(yè)要提高自身的融資能力，包括加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、優(yōu)化經(jīng)營狀況、提升信用水平等，從而提高對金融機(jī)構(gòu)的吸引力。同時(shí)，要加強(qiáng)金融知識普及，幫助企業(yè)尤其是中小企業(yè)了解金融政策，提高金融素養(yǎng)，從而更好地利用金融工具，促進(jìn)自身發(fā)展。

### 貸款融資，如何避免“滋生”金融風(fēng)險(xiǎn)？

貸款融資，在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也可能會“滋生”金融風(fēng)險(xiǎn)。如何避免貸款融資成為金融風(fēng)險(xiǎn)的“溫床”，是必須要重視和解決的問題。

首先，要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本方向。貸款融資要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，落實(shí)好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)政策，推動金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，切實(shí)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

其次，要加強(qiáng)貸款融資的風(fēng)險(xiǎn)管理。貸款融資要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營理念，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)評估，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制貸款質(zhì)量，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要加強(qiáng)貸后管理，密切關(guān)注貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)累積和擴(kuò)大。

再次，要強(qiáng)化貸款融資的監(jiān)管體系。貸款融資要加強(qiáng)監(jiān)管，堅(jiān)持金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作，加強(qiáng)監(jiān)管信息共享，完善貸款融資的監(jiān)管制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置貸款融資風(fēng)險(xiǎn)隱患，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢。同時(shí)，要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系的監(jiān)管，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

此外，要提高貸款融資的透明度。貸款融資要加強(qiáng)信息披露，提高透明度，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地披露貸款融資信息，接受社會監(jiān)督，防范因信息不對稱而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，維護(hù)貸款融資各方的合法權(quán)益，促進(jìn)貸款融資市場的健康發(fā)展。

### 貸款融資，如何助力高質(zhì)量發(fā)展？

貸款融資，在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新，更好地適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的要求。

首先，要推動貸款融資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。貸款融資要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)，推動貸款融資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。要加強(qiáng)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，加大對先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的貸款投放力度，同時(shí)優(yōu)化區(qū)域融資結(jié)構(gòu)，加大對中西部地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持力度，從而更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

其次，要?jiǎng)?chuàng)新貸款融資產(chǎn)品和服務(wù)。貸款融資要適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。要根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，創(chuàng)新貸款融資模式，開發(fā)個(gè)性化、差異化的金融產(chǎn)品，提供更加靈活、便捷、多樣的金融服務(wù)，從而更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多層次、個(gè)性化的金融需求。

再次，要發(fā)揮金融科技賦能作用。貸款融資要加強(qiáng)與金融科技的深度融合，發(fā)揮金融科技賦能作用。要利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提升金融服務(wù)效率，降低金融服務(wù)成本，同時(shí)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控，維護(hù)金融安全穩(wěn)定，從而更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

此外，要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。貸款融資要堅(jiān)持市場化、法治化、國際化的方向，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。要優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，提升金融市場效率，擴(kuò)大金融對外開放，完善金融監(jiān)管體系，從而更好地適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的要求，推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

### 結(jié)束語

貸款融資，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的命脈，也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。金融活水，滋養(yǎng)著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推動著經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行和高質(zhì)量發(fā)展。在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，要不斷深化金融改革，優(yōu)化金融服務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)揮金融科技作用，從而更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求，助力經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。