## 電商巨頭推新貸：京東試水金融服務(wù)

在線上購物成為主流的時代，電商平臺的競爭日益激烈。作為國內(nèi)電商巨頭之一的京東，在不斷強化其供應(yīng)鏈優(yōu)勢的同時，也開始積極探索金融服務(wù)這一新興領(lǐng)域，試圖通過金融服務(wù)來增強用戶黏性，提升自身競爭力。近日，京東推出了一款針對線上購物的消費貸款產(chǎn)品——“京東白條”，此舉標志著京東開始正式試水金融服務(wù)，也引發(fā)了業(yè)內(nèi)對其發(fā)展前景的廣泛討論。

### 京東試水金融服務(wù)：推出“京東白條”

“京東白條”是一款與京東主營業(yè)務(wù)高度結(jié)合的消費貸款產(chǎn)品。用戶在京東商城購物時，可以選擇“京東白條”作為支付方式，享受“先消費，后付款”的便捷體驗。與傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品相比，“京東白條”具有無抵押、無擔(dān)保、純信用、額度高、費率低等特點，極大地方便了用戶的消費需求。

以一名經(jīng)常在京東購物的用戶為例。小張是京東的老用戶了，幾乎所有的3C產(chǎn)品和家電都在京東購買。每次大額購物時，小張總是要考慮一下自己的資金情況，有時還要向朋友借錢或申請信用卡分期付款?，F(xiàn)在，小張可以直接使用“京東白條”來支付商品費用了。小張只需在京東App內(nèi)申請“京東白條”服務(wù)，便可獲得一份信用額度。之后，小張便可以先消費，享受商品，然后在規(guī)定時間內(nèi)分期還款，大大減輕了經(jīng)濟壓力。

“京東白條”的推出，是京東在金融服務(wù)領(lǐng)域的一次重要嘗試。事實上，在“京東白條”之前，京東已經(jīng)開展了多項金融服務(wù)業(yè)務(wù)。早在2013年，京東就成立了京東金融（現(xiàn)京東數(shù)字科技）業(yè)務(wù)群，開始涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。隨后，京東推出了“京東支付”和“京東眾籌”等金融產(chǎn)品，在支付、理財、眾籌等方面進行了積極探索。此次推出的“京東白條”消費貸款產(chǎn)品，則是京東在金融服務(wù)領(lǐng)域的又一重要布局。

### 京東為何試水金融服務(wù)?

電商平臺試水金融服務(wù)，是近年來新興的趨勢。以阿里巴巴為代表的電商企業(yè)，早已開展了金融服務(wù)業(yè)務(wù)，并取得了巨大的成功。作為電商巨頭之一的京東，自然也希望通過金融服務(wù)來增強自身的競爭力。

首先，金融服務(wù)可以增強用戶黏性。在電商平臺上，用戶的流失率一直是一個難以解決的問題。通過提供金融服務(wù)，電商平臺可以增強用戶黏性，提高用戶忠誠度。以“京東白條”為例，用戶在使用“京東白條”后，便可以享受先消費后付款的便捷，這將大大提升用戶的消費體驗。同時，用戶的信用額度和消費記錄將保留在京東平臺上，這將增加用戶 switching cost（轉(zhuǎn)換成本），使得用戶更傾向于繼續(xù)在京東平臺上消費，從而降低流失率。

其次，金融服務(wù)可以提升京東的盈利能力。在電商行業(yè)，毛利率一直是一個難以突破的瓶頸。傳統(tǒng)電商的盈利模式主要依靠商品差價和物流服務(wù)費，毛利率通常在10%左右。而金融服務(wù)，尤其是消費貸款業(yè)務(wù)，則能夠帶來更高的利潤率。根據(jù)京東公布的數(shù)據(jù)，2017年京東金融（現(xiàn)京東數(shù)字科技）業(yè)務(wù)的收入占京東整體收入的8.2%，但利潤卻貢獻了近50%。金融服務(wù)的高利潤率，將有助于提升京東的整體盈利能力，增強其在電商行業(yè)的競爭力。

此外，金融服務(wù)還可以幫助京東拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。京東一直致力于打造一個開放的生態(tài)系統(tǒng)，以京東商城為核心，連接各類商家和品牌，為用戶提供多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)。而金融服務(wù)，尤其是支付服務(wù)，正是連接商家和用戶的重要一環(huán)。通過提供金融服務(wù)，京東可以吸引更多商家入駐平臺，拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而增強自身的競爭優(yōu)勢。

### 京東金融服務(wù)的發(fā)展前景

京東試水金融服務(wù)，無疑是電商行業(yè)中的一件大事。那么，京東金融服務(wù)的發(fā)展前景如何呢？

從目前來看，京東金融服務(wù)的發(fā)展前景是樂觀的。首先，京東擁有龐大的用戶群體和海量的數(shù)據(jù)積累，這為開展金融服務(wù)業(yè)務(wù)提供了堅實的基礎(chǔ)。根據(jù)京東公布的數(shù)據(jù)，截至2019年3月31日，京東年度活躍用戶數(shù)已達3.105億，這意味著京東擁有了龐大的用戶基礎(chǔ)。同時，京東多年來積累了海量的用戶消費數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)和供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)將為京東開展金融服務(wù)提供重要的支撐。

其次，京東在技術(shù)和風(fēng)控方面具有較強的優(yōu)勢。京東一直以來注重技術(shù)投入，尤其是在大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)方面。這些技術(shù)將有助于京，洞察用戶需求、提升風(fēng)險管控能力，從而為用戶提供更安全、更便捷的金融服務(wù)。此外，京東還擁有一個強大的風(fēng)控團隊，通過大數(shù)據(jù)分析和模型構(gòu)建，京東可以有效地識別和管控風(fēng)險，確保金融服務(wù)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

再次，京東金融服務(wù)具有較強的協(xié)同效應(yīng)。京東金融服務(wù)與京東主營業(yè)務(wù)高度結(jié)合，具有較強的協(xié)同效應(yīng)。以“京東白條”為例，它不僅可以為用戶提供便捷的消費貸款服務(wù)，還能推動京東商城的銷售增長，同時為京東支付、京東眾籌等其他金融產(chǎn)品提供用戶基礎(chǔ)。這種協(xié)同效應(yīng)，將有助于京東金融服務(wù)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，也將增強京東在電商行業(yè)的競爭優(yōu)勢。

當然，京東金融服務(wù)也面臨著一些挑戰(zhàn)。例如，如何平衡好金融服務(wù)和主營業(yè)務(wù)的關(guān)系，避免過度依賴金融服務(wù)；如何管控好金融風(fēng)險，確保用戶資金和信息安全；如何應(yīng)對日益激烈的市場競爭，尤其是來自阿里巴巴等電商企業(yè)的競爭。面對這些挑戰(zhàn)，京東需要不斷創(chuàng)新，提升自身能力，以保持在市場中的競爭優(yōu)勢。

### 電商金融服務(wù)的發(fā)展趨勢

電商平臺開展金融服務(wù)業(yè)務(wù)，是互聯(lián)網(wǎng)時代新興的趨勢。以阿里巴巴和京東為代表的電商企業(yè)，通過提供金融服務(wù)，增強了用戶黏性，提升了盈利能力，也拓展了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。那么，電商金融服務(wù)的發(fā)展趨勢如何呢？

首先，電商金融服務(wù)將更加普惠。傳統(tǒng)金融機構(gòu)往往更傾向于服務(wù)大企業(yè)和富裕人群，而忽略了長尾市場和中小企業(yè)的金融需求。電商金融則不同，它具有普惠的特點，能夠服務(wù)于更多的中小企業(yè)和長尾用戶。以京東金融為例，其服務(wù)對象不僅包括大型企業(yè)，也包括大量的中小企業(yè)，為它們提供供應(yīng)鏈金融、商戶貸款等服務(wù)。同時，電商金融也覆蓋了更多的長尾用戶，例如“京東白條”就服務(wù)于京東平臺上的各類用戶，滿足他們的消費信貸需求。未來，電商金融將繼續(xù)發(fā)揮普惠優(yōu)勢，服務(wù)更多中小企業(yè)和長尾用戶，推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。

其次，電商金融服務(wù)將更加智能。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，電商金融服務(wù)將變得更加智能化。通過對數(shù)據(jù)的收集和分析，電商平臺可以更加精準地了解用戶需求，提供定制化的金融服務(wù)。同時，智能風(fēng)控體系的建設(shè)，將有效地管控金融風(fēng)險，確保金融服務(wù)的安全性和穩(wěn)健性。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，將提升金融服務(wù)的透明度和可信度，推動電商金融的健康發(fā)展。

再次，電商金融服務(wù)將更加開放。電商金融的發(fā)展離不開合作與共贏。未來，電商金融服務(wù)將更加開放，與更多的金融機構(gòu)和企業(yè)合作，共同打造一個開放、共享的生態(tài)系統(tǒng)。以京東金融為例，其一直致力于打造一個開放的生態(tài)系統(tǒng)，與各類金融機構(gòu)和企業(yè)合作，共同為用戶提供多樣化的金融服務(wù)。通過這種開放合作的模式，電商金融將能夠更好地服務(wù)于用戶，推動行業(yè)的健康發(fā)展。

最后，電商金融服務(wù)將受到更加嚴格的監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)關(guān)系到用戶的資金安全，因此受到各國政府的高度重視。未來，電商金融服務(wù)將面臨更加嚴格的監(jiān)管環(huán)境，尤其是在用戶信息保護和金融風(fēng)險管控方面。電商企業(yè)需要加強合規(guī)意識，提升風(fēng)險管控能力，以確保金融服務(wù)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。

### 結(jié)語

京東試水金融服務(wù)，是電商行業(yè)中的一件大事。它不僅標志著京東開始拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也表明電商企業(yè)開始重視金融服務(wù)在增強用戶黏性、提升盈利能力方面的作用。從長遠來看，金融服務(wù)將成為電商平臺競爭的重要因素之一。未來，電商金融服務(wù)將更加普惠、智能和開放，同時也將受到更加嚴格的監(jiān)管。電商企業(yè)需要不斷創(chuàng)新，提升自身能力，以適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境，保持在市場中的競爭優(yōu)勢。