**公積金貸款額度，有“頂”！**

小陳最近喜提新房，跑去辦理公積金貸款，卻被告知他的貸款額度只有房價的70%， remaining 30% 他需要用商業(yè)貸款來填補。小陳很疑惑，為什么自己只能貸到70%？公積金貸款額度到底怎么算？

小陳的疑惑其實代表了很多購房者的心聲。在房地產市場中，公積金貸款作為一種優(yōu)惠的貸款方式，一直受到廣大購房者的歡迎。但同時，圍繞著公積金貸款額度的疑問也層出不窮。如何算額度？怎么提額？額度不夠怎么辦？

今天，我們就來好好聊聊公積金貸款額度這件事。

**公積金貸款額度怎么算？**

公積金貸款額度，指的是購房者能夠申請到的公積金貸款的最高金額。一般來說，公積金貸款額度與兩個因素密切相關：一是購房者的公積金繳存情況，二是所購房屋的評估價值。

首先，我們來看看公積金繳存情況。通常情況下，公積金管理中心會根據(jù)購房者的公積金繳存基數(shù)、繳存比例、繳存時間等因素來評估其還款能力，從而確定其貸款額度。繳存基數(shù)越高、繳存比例越高、繳存時間越長，通常對應的貸款額度越高。

但是，這并不意味著購房者繳存的公積金越多，貸款額度就一定會越高。因為公積金管理中心通常會設置一個最高貸款額度，例如50萬元、80萬元等。也就是說，即使購房者有很高的繳存基數(shù)和比例，其貸款額度也不會無限上漲，而是一個有“頂”的數(shù)值。

其次，我們來看看房屋的評估價值。公積金貸款額度通常與所購房屋的評估價值密切相關。一般來說，公積金管理中心會根據(jù)購房者的首付比例來確定貸款額度。例如，如果購房者首付了房價的30%，那么他可以申請的公積金貸款額度通常為房價的70%。

需要注意的是，公積金管理中心通常會對房屋的評估價值進行審核，并根據(jù)實際情況來確定最終的貸款額度。如果購房者所購房屋的評估價值過高或過低，公積金管理中心可能會相應調整貸款額度。

**如何提高公積金貸款額度？**

了解了公積金貸款額度的計算方法后，我們來看看如何提高額度。

首先，購房者可以提高公積金繳存基數(shù)和比例。通常情況下，公積金管理中心會根據(jù)購房者的繳存基數(shù)和比例來確定貸款額度。因此，如果購奇葩者能夠提高自己的繳存基數(shù)和比例，那么其貸款額度也可能會相應提高。

需要注意的是，提高繳存基數(shù)和比例需要單位和個人的共同努力。購房者可以與單位溝通，協(xié)商提高公積金繳存基數(shù)和比例。同時，購房者也可以通過提升自己的職級、職務來提高繳存基數(shù)。

其次，購房者可以選擇符合條件的房屋。如前所述，公積金貸款額度與所購房屋的評估價值密切相關。因此，購房者可以選擇符合條件的房屋，例如面積適中、位置合適、價格合理等，以提高公積金貸款額度。

再次，購房者可以夫妻雙方共同申請貸款。如果購房者與配偶雙方都繳存了公積金，那么他們可以共同申請公積金貸款。通常情況下，夫妻雙方共同申請貸款的額度要高于單人申請的額度。

最后，購房者可以選擇延長貸款期限。公積金貸款的期限通常為10-30年，如果購房者選擇了較長的貸款期限，那么每月需要償還的貸款金額就會減少，從而提高了購房者獲得高額貸款額度的可能性。

**公積金貸款額度不夠怎么辦？**

如果購房者申請到的公積金貸款額度不夠，該怎么辦？

首先，購房者可以嘗試與公積金管理中心溝通。如前所述，公積金管理中心在確定貸款額度時，會綜合考慮購房者的公積金繳存情況和所購房屋的評估價值。因此，購房者可以嘗試與公積金管理中心溝通，闡明自己的實際情況和需求，申請?zhí)岣哔J款額度。

其次，購房者可以考慮組合貸款。組合貸款是指同時使用公積金貸款和商業(yè)貸款來購買房屋。如果購房者申請到的公積金貸款額度不夠，那么他可以考慮使用商業(yè)貸款來填補差額。需要注意的是，商業(yè)貸款的利率通常高于公積金貸款，因此購房者需要做好還款計劃。

再次，購房者可以選擇其他購房方式。除了公積金貸款和商業(yè)貸款之外，購房者還可以選擇全款購房、租房等方式。如果購房者手頭資金充裕，那么可以考慮全款購房。如果購房者暫時沒有足夠的資金，那么可以選擇先租房，再慢慢攢錢購房。

**公積金貸款有什么優(yōu)勢？**

公積金貸款作為一種優(yōu)惠的貸款方式，具有很多優(yōu)勢。

首先，公積金貸款利率低。與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的利率通常要低很多。這意味著購房者需要償還的利息更少，減輕了購房者的經濟負擔。

其次，公積金貸款期限長。公積金貸款的期限通常為10-30年，給購房者提供了充足的時間來償還貸款。

再次，公積金貸款無抵押。與商業(yè)貸款不同，公積金貸款通常無需提供抵押物，這減輕了購房者的負擔。

最后，公積金貸款有稅收優(yōu)惠。根據(jù)相關政策，購房者使用公積金貸款購買自住住房，可以享受一定的稅收優(yōu)惠，進一步減輕了購房者的負擔。

**公積金貸款有什么需要注意的地方？**

雖然公積金貸款有很多優(yōu)勢，但使用公積金貸款也有一些需要注意的地方。

首先，公積金貸款額度有限。如前所述，公積金貸款額度與購房者的公積金繳存情況和所購房屋的評估價值密切相關。因此，購房者需要提前了解自己的貸款額度，避免出現(xiàn)額度不足的情況。

其次，公積金貸款手續(xù)繁瑣。與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的手續(xù)通常更加繁瑣。購房者需要準備大量的材料，并經過復雜的審批流程，這可能會耽誤購房者的時間。

再次，公積金貸款有地域限制。公積金貸款通常只能在購房者繳存公積金的地區(qū)使用，這意味著購房者不能隨意選擇購房地點。

最后，公積金貸款有使用限制。公積金貸款通常只能用于購買自住住房，不得用于投資或投機。因此，購房者需要確保自己符合公積金貸款的使用條件。

**總結**

公積金貸款作為一種優(yōu)惠的貸款方式，受到了廣大購房者的歡迎。但是，公積金貸款額度是有“頂”的，購房者需要提前了解自己的貸款額度，避免出現(xiàn)額度不足的情況。此外，購房者還需要注意公積金貸款的手續(xù)、地域限制和使用限制等?？傮w來說，公積金貸款是一項惠民政策，可以有效減輕購房者的經濟負擔。