**“芝麻分”貸款新玩法：550分也能輕松借？**

在當(dāng)今社會，人們的生活與信用息息相關(guān)，而“芝麻分”作為一款廣為人知的信用評分產(chǎn)品，深深影響著人們的日常生活。從租房、借貸到消費、出行，它似乎成了一個“通行證”，人們對它愛恨交加。那么，它的背后究竟有著怎樣的秘密？人們又是如何看待它的？近日，我們對它進行了深入調(diào)查，揭開了它背后的新玩法和新爭議。

人們對“芝麻分”的態(tài)度就像一場激烈的辯論，一方是贊美者，欣喜于它帶來了快捷便利的生活；另一方是批評者，擔(dān)憂它可能會造成新的社會問題。在這一場辯論中，我們試圖去尋找一個平衡點，去理解“芝麻分”的利與弊，去探尋一個更加和諧的信用社會該如何構(gòu)建。

**“芝麻分”550分也能貸款？**

小花是一個剛?cè)肷鐣拇髮W(xué)畢業(yè)生，在一家小型廣告公司工作。由于公司規(guī)模小，薪資并不高，但小花卻有著自己的夢想和追求。她希望通過創(chuàng)業(yè)來實現(xiàn)自己的價值，于是，她計劃開一家網(wǎng)店，賣自己設(shè)計的服裝。但創(chuàng)業(yè)需要資金，而小花又不愿意向家里人開口借錢，于是，她想到了貸款。

小花在網(wǎng)上搜索了各種貸款信息，但大多數(shù)貸款平臺都要求有穩(wěn)定的工作和較高的收入。就在小花感到迷茫的時候，她看到了“芝麻分貸款”的廣告。廣告上寫著：“芝麻分550分及以上，貸款額度高，放款快，零抵押零擔(dān)保?！毙』ㄐ膭恿耍R上查詢了自己的“芝麻分”，發(fā)現(xiàn)有580多分，于是便嘗試申請了。

小花告訴我們：“我本來以為我的條件達不到要求，但沒想到這么順利就貸到了錢。我只填了一些基本信息，然后上傳了身份證和畢業(yè)證，很快就通過了。我貸了5萬元，準備用來租店面和購買設(shè)備?！?br>
我們采訪了多位像小花這樣的年輕人，他們大都處于剛工作或創(chuàng)業(yè)的階段，收入不高，但有著自己的夢想和追求。在傳統(tǒng)貸款渠道受限的情況下，他們看到了“芝麻分貸款”這一新的希望。

**“芝麻分”貸款是如何實現(xiàn)的？**

“芝麻分”是一款由螞蟻集團推出的信用評分產(chǎn)品，它通過大數(shù)據(jù)分析人們的消費行為、履約能力和人脈關(guān)系等多個維度來進行評分。與傳統(tǒng)信用評分不同，“芝麻分”更注重于個人的整體信用狀況，而不是簡單的還款記錄。

在“芝麻分”貸款中，借貸平臺與“芝麻分”合作，通過獲取用戶的“芝麻分”來進行貸款評估。如果用戶的“芝麻分”達到一定分數(shù)，并且符合其他條件，就可以獲得貸款。

一家借貸平臺的工作人員告訴我們：“我們與‘芝麻分’合作，主要是看中了他們的大數(shù)據(jù)分析能力。通過‘芝麻分’，我們可以更全面地了解用戶的信用狀況，從而更準確地進行貸款評估?！?br>
**低“芝麻分”人群的新希望？**

在傳統(tǒng)觀念中，人們往往會認為低分意味著信用差，高分則意味著信用好。但“芝麻分”的出現(xiàn)似乎打破了這一觀念。一些“芝麻分”不高的人群，特別是那些處于社會底層、收入不穩(wěn)定的人群，他們看到了新的希望。

小李是一名外賣騎手，每天風(fēng)雨無阻地穿梭在城市街頭。他的“芝麻分”只有560多分，在很多人看來并不高。但小李卻通過“芝麻分貸款”獲得了3萬元的貸款?！拔抑牢业闹ヂ榉植桓?，但我每個月都有穩(wěn)定的收入，從沒欠過外賣費和交通罰款，我覺得我還是有信用的?！毙±钫f。

的確，一些低“芝麻分”人群可能在傳統(tǒng)信用評分體系中處于不利地位，但這并不意味著他們不值得信任。他們中很多人有穩(wěn)定的收入和良好的還款意愿，只是因為某些原因?qū)е滦庞梅謹?shù)不高。

**“芝麻分”貸款的新爭議**

然而，隨著“芝麻分貸款”的流行，一些新的爭議也隨之而來。一些人質(zhì)疑，“芝麻分”真的能反映一個人的信用狀況嗎？它是否過于依賴大數(shù)據(jù)分析，而忽視了個人的主觀意愿？

小張就是一個質(zhì)疑者，他是一名自由職業(yè)者，收入不穩(wěn)定，但平時很節(jié)省，從不拖欠任何賬單。但他的“芝麻分”只有520多分?！拔矣X得‘芝麻分’有問題，我從沒欠過錢，為什么分數(shù)還這么低？我覺得它太依賴于大數(shù)據(jù)分析了，沒有考慮到我平時的行為。”小張無奈地說。

此外，還有人擔(dān)憂，“芝麻分貸款”可能會導(dǎo)致過度借貸和債務(wù)危機。一些人可能因為分數(shù)達標而沖動借貸，甚至是過度借貸，從而陷入債務(wù)危機。

小王就是一個例子，他是一名大學(xué)生，平時喜歡玩游戲。他在看到“芝麻分貸款”廣告后，貸款了3萬元來購買游戲設(shè)備?！拔耶?dāng)時覺得我的‘芝麻分’還不錯，有700多分，覺得貸款沒什么問題。但后來還款的時候才發(fā)現(xiàn)，我根本負擔(dān)不起這么多的貸款?！毙⊥鹾蠡诘卣f。

**探尋更加和諧的信用社會**

“芝麻分”貸款的出現(xiàn)，為一些信用有瑕疵或處于社會底層的人群提供了新的機會，讓他們能夠更方便地獲取貸款。但與此同時，它也帶來了一些新的問題和爭議。那么，我們該如何看待“芝麻分”貸款？如何構(gòu)建一個更加和諧的信用社會？

一些專家學(xué)者認為，“芝麻分”貸款的出現(xiàn)是有積極意義的，它為傳統(tǒng)信用評分體系提供了有益補充，讓更多人有機會獲得貸款。但同時，也需要加強監(jiān)管和引導(dǎo)，避免過度借貸和信息泄露等問題。

中國社會科學(xué)院金融研究所研究員孫兆東表示：“‘芝麻分’貸款是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新，它一定程度上提高了金融服務(wù)的普惠性。但同時，監(jiān)管部門也應(yīng)該加強對借貸平臺的監(jiān)督，防止出現(xiàn)過度借貸、暴力催收等問題?！?br>
此外，也有專家指出，在構(gòu)建和諧的信用社會時，不應(yīng)該過度依賴于信用評分，而應(yīng)該更加注重個人信用意識的培養(yǎng)。

中國人民大學(xué)信用管理學(xué)科帶頭人吳晶妹教授表示：“信用評分是信用社會的一種工具，但它不應(yīng)該成為衡量個人信用好壞的唯一標準。我們應(yīng)該更加注重個人信用意識的培養(yǎng)，讓人們懂得誠信做人、守信做事。”

**尋找一個平衡點**

在“芝麻分”貸款這件事情上，我們似乎很難找到一個讓所有人都滿意的答案。但我們可以嘗試去尋找一個平衡點，即在借貸便利性和防范風(fēng)險之間尋求一個平衡。

一方面，我們應(yīng)該鼓勵創(chuàng)新，讓更多人能夠享受到便捷的金融服務(wù)。另一方面，我們也需要加強風(fēng)險意識，避免過度借貸和信息泄露等問題。此外，個人也應(yīng)該提升自身的金融素養(yǎng)和信用意識，理性消費，量入為出。

同時，我們也呼吁監(jiān)管部門加強對借貸平臺的監(jiān)督和管理，規(guī)范“芝麻分”貸款的行為，保護消費者的合法權(quán)益。

最后，我們希望人們能夠更加理性地看待“芝麻分”，不要過于依賴或者排斥它。它只是一種工具，一個進入信用社會的通行證。而構(gòu)建一個更加和諧的信用社會，需要每個人的共同努力。