## 企業(yè)貸款，資金“活水”如何有效獲貸？

### 貸款，企業(yè)發(fā)展的重要“助推器”

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的浪潮中，企業(yè)的發(fā)展往往離不開一筆筆資金的支持和助推。對(duì)于許多企業(yè)來說，貸款是加速發(fā)展的重要手段，也是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)的“利器”。一筆及時(shí)到位的貸款，往往能幫助企業(yè)拓展市場(chǎng)、更新技術(shù)、擴(kuò)大產(chǎn)能，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。

在企業(yè)發(fā)展的不同階段，貸款也發(fā)揮著不同的作用。對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)而言，貸款能提供初始資金支持，幫助企業(yè)站穩(wěn)腳跟，逐步發(fā)展壯大；對(duì)于成熟企業(yè)，貸款能幫助企業(yè)進(jìn)一步拓展市場(chǎng)，加強(qiáng)研發(fā)，鞏固市場(chǎng)地位；對(duì)于遇到暫時(shí)困難的企業(yè)，貸款更是一筆“救命錢”，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，等待“柳暗花明”。

因此，對(duì)于企業(yè)來說，了解貸款流程、提高獲貸能力，是經(jīng)營(yíng)發(fā)展中必不可少的一環(huán)。

### 獲貸之路，為何有企業(yè)“一帆風(fēng)順”，有企業(yè)卻“困難重重”？

然而，在實(shí)際操作中，一些企業(yè)在申請(qǐng)貸款的過程中卻遇到重重困難。有企業(yè)反映，貸款流程復(fù)雜、手續(xù)繁瑣，需要提供各種證明和資料，費(fèi)時(shí)費(fèi)力；有企業(yè)抱怨，銀行審核嚴(yán)格、門檻過高，自身雖有發(fā)展?jié)摿?，卻因各種原因無法獲得貸款；也有企業(yè)感到迷茫，不知道如何選擇合適的貸款產(chǎn)品，擔(dān)心貸款利率和還款壓力……

為何一些企業(yè)在貸款之路上“一帆風(fēng)順”，而另一些企業(yè)卻感到“困難重重”？這其中，既有企業(yè)自身的原因，也有金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力和水平的差異。

從企業(yè)自身來說，一些企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理中存在問題，如盲目擴(kuò)張、內(nèi)部管理混亂等，導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況不佳，銀行自然不愿授信；一些企業(yè)則因不重視信用建設(shè)，存在拖欠貸款、違約等行為，從而影響了后續(xù)的貸款申請(qǐng)；還有一些企業(yè)因不了解貸款流程，沒有充分準(zhǔn)備，導(dǎo)致材料不全、手續(xù)不完善，自然難以獲得貸款。

從金融機(jī)構(gòu)的角度來看，不同金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和水平也存在差異。一些金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新產(chǎn)品，簡(jiǎn)化流程，提高服務(wù)效率，努力滿足企業(yè)的多元化金融需求；但也有一些金融機(jī)構(gòu)因循守舊，產(chǎn)品單一，服務(wù)僵化，未能及時(shí)了解企業(yè)需求，從而影響了企業(yè)的貸款體驗(yàn)。

因此，要想順利獲得貸款，企業(yè)不僅要加強(qiáng)自身建設(shè)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，建立良好的信用記錄，也要選擇服務(wù)能力強(qiáng)、產(chǎn)品豐富的金融機(jī)構(gòu)，從而提高獲貸的幾率。

### 破解貸款“難題”，金融機(jī)構(gòu)如何“出招”？

為了更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，幫助企業(yè)解決貸款難題，金融機(jī)構(gòu)也紛紛“出招”，推出一系列創(chuàng)新舉措。

**創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足多樣化需求**

近年來，金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，推出供應(yīng)鏈金融、科技金融、普惠金融等多樣化產(chǎn)品，努力滿足企業(yè)的不同需求。

供應(yīng)鏈金融是其中的重要一環(huán)。以產(chǎn)業(yè)鏈為核心，金融機(jī)構(gòu)為上下游企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，如應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資、存貨融資等，幫助企業(yè)解決了融資難、融資貴的問題。以某大型銀行為例，該行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為核心企業(yè)及其上下游中小企業(yè)提供在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不僅提高了融資效率，也降低了融資成本，有效支持了產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的發(fā)展。

科技金融也是創(chuàng)新重點(diǎn)。針對(duì)科技型企業(yè)的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，以企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等無形資產(chǎn)作為抵押物，幫助企業(yè)解決了因缺少固定資產(chǎn)而無法獲得貸款的難題。某銀行與科技局合作，推出“科技型中小企業(yè)信用貸款”，以企業(yè)的科技創(chuàng)新能力、研發(fā)投入等作為授信依據(jù)，免抵押、免擔(dān)保，有效緩解了科技型中小企業(yè)的融資難題。

**簡(jiǎn)化流程，提高服務(wù)效率**

貸款流程繁瑣是企業(yè)貸款的一大痛點(diǎn)。為此，金融機(jī)構(gòu)不斷簡(jiǎn)化貸款流程，提高服務(wù)效率，讓企業(yè)少跑腿，數(shù)據(jù)多跑路。

線上貸款是簡(jiǎn)化流程的重要方式。許多銀行推出網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等在線貸款服務(wù)，企業(yè)足不出戶即可完成貸款申請(qǐng)、合同簽訂、提款還款等一系列操作，極大地方便了企業(yè)。以某銀行為例，該行推出“企業(yè)網(wǎng)銀快貸”產(chǎn)品，企業(yè)在線申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)審批，最快幾分鐘就能到賬，有效解決了貸款流程繁瑣的問題。

此外，金融機(jī)構(gòu)還加強(qiáng)了與政府部門、第三方機(jī)構(gòu)的合作，通過數(shù)據(jù)共享，減少企業(yè)重復(fù)提交材料的麻煩。如某銀行與工商部門合作，通過共享企業(yè)注冊(cè)登記信息，簡(jiǎn)化了企業(yè)開戶和貸款流程；與稅務(wù)部門合作，通過共享企業(yè)納稅信息，作為授信依據(jù)，提高了貸款審批效率。

**創(chuàng)新模式，提供個(gè)性化服務(wù)**

為了更好地服務(wù)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)還創(chuàng)新服務(wù)模式，為企業(yè)提供個(gè)性化、定制化的金融服務(wù)。

如某銀行推出“企業(yè)金融管家”服務(wù)模式，為企業(yè)配備專屬“金融管家”，提供“一對(duì)一”的金融服務(wù)。這些“金融管家”深入了解企業(yè)需求，為企業(yè)制定個(gè)性化的金融解決方案，并提供貸款、結(jié)算、理財(cái)?shù)热轿坏慕鹑诜?wù)，有效滿足了企業(yè)的多元化金融需求。

還有一些銀行創(chuàng)新成立普惠金融事業(yè)部、小微企業(yè)金融服務(wù)中心等專營(yíng)機(jī)構(gòu)，專門為小微企業(yè)提供金融服務(wù)，并通過簡(jiǎn)化流程、提高效率、創(chuàng)新產(chǎn)品等方式，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

### 提高獲貸幾率，企業(yè)從哪些方面“發(fā)力”？

金融機(jī)構(gòu)在努力支持企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，企業(yè)自身也應(yīng)積極行動(dòng)，提高自身的獲貸能力。

**加強(qiáng)信用建設(shè)，樹立良好形象**

信用是企業(yè)的立身之本。企業(yè)要想順利獲得貸款，必須加強(qiáng)信用建設(shè)，樹立良好的形象。

企業(yè)要重視信用記錄的積累和維護(hù)，按時(shí)足額歸還貸款，不拖欠銀行利息，不違約，不出現(xiàn)不良信用記錄。同時(shí)，企業(yè)也要重視商業(yè)信譽(yù)，與合作伙伴保持良好關(guān)系，不出現(xiàn)拖欠貨款、違約等行為，從而建立良好的商業(yè)信用。

此外，企業(yè)還要重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)、專利等無形資產(chǎn)的保護(hù)和積累，這些無形資產(chǎn)也能體現(xiàn)企業(yè)的信用水平，是企業(yè)信用的重要組成部分。

**規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力**

企業(yè)要想獲得貸款，必須規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

企業(yè)要建立完善的財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范資金使用，提高資金使用效率，確保財(cái)務(wù)狀況良好，銀行才愿意授信。同時(shí)，企業(yè)也要加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善組織架構(gòu)，明確職責(zé)分工，提高運(yùn)營(yíng)效率，確保企業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行。

此外，企業(yè)還要重視風(fēng)險(xiǎn)防控，未雨綢繆，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范各種風(fēng)險(xiǎn)。尤其是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，企業(yè)要有預(yù)案，有措施，確保企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

**重視創(chuàng)新發(fā)展，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力**

創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。企業(yè)要想獲得銀行的支持，必須重視創(chuàng)新發(fā)展，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

企業(yè)要加大研發(fā)投入，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，確保在市場(chǎng)上具有核心競(jìng)爭(zhēng)力，銀行才會(huì)愿意支持。同時(shí)，企業(yè)也要重視管理創(chuàng)新，優(yōu)化管理流程，提高管理效率，提升企業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

此外，企業(yè)還要重視模式創(chuàng)新，探索新業(yè)態(tài)、新模式，開拓新市場(chǎng)，不斷擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，提升企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力，讓銀行愿意“授信”。

**選擇優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)，建立良好合作**

金融機(jī)構(gòu)的選擇也是企業(yè)獲貸的重要因素。企業(yè)要想提高獲貸幾率，應(yīng)選擇服務(wù)能力強(qiáng)、產(chǎn)品豐富的優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)，建立良好的合作關(guān)系。

企業(yè)要關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和水平，選擇積極創(chuàng)新、服務(wù)高效的金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，企業(yè)也要關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品是否豐富，是否有滿足自身需求的產(chǎn)品，從而選擇有針對(duì)性的金融機(jī)構(gòu)。

此外，企業(yè)還要與金融機(jī)構(gòu)保持良好溝通，及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)，并保持良好的合作關(guān)系，從而獲得金融機(jī)構(gòu)的支持和幫助。

### 結(jié)語

企業(yè)貸款是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要“活水”。要想讓這筆資金“活水”更好地滋潤(rùn)企業(yè)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)還需共同努力。金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力；企業(yè)也要規(guī)范經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)信用建設(shè)，增強(qiáng)自身實(shí)力。只有這樣，才能讓企業(yè)貸款這筆“活水”更好地助力企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。