## 企業(yè)貸款，資金“活水”如何澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

### 貸款難、貸款貴，企業(yè)發(fā)展之痛

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是吸納就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。然而，中小企業(yè)在發(fā)展過程中，往往會(huì)面臨“貸款難、貸款貴”的難題，這一問題已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸。

中小企業(yè)主李先生經(jīng)營了一家小型制造業(yè)企業(yè)多年，他向記者訴說了自己在申請(qǐng)貸款時(shí)的遭遇：“我這幾年一直在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，但資金一直跟不上，向銀行貸款也不順利。要么需要提供大量的材料，要么因?yàn)闆]有足夠的抵押物被拒絕，真的很苦惱?！毕窭钕壬@樣有貸款需求但又感到困難的企業(yè)主不在少數(shù)。

為何中小企業(yè)在貸款時(shí)面臨重重困難？記者采訪了某銀行信貸部負(fù)責(zé)人王經(jīng)理。王經(jīng)理表示：“銀行在貸款審核時(shí)要考慮很多因素，比如企業(yè)的經(jīng)營狀況、還款能力、是否有足夠的抵押物等。中小企業(yè)在這些方面往往不如大型企業(yè)有優(yōu)勢(shì)，所以貸款難度較大?！?br>
不僅是貸款難，貸款貴也是個(gè)問題。部分銀行雖然愿意向中小企業(yè)提供貸款，但利率往往較高，這無形中增加了企業(yè)的融資成本，讓本就利潤(rùn)不高的中小企業(yè)雪上加霜。

貸款難、貸款貴，不僅影響了中小企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，也制約了它們的發(fā)展壯大，甚至可能導(dǎo)致一些企業(yè)因資金鏈斷裂而倒閉。因此，解決中小企業(yè)的融資難題，對(duì)于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。

### 政策春風(fēng)，為企業(yè)貸款帶來新機(jī)遇

面對(duì)中小企業(yè)的融資困境，國家出臺(tái)了一系列政策舉措，為企業(yè)貸款帶來了新機(jī)遇。

記者了解到，在貸款難的問題上，國家積極鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)放貸，并出臺(tái)了相應(yīng)的優(yōu)惠政策。例如，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)了普惠金融定向降準(zhǔn)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將釋放的資金用于發(fā)放普惠金融領(lǐng)域貸款，鼓勵(lì)銀行加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。

在貸款貴方面，國家也采取了多種措施。例如，降低增值稅稅率，減輕中小企業(yè)稅負(fù)；推出貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革，引導(dǎo)貸款利率下行，降低中小企業(yè)融資成本。

不僅如此，國家還大力發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為中小企業(yè)提供更加便捷、多樣的融資渠道。例如，一些銀行推出了“信用貸”、“無還本續(xù)貸”等產(chǎn)品，企業(yè)無需抵押物即可申請(qǐng)貸款，有效緩解了中小企業(yè)的融資難題。

在政策春風(fēng)的吹拂下，企業(yè)貸款情況得到了明顯改善。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2022年全年新增人民幣貸款21.13萬億元，同比多增1.36萬億元。其中，對(duì)小微企業(yè)的貸款增長(zhǎng)明顯，2022年末，普惠小微貸款余額超過55萬億元，同比增長(zhǎng)22.6%，高于各項(xiàng)貸款增速11.6個(gè)百分點(diǎn)。

### 銀行創(chuàng)新，讓資金“活水”精準(zhǔn)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)

在國家政策的引導(dǎo)下，銀行業(yè)積極行動(dòng)起來，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，讓資金“活水”精準(zhǔn)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，為企業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)能。

某銀行企業(yè)金融部總經(jīng)理張女士向記者介紹了他們銀行在服務(wù)中小企業(yè)方面的舉措：“我們銀行推出了‘小微企業(yè)線上快貸’產(chǎn)品，企業(yè)主只需通過我們的手機(jī)APP上傳一些基本資料，就可以申請(qǐng)貸款，整個(gè)流程最快只需幾分鐘，非常便捷。”

不僅如此，銀行還與政府部門、電商平臺(tái)等合作，多方整合數(shù)據(jù)，建立起企業(yè)的信用檔案，以此來評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營狀況和還款能力，為企業(yè)提供更具針對(duì)性的貸款產(chǎn)品。

在降低企業(yè)融資成本方面，銀行也做出了諸多努力。例如，一些銀行推出了低利率的專項(xiàng)貸款，為小微企業(yè)提供更優(yōu)惠的貸款利率；還有一些銀行免除了小微企業(yè)貸款的服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等，切實(shí)減輕了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

銀行的創(chuàng)新舉措取得了良好的效果，不僅幫助了眾多中小企業(yè)解決了融資難題，也讓銀行自身的發(fā)展邁上了新臺(tái)階。某銀行行長(zhǎng)劉先生向記者介紹：“我們銀行一直致力于服務(wù)中小企業(yè)，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，我們不僅幫助了很多中小企業(yè)發(fā)展壯大，也讓銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，可以說是一舉多得?！?br>
### 金融科技，助力企業(yè)貸款更智能、更普惠

在銀行業(yè)積極創(chuàng)新的同時(shí)，金融科技的發(fā)展也為企業(yè)貸款帶來了新變化，讓貸款過程更加智能、高效和普惠。

生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈……這些先進(jìn)的技術(shù)正在被廣泛應(yīng)用于企業(yè)貸款領(lǐng)域。例如，一些銀行利用人臉識(shí)別技術(shù)，企業(yè)主可以遠(yuǎn)程完成身份認(rèn)證，無需再去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理；利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行可以更全面地分析企業(yè)的經(jīng)營狀況，為企業(yè)提供更具針對(duì)性的貸款方案。

金融科技的發(fā)展不僅讓貸款過程更加智能，也讓貸款服務(wù)更加普惠。一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司利用自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)提供便捷的貸款服務(wù)。企業(yè)主在網(wǎng)上就可以完成貸款申請(qǐng)、合同簽訂、貸款支用等全流程，省時(shí)省力又省心。

金融科技的發(fā)展有效提升了貸款效率，縮短了貸款時(shí)間，讓企業(yè)能夠更快地獲得資金支持。同時(shí)，金融科技也讓銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力得到提高，通過大數(shù)據(jù)分析，銀行可以更準(zhǔn)確地評(píng)估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而更放心地向企業(yè)提供貸款。

### 企業(yè)發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)迸發(fā)新活力

企業(yè)貸款的不斷改善，為企業(yè)發(fā)展注入了新動(dòng)能，也讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)迸發(fā)出了新活力。

在東部沿海地區(qū)，一家高科技制造業(yè)企業(yè)的負(fù)責(zé)人王總向記者分享了他們公司的發(fā)展歷程：“我們公司成立初期，資金很緊張，多虧了銀行的支持，為我們提供了貸款，幫助我們渡過了難關(guān)?，F(xiàn)在，我們已經(jīng)發(fā)展成為一家擁有數(shù)百名員工的高科技企業(yè)，生產(chǎn)的產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海外。”

在中部地區(qū)，一家從事新能源汽車研發(fā)與制造企業(yè)的李總也向記者表達(dá)了他們的感受：“這幾年，我們一直致力于技術(shù)創(chuàng)新，不斷推出新產(chǎn)品，但研發(fā)投入很大，資金壓力也很大。好在有銀行的幫助，他們?yōu)槲覀兲峁┝藢ｍ?xiàng)貸款，利率很優(yōu)惠，真的幫了我們大忙?，F(xiàn)在，我們已經(jīng)成為國內(nèi)新能源汽車領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)?！?br>
企業(yè)貸款的改善，不僅幫助企業(yè)解決了資金難題，也讓它們能夠更專注于技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)，不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，企業(yè)的發(fā)展也為社會(huì)提供了更多的就業(yè)崗位，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。

### 構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制，讓企業(yè)貸款更健康可持續(xù)

企業(yè)貸款的改善，讓我們看到了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的蓬勃生機(jī)。然而，要想讓企業(yè)貸款更加健康可持續(xù)，還需要構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制，從多方面進(jìn)行努力。

首先，要進(jìn)一步完善政策支持體系。政府部門應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)企業(yè)貸款的支持力度，出臺(tái)更多優(yōu)惠政策，為企業(yè)創(chuàng)造更好的融資環(huán)境。同時(shí)，也要加強(qiáng)政策的宣傳力度，讓企業(yè)充分了解并享受到這些政策帶來的紅利。

其次，要鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新發(fā)展。銀行應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮主動(dòng)性，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為企業(yè)提供更便捷、更優(yōu)惠的貸款渠道。同時(shí)，也要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，利用好金融科技手段，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

此外，還要加強(qiáng)多方合作。政府部門、銀行、企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等各方應(yīng)加強(qiáng)合作，共同為企業(yè)創(chuàng)造更好的融資環(huán)境。同時(shí)，也要加強(qiáng)信用體系建設(shè)，讓企業(yè)更加重視自身的信用狀況，提升整體信用水平。

構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制，需要多方合力，共同努力。只有這樣，企業(yè)貸款才能更加健康可持續(xù)，才能更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入持久動(dòng)力。

### 結(jié)語

企業(yè)貸款是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑。在國家政策的引導(dǎo)下，銀行業(yè)積極創(chuàng)新，金融科技不斷發(fā)展，企業(yè)貸款的環(huán)境得到了明顯改善，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。

未來，我們期待更多的創(chuàng)新舉措，期待企業(yè)貸款能夠更加健康可持續(xù)，讓資金“活水”源源不斷地澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力中國經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。