# 貸款置業(yè)，月供幾何？——購房者還貸能力大調查

近年來，在“房住不炒”的政策導向下，房地產(chǎn)市場逐漸回歸理性，但購房者在購房時仍面臨諸多問題。尤其是當下年輕人購房，多以貸款為主，在房價居高不下的情況下，貸款金額、月供等成為購房者最為關注的焦點。貸款置業(yè)，購房者的還貸能力究竟如何？貸款年限、首付比例又將如何影響購房者的生活質量？

## 購房者畫像：貸款是主流 剛需占比高

在購房者群體中，貸款買房已經(jīng)成為主流。根據(jù)某研究院發(fā)布的《2023年購房者調查報告》顯示，在受訪的購房者中，使用商業(yè)貸款（含公積金貸款）的占比達83.9%，全款買房的購房者僅占16.1%。

在貸款買房的群體中，又以剛需自住的購房者為主。調查顯示，在已購房者中，因自住而購房的占比為77.4%，因改善而購房的占比為22.6%，自住購房仍是主流需求。

此外，購房者年輕化趨勢明顯。調查顯示，在已購房者中，25-34歲的購房者占比最高，達到47.1%；35-44歲的購Multiplier占比為32.9%；24歲及以下的Multiplier占比為11.4%，45歲以上的Multiplier占比為8.6%。年輕購房者逐漸成為房地產(chǎn)市場上的主力軍。

## 貸款月供：壓力不容小覷

貸款買房，購房者需要面臨的就是每月的還貸壓力。在購房者中，貸款月供占家庭月收入的多少，是衡量購房者還貸壓力的一個重要指標。

根據(jù)調查顯示，在已購房者中，月供占家庭月收入的30%以上的占比達52.6%，其中有19.3%的購房者月供占家庭月收入的50%以上。這意味著，超過半數(shù)的購房者需要將家庭月收入的30%以上用于還貸，而近20%的購房者則需將一半以上的收入用于還貸，還貸壓力可謂不小。

在不同年齡段的購房者中，年輕購房者的還貸壓力更大。調查顯示，在24歲及以下的購房者中，月供占家庭月收入的50%以上的占比達23.8%，遠高于其他年齡段購房者。這與年輕購00者的收入水平總體較低有關。

在購房者中，選擇貸款年限較長的占比更高，這也意味著他們在較長的時間段內需要承擔還貸壓力。調查顯示，在已購房者中，貸款年限30年的占比達51.4%，20-25年的占比為25.7%，10-15年的占比為13.4%，5-10年的占占比僅為9.5%。

## 首付壓力：積壓購房門檻

除了月供壓力外，購房者還需要面臨的首付壓力。在購房者中，首付金額占家庭總資產(chǎn)的比例，是衡量購房者首付壓力的重要指標。

調查顯示，在已購房者中，首付金額占家庭總資產(chǎn)的20%以上的占比達64.3%，其中有26.4%的購房者首付金額占家庭總資產(chǎn)的50%以上。這意味著，超6成的購房者需要拿出家庭資產(chǎn)的20%以上用于首付，而近3成的購房者則需拿出一半以上的資產(chǎn)用于首付，首付壓力不容小覷。

在不同年齡段的購房者中，年輕購房者的首付壓力更大。調查顯示，在24歲及以下的購房者中，首付金額占家庭總資產(chǎn)的50%以上的占比達38.5%，遠高于其他年齡段購房者。這與年輕購房者總體資產(chǎn)積累較少有關。

此外，調查還顯示，在已購房者中，有43.6%的購房者需要借助父母幫助來支付首付款，其中24歲及以下的購房者借助父母幫助支付首付款的占比達61.5%。年輕購房者獨立購房的能力有限，需要家庭的協(xié)助來實現(xiàn)購房夢。

## 生活質量：因貸制宜 量入為“住”

購房者置業(yè)后，高額的月供和首付是否影響了他們的生活質量？

調查顯示，在已購房者中，有45.2%的購房者表示在還貸期間生活質量有所下降，其中有15.6%的購房者表示生活質量下降很多。這意味著，近半數(shù)的購房者因還貸而降低了生活質量，而近2成的購房者則感到生活質量下降很多，還貸壓力對生活的影響不容忽視。

在不同年齡段的購房者中，年輕購房者感到生活質量下降的更多。調查顯示，在24歲及以下的購房者中，有54.3%的購房者表示在還貸期間生活質量有所下降，其中有21.5%的購房者表示生活質量下降很多。這與年輕購房者收入有限、還貸壓力較大有關。

在購房者中，選擇貸款年限較長的購房者更容易感到生活質量有所下降。調查顯示，在已購房者中，貸款年限30年的購房者中有51.6%表示生活質量有所下降，而貸款年限5-10年的購房者中，僅有35.7%表示生活質量有所下降。選擇貸款年限過長，會給購房者帶來持續(xù)的還貸壓力，影響生活質量。

## 專家建議：量入為“住” 合理規(guī)劃

在購房者置業(yè)時，如何選擇合適的貸款年限和首付比例，合理規(guī)劃資金，成為購房者需要關注的問題。

專家建議，購房者應量入為“住”，根據(jù)自身經(jīng)濟狀況合理規(guī)劃購房資金。在選擇貸款年限時，不宜選擇過長的貸款年限，應綜合考慮自身收入水平、還貸能力等因素，選擇合適的貸款年限，避免因還貸壓力過大而影響生活質量。

在首付比例方面，專家建議，購房者應盡量提高首付比例，減少貸款金額，降低月供壓力。同時，購房者應加強儲蓄意識，合理規(guī)劃資金，提高首付能力，減輕購房壓力。

此外，專家還建議，年輕購房者應樹立正確的消費觀，量力而行，避免過度透支未來收入。在購房時，應選擇合適的房源，避免盲目攀比，追求“剛需房”，合理評估自身經(jīng)濟狀況，選擇適合自己的住房。

## 結論：量入為“住” 合理規(guī)劃

綜上所述，在購房者群體中，貸款買房已經(jīng)成為主流，尤其是年輕購房者逐漸成為房地產(chǎn)市場上的主力軍。貸款置業(yè)，購房者需要面臨月供和首付的雙重壓力，而這也會影響他們的生活質量。因此，購房者置業(yè)時，應量入為“住”，合理規(guī)劃資金，選擇合適的貸款年限和首付比例，避免因還貸壓力過大而影響生活質量。同時，年輕購房者應樹立正確的消費觀，量力而行，追求適合自己的住房，理性購房。