**建行信貸新動向：利率調(diào)整與金融服務(wù)**

中國建設(shè)銀行，作為中國四大國有商業(yè)銀行之一，在信貸領(lǐng)域的動向一直備受關(guān)注。近年來，在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，建行在信貸業(yè)務(wù)上進(jìn)行了諸多調(diào)整和創(chuàng)新，在利率改革、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融科技應(yīng)用等方面都取得了顯著成果，展現(xiàn)出與時俱進(jìn)的創(chuàng)新能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的決心。

**利率調(diào)整：降成本與增效益**

談及建行信貸，利率是一個繞不開的關(guān)鍵詞。在過去幾年，建行信貸利率經(jīng)歷了多次調(diào)整，總體呈現(xiàn)出下降趨勢。這與國家降成本、穩(wěn)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)政策不無關(guān)系。

首先，在政策利率端，央行多次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低貸款利率，這為建行信貸利率調(diào)整提供了政策基礎(chǔ)。同時，在市場利率方面，隨著市場化改革的推進(jìn)，建行也加大了掛鉤LPR（貸款市場報價利率）的貸款比例，進(jìn)一步推動貸款實(shí)際利率下行。

建行抓住政策機(jī)遇，主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化利率定價。一是加大對普惠金融、小微企業(yè)的支持力度。建行推出多項普惠金融信貸產(chǎn)品，專項用于支持小微企業(yè)、個體工商戶等普惠金融群體，并執(zhí)行優(yōu)惠利率，有效降低了這類群體的融資成本。二是推動綠色信貸發(fā)展。建行積極響應(yīng)國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，加大對綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項目的信貸支持，推出多項綠色信貸產(chǎn)品，并給予利率優(yōu)惠，引導(dǎo)資金流向綠色發(fā)展領(lǐng)域。三是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，滿足差異化需求。建行推出多種創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，如供應(yīng)鏈金融、科技創(chuàng)新貸、智慧醫(yī)療貸等，根據(jù)不同行業(yè)、不同企業(yè)的需求定制化設(shè)計貸款方案，在滿足特定領(lǐng)域信貸需求的同時，也推動了信貸利率的進(jìn)一步下行。

利率調(diào)整不僅降低了融資成本，也為建行帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。通過優(yōu)化利率結(jié)構(gòu)，建益率，實(shí)現(xiàn)了“降成本”與“增效益”的雙贏。

**信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整：服務(wù)實(shí)體與防風(fēng)險**

建行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，是近年來信貸領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)。在信貸投放方向上，建行堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，在支持國家戰(zhàn)略、推動產(chǎn)業(yè)升級、促進(jìn)共同富裕等方面發(fā)揮了積極作用。

一是聚焦國家戰(zhàn)略，服務(wù)重大項目。建行積極參與國家重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略等，為交通、能源、水利等重大項目提供金融支持，發(fā)揮了國有大行的擔(dān)當(dāng)。二是支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。建行推出“建行制造”品牌，加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長期信貸支持，助力制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平。三是加大對普惠金融領(lǐng)域的支持。建行不斷擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面，提高首貸戶、信用貸款的占比，創(chuàng)新推出“云稅貸”“惠懂你”等線上信貸產(chǎn)品，提升小微企業(yè)融資便利度，有效支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。四是支持綠色低碳發(fā)展。建行制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃，加大對節(jié)能環(huán)保、清潔能源、生態(tài)環(huán)保等領(lǐng)域的投放力度，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，助力碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中，建行也注重防范金融風(fēng)險，加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理。一是強(qiáng)化風(fēng)險管理體系建設(shè)，提升風(fēng)險防控能力，建立健全全面風(fēng)險管理架構(gòu)，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理，嚴(yán)控信貸風(fēng)險。二是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控，針對房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求，加強(qiáng)風(fēng)險排查，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，防范化解風(fēng)險。三是加大不良資產(chǎn)處置力度，多渠道多方式處置不良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量，保持信貸資產(chǎn)穩(wěn)定健康發(fā)展。

**金融科技創(chuàng)新：智慧服務(wù)與普惠便利**

近年來，建行大力推進(jìn)金融科技創(chuàng)新，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展了一系列創(chuàng)新應(yīng)用，提升了信貸業(yè)務(wù)的效率和服務(wù)水平，也增強(qiáng)了風(fēng)險防控能力。

一是智慧銀行，提升服務(wù)效率。建行打造“線上線下一體化”的智慧銀行，推出“建行惠懂你”APP，為小微企業(yè)和個體工商戶提供一站式金融服務(wù)，客戶足不出戶即可完成信貸申請、合同簽訂、提款還款等全流程操作。同時，建行還推出企業(yè)網(wǎng)銀智慧版，通過智能交互、智慧簽約、智慧審批等功能，提升企業(yè)信貸服務(wù)的便捷性和效率。二是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，強(qiáng)化風(fēng)險管理。建行建設(shè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理體系，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建企業(yè)畫像、風(fēng)險預(yù)警、反欺詐等風(fēng)險管理模型，提升風(fēng)險識別和防控能力，有效防范信貸風(fēng)險。三是區(qū)塊鏈技術(shù)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。建行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，推出“BC銀票通”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銀票簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)等全流程線上化，提高了銀票融資效率，降低了企業(yè)融資成本。同時，區(qū)塊鏈技術(shù)也應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資等場景，提升了貿(mào)易融資的安全性和便捷性。

金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用，不僅提升了建行信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)能力和水平，也推動了銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。建行通過科技賦能，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的智慧化、高效化，提升了客戶體驗(yàn)，也增強(qiáng)了自身的競爭力和風(fēng)險防控能力。

**深化改革，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)**

建行信貸領(lǐng)域的改革和創(chuàng)新，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持國家戰(zhàn)略的需要，也是銀行自身發(fā)展的必然選擇。在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，建行主動求變，在利率改革、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融科技創(chuàng)新等方面先行先試，為銀行業(yè)探索出了新路子，也為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持國家戰(zhàn)略實(shí)施貢獻(xiàn)了力量。

一是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。建行通過信貸利率調(diào)整、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，引導(dǎo)資金流向制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，提升了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力和韌性，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。二是推動金融服務(wù)創(chuàng)新。建行積極運(yùn)用金融科技，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升了金融服務(wù)的普惠性和便利性，讓金融的“活水”更好地服務(wù)人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。三是增強(qiáng)防范風(fēng)險能力。建行通過強(qiáng)化風(fēng)險管理體系建設(shè)、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控等措施，在創(chuàng)新發(fā)展的同時確保了金融安全，維護(hù)了國家金融穩(wěn)定。

建行信貸領(lǐng)域的改革和創(chuàng)新，是銀行業(yè)主動求變、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的縮影。在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，銀行業(yè)需要不斷創(chuàng)新發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平，在支持國家戰(zhàn)略、推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮更大作用。

展望未來，建行將繼續(xù)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，深化信貸領(lǐng)域改革，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融科技水平，增強(qiáng)防范風(fēng)險能力，在支持國家戰(zhàn)略、推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮更大作用，為建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系、促進(jìn)共同富裕貢獻(xiàn)力量。