**公積金買房，貸款額度有幾“算”？**

在房屋購買中，公積金貸款是一項(xiàng)重要的資金支持，它可以幫助購房者減輕首付壓力，降低月供負(fù)擔(dān)。但許多購房者對(duì)公積金貸款額度的計(jì)算方法并不了解，往往會(huì)出現(xiàn)預(yù)期和實(shí)際情況不符的情況。那么，公積金貸款額度到底如何計(jì)算？購房者在使用公積金貸款時(shí)，又需要注意哪些問題？

**公積金貸款額度如何計(jì)算？**

公積金貸款額度，是指購房者使用住房公積金貸款時(shí)，能夠從公積金中心獲得的最高貸款金額。公積金貸款額度受多個(gè)因素影響，主要包括還貸能力、房價(jià)水平、當(dāng)?shù)卣叩取?br>
**1.還貸能力**

還貸能力是公積金貸款額度計(jì)算的重要依據(jù)。公積金中心會(huì)根據(jù)購房者的月繳存額、月還款能力等因素來評(píng)估還貸能力。一般來說，月繳存額越高，連續(xù)繳存時(shí)間越長，購房者被評(píng)估出的還貸能力越強(qiáng)，所能申請(qǐng)到的公積金貸款額度也越高。

在實(shí)際計(jì)算中，公積金中心會(huì)參考購房者的月繳存額，并結(jié)合當(dāng)?shù)仄骄べY水平、貸款年限等因素來確定貸款額度。以某地公積金中心為例，其規(guī)定本地職工家庭（包括夫妻雙方）申請(qǐng)住房公積金貸款的，最高貸款額度為60萬元，具體貸款額度根據(jù)借款申請(qǐng)人的月繳存額確定。月繳存額不低于當(dāng)?shù)卦缕骄べY的，最高貸款額度為60萬元；月繳存額低于當(dāng)?shù)卦缕骄べY的，最高貸款額度為月繳存額的14倍。

**2.房價(jià)水平**

房價(jià)水平也是影響公積金貸款額度的重要因素。一般來說，公積金貸款額度不能超過房屋總價(jià)的比例上限。房屋總價(jià)包括房屋本身的價(jià)格和契稅、維修基金等相關(guān)費(fèi)用。以北京為例，其規(guī)定公積金貸款最高額度為120萬元，且不超過購房總價(jià)的70%。

此外，一些城市還會(huì)根據(jù)房屋面積來規(guī)定公積金貸款額度。如某地規(guī)定，購買90平方米（含）以下住房，單筆貸款最高額度為60萬元；購買90平方米以上住房，單筆貸款最高額度為80萬元。

**3.當(dāng)?shù)卣?*

公積金貸款額度還受到當(dāng)?shù)毓e金政策的影響。不同城市公積金貸款額度會(huì)有不同規(guī)定，購房者需要關(guān)注當(dāng)?shù)毓e金中心的具體政策。如廣州規(guī)定，繳存職工家庭購買首套自住住房申請(qǐng)公積金貸款的，貸款最高額度為80萬元；而深圳則規(guī)定，購買普通住房申請(qǐng)公積金貸款的，貸款最高額度為100萬元。

**如何提高公積金貸款額度？**

在實(shí)際購房中，購房者可能會(huì)遇到公積金貸款額度不足的情況。如何提高公積金貸款額度？有以下幾種方法：

**1.增加共同借款人**

增加共同借款人可以提高公積金貸款額度。共同借款人一般是指購房者的配偶、父母或子女。增加共同借款人后，公積金中心會(huì)綜合評(píng)估所有借款人的還款能力，從而提高貸款額度。需要注意的是，增加共同借款人后，共同借款人也需要承擔(dān)相應(yīng)的還款義務(wù)。

**2.選擇貸款期限較長的方案**

公積金貸款期限一般為10-30年，貸款期限越長，每月還款額越少，公積金中心評(píng)估出的還款能力越強(qiáng)，所能申請(qǐng)到的貸款額度也越高。以某地公積金中心為例，其規(guī)定貸款期限在10年以內(nèi)的，最高貸款額度為30萬元；貸款期限在10-20年的，最高貸款額度為50萬元；貸款期限在20-30年的，最高貸款額度為60萬元。

**3.提高公積金基數(shù)**

公積金基數(shù)是指職工繳存公積金的工資基數(shù)。公積金基數(shù)越高，每月繳存額越高，公積金中心評(píng)估出的還款能力越強(qiáng)，所能申請(qǐng)到的貸款額度也越高。職工可以與單位協(xié)商，提高公積金基數(shù)，從而提高公積金貸款額度。需要注意的是，提高公積金基數(shù)后，每月需繳存的公積金也會(huì)增加。

**4.選擇公積金組合貸款**

公積金組合貸款是指同時(shí)使用公積金貸款和商業(yè)貸款來購買房屋。公積金組合貸款可以提高貸款總額度，減輕購房者的首付壓力。以北京為例，其規(guī)定公積金貸款最高額度為120萬元，若選擇公積金組合貸款，則商業(yè)貸款部分最高額度為60萬元，公積金貸款和商業(yè)貸款組合的最高額度可達(dá)180萬元。

**使用公積金貸款有哪些注意事項(xiàng)？**

在使用公積金貸款時(shí)，購房者還需要注意以下幾點(diǎn)：

**1.了解當(dāng)?shù)毓e金政策**

不同城市公積金政策會(huì)有不同，購房者需要提前了解當(dāng)?shù)毓e金中心的具體政策，包括貸款額度、貸款期限、申請(qǐng)流程等，避免因不了解政策而影響貸款進(jìn)度。

**2.關(guān)注貸款利率變化**

公積金貸款利率通常低于商業(yè)貸款利率，但也會(huì)隨著市場變化而調(diào)整。購房者需要關(guān)注貸款利率變化，合理評(píng)估還款能力，避免因利率上浮而增加還款壓力。

**3.準(zhǔn)備齊全材料**

申請(qǐng)公積金貸款需要提供一系列材料，包括身份證明、婚姻證明、購房合同、首付款證明等。購房者需要提前準(zhǔn)備好相關(guān)材料，避免因材料不全而影響貸款進(jìn)度。

**4.合理規(guī)劃還款方式**

公積金貸款還款方式一般包括等額本息和等額本金兩種。等額本息每月還款額相同，前期還款壓力較小，適合剛?cè)肼毣蚴杖氩环€(wěn)定的購房者；等額本金前期還款額較高，后期還款額較低，總利息支出少，適合收入穩(wěn)定的購Multiplier effect。購房者需要根據(jù)自身情況，合理選擇還款方式。

**5.了解提取和異地購房政策**

公積金除了可以用于貸款購房外，還可用于租房、翻修住房、償還貸款等。購房者需要了解當(dāng)?shù)毓e金提取政策，合理利用公積金。此外，如果購房者打算在異地購房，需要關(guān)注當(dāng)?shù)毓e金異地購房政策，了解是否可以跨地區(qū)使用公積金貸款。

總之，公積金貸款額度受到還貸能力、房價(jià)水平、當(dāng)?shù)卣叩榷喾N因素影響，購房者需要提前了解相關(guān)政策，合理規(guī)劃購房資金。在使用公積金貸款時(shí)，還需要關(guān)注貸款利率變化，準(zhǔn)備齊全材料，合理規(guī)劃還款方式，充分利用公積金政策紅利，降低購房成本，實(shí)現(xiàn)安居夢。