## “身份證貸款”背后的金融風(fēng)險

在日常生活中，人們常常能收到各種貸款廣告，其中有一類貸款產(chǎn)品尤為引人注目，那就是“身份證貸款”。它打著“無抵押、無擔(dān)保、無征信”的旗號，宣稱僅需身份證就能輕松借到錢。這類貸款產(chǎn)品通常有著簡便的操作流程和快速的放貸速度，吸引了不少人，尤其是那些急需用錢或銀行貸款渠道受限的人群。

然而，正是這種“低門檻、高額度、快速度”的貸款產(chǎn)品，潛藏著巨大的金融風(fēng)險，已成為違法犯罪分子洗錢、詐騙等活動的“幫兇”，也給一些貸款人帶來了經(jīng)濟損失和精神困擾。

那么，這種“身份證貸款”究竟存在哪些風(fēng)險？又會對金融秩序和社會穩(wěn)定造成怎樣的危害？記者對此進行了深入調(diào)查。

### “身份證貸款”背后的騙局

“身份證貸款”是指一些非正規(guī)金融機構(gòu)或個人，以“無抵押、無擔(dān)保、無征信”為噱頭，宣稱僅需提供身份證信息就能快速放貸的貸款行為。這類貸款往往通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進行推銷，并以“低利息、高額度”為誘餌，吸引有資金需求的人群。

記者在網(wǎng)上搜索“身份證貸款”，發(fā)現(xiàn)有不少廣告鏈接，打開一看，都是以“小額貸款公司”名義進行放貸。記者隨機聯(lián)系了幾個，發(fā)現(xiàn)其貸款流程基本類似：首先讓記者填寫一個表格，提供個人身份信息，包括身份證正反面照片、聯(lián)系方式、住址等；然后，對方會根據(jù)記者提供的信息，進行一個簡單的“審核”，很快就會給出一個貸款額度，通常在1-5萬元不等；如果記者同意借款，則需要在對方提供的合同上簽字，并支付一定的“手續(xù)費”或“服務(wù)費”；最后，對方承諾會在一個工作日內(nèi)將貸款打到記者提供的銀行卡上。

然而，在這一過程中有幾個值得注意的細(xì)節(jié)。一是這些“小額貸款公司”通常沒有固定的辦公地點，甚至有些公司只有一個聯(lián)系電話或郵箱；二是它們提供的合同通常很簡略，除了借款金額和還款期限外，沒有詳細(xì)的利息計算方式和違約責(zé)任說明；三是它們會以各種名目收取“手續(xù)費”或“服務(wù)費”，通常在貸款額的10%-20%之間，有的甚至更高；四是它們承諾的貸款到賬時間通常很長，有的甚至超過一個月。

更可怕的是，一些“小額貸款公司”在拿到貸款人的身份信息后，不會真的放貸，而是將這些信息賣給其他違法犯罪分子，成為電信詐騙、洗錢等活動的“幫兇”。一些貸款人等不到貸款，卻發(fā)現(xiàn)自己的個人信息被泄露，甚至被盜用注冊了其他公司，或者被用于辦理手機卡、銀行卡等，給自己帶來了經(jīng)濟損失和精神困擾。

### “身份證貸款”背后的高利貸

除了被違法犯罪分子利用外，“身份證貸款”本身也存在著巨大的金融風(fēng)險。

記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些“小額貸款公司”表面上打著“低利息”的旗號，實際上卻收取高額的利息和各種名目的費用。有的公司甚至不按期收取利息，而是采取“利滾利”的方式，即本金和利息合并計算，到期后一起償還，若不能償還，則繼續(xù)計算利息。這種“利滾利”的方式，實際上是高利貸的一種變種，會讓貸款人的債務(wù)如雪球般越滾越大。

記者聯(lián)系的一家“小額貸款公司”提供的合同中，就有這樣一則條款：“若借款人未能按期償還本金和利息，則需支付違約金，違約金按每日千分之五計算?！庇浾咚懔艘幌拢舭茨昊视嬎?，該公司的年利率高達182.5%。而這還不包括其他各種名目的費用。

更糟糕的是，一些“小額貸款公司”在貸款人無法償還貸款時，會采取暴力催收的方式。記者在網(wǎng)上搜索“身份證貸款”時，看到不少網(wǎng)友的吐槽：“貸款時說得好聽，到期后利息翻倍”“不還錢就威脅你，說不準(zhǔn)哪天就上門找你”“天天打電話罵人，說不還錢就報警”……有的貸款人甚至被逼得走上了絕路。

### “身份Multiplier效應(yīng)”危害金融秩序

“身份證貸款”看似只是小額貸款，但它帶來的危害卻是巨大的。

首先，它擾亂了金融秩序。正規(guī)的金融機構(gòu)在放貸時，需要對貸款人的征信情況、還款能力等進行嚴(yán)格審核，以控制貸款風(fēng)險。而“身份證貸款”則繞過了這些審核程序，僅憑身份證就能獲得貸款，這無疑增加了貸款風(fēng)險，也擾亂了正常的金融秩序。

其次，它加劇了社會不公。一些“小額貸款公司”以“低利息”為誘餌，吸引有資金需求的人群，尤其是那些急需用錢或銀行貸款渠道受限的人。這些人往往缺乏金融知識，容易被蒙騙，甚至落入高利貸的陷阱。而一旦無法償還貸款，他們將面臨巨大的經(jīng)濟壓力和精神壓力，甚至影響到正常的生活和工作。

再次，它影響了社會穩(wěn)定。一些“小額貸款公司”采取暴力催收的方式，嚴(yán)重侵害了貸款人的合法權(quán)益，也影響了社會穩(wěn)定。此外，“身份證貸款”被違法犯罪分子利用，成為電信詐騙、洗錢等活動的“幫兇”，更是加劇了社會風(fēng)險，危害了人民群眾的財產(chǎn)安全。

### 加強監(jiān)管，防范金融風(fēng)險

“身份證貸款”帶來的金融風(fēng)險，已成為不容忽視的問題。對此，相關(guān)部門應(yīng)采取措施，加強監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，維護社會穩(wěn)定。

首先，要加強金融知識普及。金融知識的缺乏，是很多人落入“身份證貸款”陷阱的重要原因。因此，相關(guān)部門應(yīng)加強金融知識的普及，提高人民群眾的風(fēng)險防范意識，讓他們知道“天上不會掉餡餅”，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

其次，要規(guī)范小額貸款公司發(fā)展。小額貸款公司有一定的市場需求，但也存在著不少亂象。因此，相關(guān)部門應(yīng)加強對小額貸款公司的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營行為，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。同時，應(yīng)建立健全小額貸款公司的退出機制，對不符合條件的公司予以取締。

再次，要加強對個人信息的保護。個人信息泄露是“身份證貸款”存在的另一個問題。因此，相關(guān)部門應(yīng)加強對個人信息的保護，嚴(yán)厲打擊非法獲取、買賣、使用個人信息的行為，切實維護人民群眾的合法權(quán)益。

最后，要加大對違法犯罪活動的打擊力度。電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動往往與“身份證貸款”存在關(guān)聯(lián)。因此，相關(guān)部門應(yīng)加強合作，加大對違法犯罪活動的打擊力Multiplier效應(yīng)，維護社會穩(wěn)定，保障人民群眾的財產(chǎn)安全。

“身份證貸款”看似方便快捷，實則危機四伏。廣大人民群眾應(yīng)擦亮眼睛，謹(jǐn)防上當(dāng)，切實保護好自己的個人信息和財產(chǎn)安全。同時，也希望相關(guān)部門加強監(jiān)管，規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險，為人民群眾營造一個安全穩(wěn)定的社會環(huán)境。