近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，我國(guó)老齡化問(wèn)題日益突出。在這個(gè)龐大而多樣化的人群中，成熟人士所面臨的健康和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也愈加引起關(guān)注。因此，在如何為他們提供全方位、個(gè)性化保障方案上亦是一個(gè)值得深入探討與解決之處。

一份最新發(fā)布的報(bào)告顯示，在當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中，“50歲及以上”的消費(fèi)者已占據(jù)了相當(dāng)可觀比例，并呈現(xiàn)不斷增長(zhǎng)趨勢(shì)。然而，我們也要正視到目前絕大部分傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品并未真正滿足該特殊受眾群體對(duì)于安全感和充實(shí)度需求兩重考量。

針對(duì)這一情況，業(yè)內(nèi)專家紛紛呼吁推動(dòng)更好地服務(wù)“銀發(fā)族”，以應(yīng)對(duì)其潛在風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)同時(shí)提高生活品質(zhì)。

首先就是改造傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品?！斑^(guò)去幾十年里，《意外死亡》或《重大疾病賠付》等單一功能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品占據(jù)了市場(chǎng)主流，但這些傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)在滿足風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)并未真正關(guān)注到客戶所需?！蹦持ｋU(xiǎn)公司高級(jí)經(jīng)理表示。因此，在新一代成熟人群中，“多功能、靈活性強(qiáng)”的定制化壽險(xiǎn)計(jì)劃備受歡迎。

針對(duì)不同年齡段和健康狀態(tài)的顧客，金融機(jī)構(gòu)已開始提供更加差異化且個(gè)性化的壽險(xiǎn)選擇。例如，《終身醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷》與《退休養(yǎng)老金支持》等全方位覆蓋生命周期各階段需要的組合式政策逐漸走俏?！拔覀兿Ｍㄟ^(guò)將長(zhǎng)期撫養(yǎng)父母或孝敬子女納入計(jì)劃范圍內(nèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)家庭親情回饋，并以較低價(jià)格增值服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力?！痹摻?jīng)理補(bǔ)充道。

其次是積極推動(dòng)“消費(fèi)者參與度”的提升。“過(guò)去往往由業(yè)務(wù)員向潛在客戶介紹保單內(nèi)容及條款約束，而今天則更應(yīng)鼓勵(lì)購(gòu)買者直接參與其中?！眹?guó)內(nèi)著名財(cái)產(chǎn)損失調(diào)整專家指出。他們建議引進(jìn)線上保單購(gòu)買平臺(tái)，為消費(fèi)者提供更多自主選擇權(quán)。此外，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和推廣過(guò)程中加入用戶反饋環(huán)節(jié)也是一種有效的方式。“我們應(yīng)該傾聽客戶需求、關(guān)注他們對(duì)于健康風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知以及金融規(guī)劃方面的擔(dān)憂?！绷硪患覊垭U(xiǎn)公司高管表示。

除了以上兩點(diǎn)改革之外，還有專家建議在成熟人士定制化保障計(jì)劃中引入智能科技元素。例如通過(guò)大數(shù)據(jù)分析個(gè)體特征來(lái)量身打造合適的醫(yī)療與財(cái)務(wù)解決方案；或利用物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)被保對(duì)象生活狀態(tài)并進(jìn)行預(yù)警等。“這些新興科技手段將進(jìn)一步增強(qiáng)老年群體安全感，并使其享受到數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的便捷服務(wù)。”業(yè)內(nèi)資深觀察員指出。

然而，在探索如何為成熟人士定制合適購(gòu)買計(jì)劃時(shí)仍存在不少挑戰(zhàn)需要突破。其中最重要的問(wèn)題就是相關(guān)政策法規(guī)缺失導(dǎo)致市場(chǎng)積極性不足?！澳壳拔覈?guó)尚未明確針對(duì)‘銀發(fā)族’所推出具有差異化優(yōu)勢(shì)且長(zhǎng)期可持續(xù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)和政策。”一位業(yè)內(nèi)專家表示。他認(rèn)為，制定更加完善的法規(guī)將有助于推動(dòng)市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展。

此外，在老年人對(duì)金融知識(shí)理解程度相對(duì)較低以及保險(xiǎn)行業(yè)信任危機(jī)仍存下，“銀發(fā)族”普遍存在購(gòu)買意愿不強(qiáng)烈、風(fēng)險(xiǎn)防范觀念淡漠等問(wèn)題?！拔覀冃枰ㄟ^(guò)開展相關(guān)教育宣傳活動(dòng)來(lái)提高消費(fèi)者關(guān)注度，并加大力度打擊銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象?！痹搶＜疫M(jìn)一步指出。

總之，隨著我國(guó)社會(huì)結(jié)構(gòu)的變遷與經(jīng)濟(jì)水平的提高，“成熟人群”的健康和財(cái)務(wù)安全正日益受到重視。在探索如何為其量身定制合適購(gòu)買計(jì)劃中，改造傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品、增強(qiáng)“消費(fèi)者參與度”以及引入智能科技元素被廣泛認(rèn)可且積極呼吁；然而依舊面臨政策缺失和信息不通暢等挑戰(zhàn)需克服。只有持續(xù)地促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研用多方共同參與并傾聽用戶反饋聲音才能真正滿足這一龐大人群的需求，為他們提供更好的保障與服務(wù)。