近年來，隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求不斷增加，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國得到了快速發(fā)展。然而，在購買和解除保險(xiǎn)合同時(shí)，許多消費(fèi)者都會(huì)面臨一個(gè)共同問題：退還已支付的保費(fèi)是否需要繳納手續(xù)費(fèi)？這一問題引起了廣大消費(fèi)者的關(guān)注和爭(zhēng)議。

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的規(guī)定，《中華人民共和國商法》第四十八條明確規(guī)定：“被拒賠或未履約等原因要求解除合同時(shí)”，投資人有權(quán)收回其所交付給受益人、代理機(jī)構(gòu)或承銷機(jī)構(gòu)以及其他相關(guān)方作為合同成立條件并按照比例計(jì)算應(yīng)返還金額。“

從該法律角度看，如果由于某種特殊情況導(dǎo)致投資者請(qǐng)求解除合同，則他們有權(quán)獲得相應(yīng)比例的退款，并且無需支付額外手續(xù)費(fèi)。但是實(shí)踐中卻出現(xiàn)了一些公司利用各種名義向客戶收取“辦理”、“服務(wù)”、“技術(shù)支持”等形式變相抽取高昂手續(xù)費(fèi)的案例。

筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在市場(chǎng)上存在著兩類主要類型的金融機(jī)構(gòu)：一類是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，另一類則是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)。在這兩者之間存在明顯的差異。

對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司而言，其手續(xù)費(fèi)收取方式相對(duì)較為隱蔽。他們通常會(huì)通過合同中的條款進(jìn)行規(guī)定，在解除合同時(shí)要求投資人支付退還金額百分比作為“服務(wù)”或“管理”費(fèi)用。然而，并非所有消費(fèi)者都詳細(xì)閱讀了復(fù)雜冗長的合同條款，并且很少有人意識(shí)到其中關(guān)于手續(xù)費(fèi)問題的內(nèi)容。

與此不同，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)以簡(jiǎn)潔、透明和便捷聞名。大多數(shù)時(shí)候，用戶可以在線提交申請(qǐng)并選擇退還金額所占比例來辦理解約事宜。由于直接面向個(gè)體客戶群體和無需過多環(huán)節(jié)參與，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)普遍更加靈活開放，并未設(shè)置額外手續(xù)費(fèi)用。

盡管如此，在實(shí)踐中仍然有許多消費(fèi)者反映自己在使用某些知名網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行退換操作時(shí)被迫繳納高額手續(xù)費(fèi)。“我購買了該公司推出的醫(yī)療健康保險(xiǎn)產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)覆蓋范圍并不符合我的預(yù)期，于是我決定解約。但當(dāng)我申請(qǐng)退還保費(fèi)時(shí)，平臺(tái)告訴我需要支付10%的手續(xù)費(fèi)。”一位消費(fèi)者表示。

對(duì)此，《中華人民共和國商法》第四十八條規(guī)定：“投資人有權(quán)收回其所交付給受益人、代理機(jī)構(gòu)或承銷機(jī)構(gòu)以及其他相關(guān)方作為合同成立條件并按照比例計(jì)算應(yīng)返還金額。”

然而，在實(shí)際操作過程中，“服務(wù)”、“管理”等名義下的額外手續(xù)費(fèi)往往被視為公司運(yùn)營成本之一，并且未在業(yè)務(wù)流程上進(jìn)行透明度公示?！拔覀冋J(rèn)為這些額外手續(xù)費(fèi)屬于正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇內(nèi)企業(yè)與客戶間自由博弈的結(jié)果，并不涉及欺詐行徑。”某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)負(fù)責(zé)人辯稱。

針對(duì)退款是否收取手續(xù)費(fèi)問題，專家也發(fā)表了各種觀點(diǎn)。他們普遍認(rèn)為，在購買金融產(chǎn)品時(shí)須謹(jǐn)慎閱讀合同條款，并注意其中關(guān)于退換政策和相應(yīng)處理方式的詳述內(nèi)容。“如果確實(shí)存在因特殊原因?qū)е陆獬贤瑫r(shí)，則根據(jù)《商法》規(guī)定可以要求全額或部分金額返還無需繳納任何形式抽提手續(xù)費(fèi)?！币晃宦蓭煴硎尽?br>
事實(shí)上，退還保費(fèi)是否收取手續(xù)費(fèi)的問題并非只存在于中國。在國際市場(chǎng)中也普遍存在類似情況?！案鶕?jù)不同地區(qū)和機(jī)構(gòu)政策規(guī)定，有些公司會(huì)設(shè)置相應(yīng)比例或額外固定金額作為解約時(shí)的服務(wù)成本?！苯鹑诜治鰩煆埾壬赋觥?br>
面對(duì)這一爭(zhēng)議話題，監(jiān)管部門承認(rèn)了其復(fù)雜性，并呼吁相關(guān)企業(yè)提高透明度、減少用戶負(fù)擔(dān)?！拔覀儗⑦M(jìn)一步加強(qiáng)與銀行、保險(xiǎn)公司等合作單位溝通交流，在確立清晰標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上制訂更具可操作性的管理辦法以促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。” 該委員會(huì)相關(guān)人士表示。

總之，在購買任何金融產(chǎn)品前消費(fèi)者都應(yīng)謹(jǐn)慎閱讀條款內(nèi)容，并注意其中關(guān)于退換政策及可能涉及到的額外手續(xù)費(fèi)用方面。同時(shí)，監(jiān)管部門也需要積極采取措施來規(guī)范市場(chǎng)秩序和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。