近日，中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱“人?！保┌l(fā)布了一項(xiàng)引發(fā)廣泛關(guān)注的新方案，旨在改變傳統(tǒng)車險(xiǎn)定價(jià)模式。這一舉措被認(rèn)為將對(duì)整個(gè)汽車行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

根據(jù)該新方案，人保提出以駕駛者的行為數(shù)據(jù)作為決定車險(xiǎn)費(fèi)率的重要依據(jù)，并通過智能設(shè)備實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和記錄駕駛習(xí)慣、路況信息等因素來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度。與此同時(shí)，傳統(tǒng)的基于年齡、性別和地域等因素進(jìn)行分類定價(jià)的方式也將得到重新調(diào)整。

這項(xiàng)創(chuàng)新意味著一個(gè)顯著而積極趨勢(shì)正在推動(dòng)著中國車險(xiǎn)市場(chǎng)向更加精確化和公平化邁進(jìn)。過去幾十年里，在缺乏科技手段支持下，由于無法客觀衡量每位司機(jī)真正面臨的風(fēng)險(xiǎn)情況, 汽車保費(fèi)往往不可避免地存在較大主觀成分。然而隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用取得突破性進(jìn)展，《中華全國工商業(yè)聯(lián)合會(huì)》曾指出，“使用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段，可以更好地定制保險(xiǎn)產(chǎn)品、完善車輛管理體系，并推動(dòng)汽車行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)”。

這一新方案的提出也引發(fā)了廣泛討論。支持者認(rèn)為，通過使用先進(jìn)的監(jiān)測(cè)設(shè)備和算法分析駕駛習(xí)慣以及實(shí)時(shí)路況信息來確定個(gè)人化風(fēng)險(xiǎn)水平, 車主將更加公正地支付與自身真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)相匹配的保費(fèi)。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上還有利于激勵(lì)司機(jī)們養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，減少交通事故發(fā)生率。

然而，對(duì)于部分消費(fèi)者而言，他們擔(dān)心該項(xiàng)措施可能會(huì)侵犯隱私權(quán)并增加額外負(fù)擔(dān)。畢竟這種全程監(jiān)測(cè)方式意味著個(gè)人行車軌跡、速度記錄等敏感信息都將被收集和存儲(chǔ)在服務(wù)器中。

面對(duì)各界關(guān)注與爭(zhēng)議，《中國證券報(bào)》指出，“盡管涉及到很多問題需要解答”，但“無可否認(rèn)”該方案具有現(xiàn)代性且趨向合理?！爸灰茖W(xué)規(guī)范運(yùn)用相關(guān)技術(shù)手段，并明確告知用戶所采集資料僅限于評(píng)估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，而不會(huì)泄露給其他機(jī)構(gòu)或用于商業(yè)推銷等行為，則將有助于建立一個(gè)公正、透明的車險(xiǎn)市場(chǎng)”。

除了人保之外，中國許多其他大型保險(xiǎn)公司也在積極探索和應(yīng)用新技術(shù)來改革傳統(tǒng)車險(xiǎn)定價(jià)模式。例如，中國平安集團(tuán)近期宣布與知名科技企業(yè)合作，在其旗下智能手機(jī)App中加入駕駛數(shù)據(jù)收集功能，并根據(jù)用戶提供的信息進(jìn)行個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

專家認(rèn)為這一趨勢(shì)不僅對(duì)消費(fèi)者具有重要意義，同時(shí)也將促進(jìn)整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈上游設(shè)備制造商及相關(guān)服務(wù)提供商的發(fā)展壯大。從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看，“以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)”的精準(zhǔn)定價(jià)方式可能成為未來全球范圍內(nèi)汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域主流做法。

總體而言, 該項(xiàng)由人保引領(lǐng)的“以行動(dòng)證明風(fēng)險(xiǎn)”理念所倡導(dǎo)出臺(tái)且正在得到廣泛實(shí)踐是我國現(xiàn)代交通管理事務(wù)向更高層次轉(zhuǎn)變并拓展創(chuàng)新空間最好例子之一 。通過利用先進(jìn)技術(shù)手段獲取真實(shí)可信賴的司機(jī)行程記錄和路況信息, 該方案本質(zhì)上是目前取得的一次重要突破，也將為中國車險(xiǎn)市場(chǎng)帶來深遠(yuǎn)影響。