近日，關(guān)于疑似身份證過期的人是否能夠獲得貸款一直是社會上廣泛討論的話題。這個問題引發(fā)了公眾對于金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)政策法規(guī)的關(guān)注和探索。

據(jù)調(diào)查顯示，在中國大陸地區(qū)，辦理各類金融業(yè)務(wù)時要求提供有效身份證件是常見而重要的程序之一。然而，隨著時間推移以及人們生活方式、工作環(huán)境等因素變化，有相當(dāng)數(shù)量群體面臨到了自己所持有身份證件即將或已經(jīng)過期但尚未更新?lián)Q領(lǐng)新卡片，并由此導(dǎo)致無法滿足銀行等金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行實名認(rèn)定與風(fēng)險評估審批流程需求。

筆者采訪了多位從事信用管理和消費(fèi)金融服務(wù)方向公司高管、律師以及民間借貸組織代表。他們普遍表示，在傳統(tǒng)銀行模式下確?？蛻粜畔踩耘c合規(guī)性考慮背景下，“如果一個人不能出示有效完好并在使用范圍內(nèi)處置良好狀態(tài)正常運(yùn)轉(zhuǎn)中”的居民二代省級以上電子芯片（含非接觸式）身份證，那么就沒有辦法依據(jù)國家相關(guān)規(guī)定和政策去開展正常的金融業(yè)務(wù)。

然而，在現(xiàn)實生活中，疑似身份證過期或即將過期但尚未更新?lián)Q領(lǐng)新卡片的人群不乏有無負(fù)債、良好信用記錄且具備還款能力等條件。這些個體往往因為某種原因?qū)е聼o法及時更換有效身份證件，從而面對被拒絕提供各類金融服務(wù)的困擾與難題。

針對此問題，一些專門從事小額借貸行業(yè)（如民間借貸組織）代表認(rèn)為應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶整體風(fēng)險評估以及其他合理性考慮來決定是否給予其相應(yīng)支持；同時也建議通過加強(qiáng)電子化管理手段、優(yōu)化信息共享機(jī)制等措施改進(jìn)當(dāng)前存在于銀行系統(tǒng)內(nèi)部可能造成阻礙情形發(fā)生之處置方式，并引入社會公益訴訟手段保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

在調(diào)查中我們了解到一些地方上已經(jīng)推出了特殊政策以緩解該問題所帶來的影響。例如，在某省市層面上設(shè)立“特殊情況下可申請臨時憑證”機(jī)制，以便那些身份證件過期或即將過期的人能夠在一定時限內(nèi)繼續(xù)享受金融服務(wù)。

此外，在部分新興互聯(lián)網(wǎng)小額信貸平臺上也出現(xiàn)了針對這類困擾群體推出的創(chuàng)新產(chǎn)品。據(jù)相關(guān)企業(yè)代表介紹，他們通過采用大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段和多元化評估指標(biāo)等方法來幫助疑似身份證過期者解決因缺乏有效身份認(rèn)可而無法申請到傳統(tǒng)銀行借款的問題，并且成功為不少有需求個體提供了靈活、快捷、低門檻的資金支持。

然而，雖然存在著以上種種改進(jìn)與補(bǔ)救方案，但是仍有專家擔(dān)心其可能會引發(fā)更多潛在安全隱患。例如民間借貸組織中曾經(jīng)涌現(xiàn)出諸如“高利息套路”、“暴力催收”的惡性事件；同時還存在信息泄露及濫用客戶個人信息導(dǎo)致其他各類非法活動（如洗黑錢）產(chǎn)生之風(fēng)險。

總結(jié)起來看，“疑似身份證過期是否能貸款？”問題牽扯到公共政策、社會治理模式、金融創(chuàng)新等多個領(lǐng)域。在當(dāng)前政策法規(guī)框架下，傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)對于無有效身份證件的人群選擇性地開展業(yè)務(wù)是有合理依據(jù)之處；而與此同時也應(yīng)當(dāng)為這些疑似過期者提供更加靈活且符合其實際需求的服務(wù)和解決方案。

未來，在相關(guān)部門進(jìn)一步完善管理制度以及技術(shù)手段支持下，相信能夠找到一個既保障信息安全又兼顧消費(fèi)者利益的平衡點(diǎn)，并為那些因特殊原因?qū)е律矸葑C明問題而被限制或拒絕享受金融服務(wù)權(quán)益的個體帶去溫暖和公正。