近年來，隨著人們對(duì)于理財(cái)和資產(chǎn)增值需求的不斷提高，各類金融產(chǎn)品也層出不窮。其中最為常見且備受關(guān)注的是借貸業(yè)務(wù)中的兩種形式——本金貸款和本息貸款。

作為廣大民眾日常生活所必須面對(duì)的重要選擇之一，在這個(gè)全球化、數(shù)字化時(shí)代里，了解并正確把握這兩種類型信用工具帶來的利弊至關(guān)重要。因此，《新聞報(bào)》特派記者深入調(diào)研，并通過專家訪談、案例分析等方式進(jìn)行綜合探索，以期能夠更好地向讀者介紹其背后隱藏著怎樣精妙而微妙卻極易忽視之處。

首先我們需要明確什么是“本金”和“利息”。在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域，“本金”指投資或存放銀行賬戶中可支配使用但尚未償還給他人部分；而“利息”則表示根據(jù)約定支付給貨幣所有權(quán)轉(zhuǎn)移方（即債權(quán)人）從其他方取得該貨幣使用權(quán)所應(yīng)得到回報(bào)。

那么何謂“本金額度”的概念呢？根據(jù)專業(yè)人士的解釋，本金額度是指借款合同約定的貸款總額。在金融市場(chǎng)上常見的兩種形式——“本金貸”和“本息貸”，則分別代表了不同還款方式。

首先來看一下什么是“本金貸”。簡(jiǎn)而言之，“本金貸”即為每月只需償還所借資金原始投入部分（也就是最初實(shí)際用途），并且期限結(jié)束時(shí)無須支付利息。這意味著，在整個(gè)借款周期內(nèi)，你只需要按照協(xié)議規(guī)定進(jìn)行等額或者自由選擇性地歸還已使用過但尚未退回給出借方的錢，并將享受到相應(yīng)減免措施帶來的便利。

那么對(duì)于普通消費(fèi)者而言，“本金額度”的優(yōu)勢(shì)何在呢？

首要好處體現(xiàn)在明確清楚、易懂直觀：通過以固定數(shù)目返還主動(dòng)權(quán)交予客戶手中，使得客戶能夠更加靈活巧妙地安排日常開支計(jì)劃與理賠策略；其次，則可以避免因信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致高昂復(fù)雜化乃至難以預(yù)測(cè)之后果發(fā)生；此外，在某些特殊情況下，借款人還可享受到早期退出的權(quán)益。

然而，“本金貸”也存在一定局限性和風(fēng)險(xiǎn)。由于無需支付利息，在整個(gè)借款周期內(nèi)所需要承擔(dān)的成本較低，但是也意味著你放棄了使用資金帶來的回報(bào)機(jī)會(huì)；同時(shí)在某些情況下（如逾期、違約等），出借方有可能采取法律手段對(duì)您進(jìn)行催收甚至起訴，并要求償還全部未歸還金額。

與之相反，“本息貸”的特點(diǎn)則更為常見且廣泛接受。它指通過每月按照合同規(guī)定償付包括“利息”及部分“本金”的方式來完成全額退賬行為。這種模式使得客戶能夠根據(jù)自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況以及市場(chǎng)變動(dòng)靈活調(diào)整支出計(jì)劃，并將獲得從銀行或其他信用工具中投資贏取利潤(rùn)的契機(jī)。

那么作為普通消費(fèi)者應(yīng)該如何正確理解并選擇最適合自己的產(chǎn)品？

我們請(qǐng)到了知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊先生就此話題發(fā)表看法：“首先，我們必須清楚地認(rèn)識(shí)到兩種類型信用工具各自優(yōu)劣之處?！彼硎荆骸啊窘鹳J’適用于那些有穩(wěn)定收入來源且短期內(nèi)無法一次性償還全部貸款的人群；而‘本息貸’則更加適合長(zhǎng)時(shí)間、大額度借款，以及希望通過投資賺取回報(bào)的個(gè)體。”

在采訪中我們也了解到不少消費(fèi)者對(duì)這兩種類型信用工具存在誤區(qū)。一位曾經(jīng)選擇“本金貸”方式進(jìn)行購房支出的市民告訴記者：“當(dāng)時(shí)我只考慮到每月所需支付金額較低，并沒有意識(shí)到放棄了使用存款帶來利潤(rùn)的機(jī)會(huì)?！彼硎粳F(xiàn)如今后悔莫及。

然而并非所有情況下都能明確地劃分哪種模式為最優(yōu)選項(xiàng)。楊先生指出： “實(shí)際上，在某些特殊場(chǎng)景下，比如應(yīng)急救助或是規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等方面，“本金貸”的靈活性和成本控制仍然占據(jù)主導(dǎo)地位”。

此外，《新聞報(bào)》調(diào)查組還發(fā)現(xiàn)，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)深度結(jié)合，“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸新興業(yè)態(tài)”已滲透至各行各業(yè)之中?！案鶕?jù)目前數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示, 80%以上 ‘P2P網(wǎng)絡(luò)借貸’都是以‘本息還款模式’為主?！睏钕壬a(bǔ)充道。

總結(jié)來看，無論選擇“本金貸”或者“本息貸”，消費(fèi)者在做決策時(shí)需要全面考慮自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)流動(dòng)性需求以及未來規(guī)劃等多方面因素。同時(shí)也要密切關(guān)注市場(chǎng)變化和政府監(jiān)管措施，并與專業(yè)人士進(jìn)行溝通咨詢，避免盲目追尋熱點(diǎn)而忽視風(fēng)險(xiǎn)懸殊所帶來的后果。

畢竟，在這個(gè)不斷進(jìn)步發(fā)展卻又眾說紛紜的金融環(huán)境中，明智地選擇適合自己且能夠最大限度減少風(fēng)險(xiǎn)損失的信用工具將成為每位理性投資者必然邁出之第一步。