近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和金融行業(yè)的創(chuàng)新變革，傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)所提供的貸款服務(wù)正逐漸受到一種全新形式——網(wǎng)上借貸平臺（即P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸） 的沖擊。這個迅猛崛起并日益壯大的網(wǎng)絡(luò)借貸新興產(chǎn)業(yè)已經(jīng)引起了廣泛關(guān)注，并成為當(dāng)前金融領(lǐng)域中備受爭議與討論之焦點。

在過去幾十年里，人們習(xí)慣于向銀行申請各類信用或抵押性 貸款以滿足他們不同方面、不同時期對資本需求。然而，在數(shù)字時代背景下 ，由于高效便捷、低門檻等特征優(yōu)勢，網(wǎng)絡(luò)借貸新模式正在改變?nèi)藗冊蝎@取資 金方式及其整體生活方式。

首先要指出的是, 網(wǎng)絡(luò)借貸新興產(chǎn)物層出不窮, 許多企圖利用此商機(jī)賺取暴利者也涌現(xiàn)其中. 這些“奇貨可居”的投機(jī)分子通過虛假宣傳手段吸引投資者，然后以各種形式攜款潛逃。這樣的案例頻繁出現(xiàn)，引發(fā)了社會對網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)安全性的擔(dān)憂。

其次, 網(wǎng)絡(luò)借貸新模式面臨著監(jiān)管不完善、法律風(fēng)險等問題. 由于該領(lǐng)域相對年輕，并未建立起健全的監(jiān)管體系和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，在一些地方甚至沒有明確合法身份認(rèn)定。在此背景下 ，許多平臺利用空白期進(jìn)行非法操作或者采取欺詐手段獲得暴利并逍遙法外。這給廣大投資人帶來極大損失，同時也影響到整個金融市場秩序與穩(wěn)定。

另外一個重要因素是網(wǎng)上借貸存在信息不對稱及信任缺失問題 。傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)通過長時間運營所積累而成 的聲譽(yù)無可比擬；但新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)卻需要花費更多時間去贏得用戶們 對他們公司價值觀、商業(yè)實踐方式 和產(chǎn)品服務(wù)能力等方面的認(rèn)同度和信任感 這意味著即便某家P2P 平臺具備良好盈利前景 , 它仍需付出巨額努力 建立和維護(hù)良好的聲譽(yù)與信任感。

此外, 網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)還面臨著資金鏈斷裂、風(fēng)險控制不力等問題。網(wǎng)上借貸新興企業(yè)通常通過吸引投資者購買理財產(chǎn)品來籌集運營所需 的大量 資本，然而由于平臺方缺少有效監(jiān)管 ，導(dǎo)致部分公司存在違規(guī)操作甚至跑路現(xiàn)象 。這種情況下，出借人可能會遭受巨額損失，并對整個網(wǎng)絡(luò)借貸市場產(chǎn)生懷疑和恐慌心態(tài)。

在當(dāng)前形勢下，應(yīng)該加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò) 借款 平臺的合法性認(rèn)定及 監(jiān)管 機(jī)構(gòu)建設(shè)；完善相關(guān) 法律法規(guī)以保障廣 大 投資人權(quán)益同時鼓勵 創(chuàng)新發(fā)展; 同時推動政府 部門 和銀 行 間 加 強(qiáng)溝通聯(lián)系 , 實現(xiàn)傳統(tǒng)金融體系與互聯(lián)網(wǎng)模式 的有機(jī)結(jié)合 ; 最后提高公眾 對 這些 新 興 P2P 網(wǎng)絡(luò) 借能源 及其影響 力度 上 提前教育培訓(xùn) 將成為一項重要任務(wù).

總之，在數(shù)字化浪潮中催生并快速擴(kuò)張起來的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)，既有帶來金融創(chuàng)新與便利的積極影響，也存在著監(jiān)管缺失、信息不對稱等問題。在未來發(fā)展中 ，政府和相關(guān)部門需要加強(qiáng)合法性認(rèn)定及規(guī)范引導(dǎo)，并盡快建立起完善有效的監(jiān)管體系以確保金融市場穩(wěn)健運營 。同時廣大投資人亦應(yīng)提高風(fēng)險意識并理性選擇投資平臺 。

面臨網(wǎng)貸沖擊下 的傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級才能適應(yīng)社會需求并繼續(xù)競爭；而那些真正具備優(yōu)勢和潛力 的 網(wǎng)絡(luò) 借 貸新興企業(yè) 應(yīng)該 運用技術(shù)手段 和 創(chuàng)造 出更多 安全可靠產(chǎn)品 來贏取公眾信任 并推動整個 行 業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。