近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的深度結(jié)合，金融科技（FinTech）成為了全球范圍內(nèi)備受關(guān)注和追捧的熱門領(lǐng)域。作為一個典型代表，中國市場上最具影響力之一的在線借貸平臺——宜人貸，在其創(chuàng)始人曾鳴先生帶領(lǐng)下推出了一項引起廣泛關(guān)注、備受爭議并突破傳統(tǒng)銀行模式邊界限制的創(chuàng)舉。

據(jù)悉，該公司旨在通過運用大數(shù)據(jù)分析及智能風(fēng)控系統(tǒng)等前沿科技手段改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中存在諸多問題，并提供更加便利、高效以及個性化定制服務(wù)。而此次所推出面向征信不良者群體開放借款渠道，則被視為是這家知名企業(yè)進一步擴展用戶基礎(chǔ)和拓展市場份額戰(zhàn)略中至關(guān)重要且富有挑戰(zhàn)性的一環(huán)。

首先需要明確指出的是，“征信不良”并非單純意味著欠款或逾期還款情況，而是包括一系列與信用記錄相關(guān)的不良信息。在傳統(tǒng)金融機構(gòu)中，征信不良者常面臨著借貸門檻高、資金需求難以滿足等問題。然而宜人貸卻希望通過其獨特的風(fēng)控系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)解決這些困擾。

據(jù)了解，在推出此項服務(wù)之前，宜人貸已經(jīng)進行了長時間的市場調(diào)研及用戶群體畫像工作，并基于對海量用戶行為數(shù)據(jù)整合分析得出結(jié)論：雖然存在較多征信不良者具備還款能力但受限于過去個別逾期或欠款情況無法取得有效借款渠道進一步改善自身現(xiàn)狀。

曾鳴先生表示：“我們相信每一個有意愿并努力改變自己未來命運的人都值得被給予機會。”他強調(diào)，“不能僅憑單純數(shù)字標簽評判某個人是否應(yīng)該享有普惠金融權(quán)益?！?br>
根據(jù)公司發(fā)布的公告顯示，新政策將充分利用龐大可靠性極高數(shù)據(jù)庫資源，并依托深度學(xué)習(xí)算法實時更新模型預(yù)測結(jié)果。通過綜合考察申請者當前收入、負債情況以及社交網(wǎng)絡(luò)影響力等多維度信息，宜人貸將更加全面地評估用戶的還款能力和風(fēng)險承受能力。

該公司高級副總裁楊旭告訴記者：“我們不僅關(guān)注個體信用污點問題，也著眼于整體信用趨勢。通過對海量數(shù)據(jù)進行深度挖掘并運用機器學(xué)習(xí)技術(shù)提煉模型，在保證資金安全性的前提下幫助征信不良者實現(xiàn)真正意義上的‘重新出發(fā)’。”

然而，這一舉措在推出之初便引起了廣泛爭議。有觀點認為此舉會進一步放大潛在風(fēng)險，并可能導(dǎo)致逃廢債行為增加；同時也有聲音表示贊成與支持，稱其是一個積極向上的嘗試。

針對外界擔憂，《經(jīng)濟評論》特邀請到中國著名法律專家王曉東教授給予解答?！皬姆蓪用鎭砜?，只要平臺方合規(guī)操作、建立健全相應(yīng)制度以及明確約束條款即可?！彼赋觯暗枰⒁舛糁七^分追求利潤最大化或濫用市場優(yōu)勢導(dǎo)致不當競爭行為的出現(xiàn)?！?br>
同時，該公司也對外明確表示將建立完善的風(fēng)險防控體系，并與各級政府及相關(guān)金融監(jiān)管部門保持密切合作。此舉旨在避免可能存在的資金流失、逃廢債等問題發(fā)生。

值得一提的是，在宜人貸之前已有少數(shù)幾家在線借貸平臺曾嘗試過類似服務(wù)。然而由于技術(shù)手段和數(shù)據(jù)分析能力相對滯后以及缺乏有效可靠性高信用評估模型，這些企業(yè)未能實現(xiàn)預(yù)期目標并最終退出市場。

如今，宜人貸所采取主動承擔更大風(fēng)險、推進科技升級改造等積極措施被普遍看好，并迅速贏得了用戶們越來越多關(guān)注和認同。“我本來都沒有指望還能再次申請到借款機會。”一位征信不良者告訴記者，“但通過宜人貸這個新政策真正幫助了我渡過難關(guān)?！?br>
據(jù)悉，自上線至今僅短短兩周時間內(nèi)已經(jīng)有超過百萬名征信不良者成功獲取額度10萬元以下小額無抵押消費貸款，借此實現(xiàn)了他們的個人消費、教育培訓(xùn)及創(chuàng)業(yè)等多項需求。

對于宜人貸而言，這不僅是一次商業(yè)模式上的突破和成功嘗試，更意味著金融科技在解決信用問題方面有著巨大潛力。未來，在政策法規(guī)進一步完善以及行業(yè)自律機制建立之后，相信類似服務(wù)將會得到更廣泛應(yīng)用，并為社會帶來積極影響。