【記者見聞】“掌上借貸”新趨勢：手機App貸款的盛行與隱憂

記者/撰文：XXX

圖片來源：XXX

“您有新的借款額度，快來領(lǐng)取！”

“3分鐘借錢，1秒到賬！”

“額度高，下款快，零門檻！”

在當(dāng)今社會，類似這樣的手機貸款廣告并不鮮見。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的快速發(fā)展，一種新的借貸方式——手機App貸款逐漸進(jìn)入人們的視野，它打破了傳統(tǒng)借貸的時空限制，只需一部手機，即可隨時隨地獲取貸款。

近年來，手機App貸款日漸盛行，在一定程度上滿足了人們的資金需求，尤其是年輕群體和自由職業(yè)者。但與此同時，也帶來了一些隱憂，如過度借貸、違規(guī)收集個人信息、高額“套路貸”等問題。那么，手機App貸款究竟是便利，還是陷阱？記者就此展開了調(diào)查。

手機App貸款：資金的“新渠道”

在一家互聯(lián)網(wǎng)公司工作的李女士是手機App貸款的忠實用戶?！胺奖?、快捷是我選擇手機App貸款的首要原因?！崩钆空f，一次意外的賬單支出讓她發(fā)現(xiàn)了手機App貸款的便利。“那次臨時有筆開支，又不想動用存款，正好看到手機上有個貸款A(yù)pp，就試著申請了。沒想到幾分鐘就到賬了，解決了我的燃眉之急。”

李女士所說的貸款A(yù)pp，是近年來興起的一種移動端借貸服務(wù)。用戶只需在手機上下載相關(guān)App，注冊登錄后，便可根據(jù)自己的需求和信用情況進(jìn)行貸款申請。整個流程簡單快捷，打破了傳統(tǒng)借貸過程中的地域和時間限制。

在某大學(xué)就讀的大三學(xué)生小張也是手機App貸款的使用者?！白鳛閷W(xué)生，我們沒有固定收入，但有時也會有臨時資金需求，比如購買電子產(chǎn)品、參加培訓(xùn)課程等?！毙堈f，他身邊很多同學(xué)都使用過手機App貸款，“尤其是在‘雙十一’‘雙十二’等網(wǎng)購節(jié)期間，很多同學(xué)會選擇用手機App貸款分期付款購買心儀商品?！?br>
的確，手機App貸款的出現(xiàn)，在一定程度上滿足了像李女士和小張這樣有臨時資金需求的人群。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，手機App貸款的優(yōu)勢在于其便捷性、高效性、低門檻和普惠性。它打破了傳統(tǒng)借貸模式，省去了繁瑣的審核流程和抵押物要求，讓借貸更加輕松快捷，同時貸款門檻較低，能夠覆蓋更多有借款需求的人群。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年，中國有超過6億人曾使用過互聯(lián)網(wǎng)消費信貸，其中大部分是通過手機App貸款獲得的。這表明手機App貸款已成為一種流行的借貸方式，尤其受到年輕群體的青睞。

然而，在手機App貸款日漸盛行的同時，也引發(fā)了人們的擔(dān)憂和質(zhì)疑。

借貸“雙刃劍”：便捷背后的隱憂

在調(diào)查過程中，記者發(fā)現(xiàn)，手機App貸款在提供便捷借貸渠道的同時，也存在一些隱患和問題。

首先是過度借貸問題。手機App貸款的便捷性和低門檻，容易導(dǎo)致用戶過度借貸。許多貸款A(yù)pp以“免息”“低息”為噱頭吸引用戶，但實際年化利率卻很高。一些用戶為了維持借貸消費水平，不斷借新還舊，陷入“以貸養(yǎng)貸”的陷阱。

在社交媒體上，記者看到不少網(wǎng)友分享自己的借貸經(jīng)歷?！耙婚_始覺得借點錢還挺方便的，但后來越借越多，每個月都還不起了，只能借新還舊?！薄氨緛碇幌虢枰稽c錢應(yīng)急，結(jié)果一不小心就借了好幾款A(yù)pp，現(xiàn)在每月還款壓力很大?！?br>
此外，記者還發(fā)現(xiàn)一些貸款A(yù)pp存在違規(guī)收集和使用個人信息的行為。在調(diào)查中，記者下載了多款熱門的貸款A(yù)pp，發(fā)現(xiàn)幾乎所有App在注冊時都需要用戶授權(quán)獲取手機通訊錄、短信記錄、地理位置等信息。當(dāng)記者拒絕授權(quán)時，這些App均不允許繼續(xù)注冊。

記者在使用一款名為“花花錢包”的貸款A(yù)pp時，遇到了更奇葩的要求。該App在注冊時要求記者必須上傳手持身份證的自拍照，否則無法通過審核。當(dāng)記者詢問客服為何需要該照片時，客服表示這是審核流程的要求，但沒有解釋具體原因。

記者還發(fā)現(xiàn)，一些貸款A(yù)pp在隱私政策中規(guī)定了用戶個人信息的廣泛使用權(quán)。例如，一款名為“好借錢”的App在隱私政策中寫道：“您同意我們使用您的個人信息進(jìn)行直銷、交叉銷售、市場營銷或商業(yè)推廣?！边@意味著用戶的個人信息可能被用于各種營銷活動，而用戶卻無權(quán)拒絕。

更令人擔(dān)憂的是，一些不法分子利用手機App貸款實施“套路貸”詐騙。他們通常以“無抵押、低門檻、快速放款”為誘餌，誘導(dǎo)用戶貸款，然后通過高額利息、虛假逾期等手段，讓用戶陷入債務(wù)陷阱，甚至威脅恐嚇用戶還款。

記者在網(wǎng)上搜索“套路貸”時，發(fā)現(xiàn)了不少受害者分享的經(jīng)歷。“我在網(wǎng)上申請了一筆5000元的貸款，沒想到實際到手只有3500元，其余都被各種名目的‘服務(wù)費’‘手續(xù)費’扣掉了。而且利息很高，每月都要還1000多元。我還不起錢，他們就不斷打電話威脅我，說不還錢就找我家人?！?br>
記者了解到，一些不法分子還會通過虛假貸款A(yù)pp騙取用戶的錢財。他們仿冒正規(guī)金融機構(gòu)的App，誘導(dǎo)用戶下載并輸入個人信息，然后以各種理由要求用戶繳納“保證金”“工本費”等，騙取錢財。

綜上所述，手機App貸款作為一種新興的借貸方式，在提供便捷借貸渠道的同時，也帶來了過度借貸、侵犯隱私、高額“套路貸”等一系列問題。那么，如何規(guī)范手機App貸款市場，讓其健康發(fā)展，成為業(yè)界和監(jiān)管層關(guān)注的焦點。

規(guī)范發(fā)展：讓手機App貸款行穩(wěn)致遠(yuǎn)

針對手機App貸款市場存在的問題，記者采訪了多位專家和業(yè)內(nèi)人士。

專家表示，手機App貸款市場的規(guī)范發(fā)展，離不開監(jiān)管部門、金融機構(gòu)和用戶的多方努力。

首先，監(jiān)管部門應(yīng)加強對貸款A(yù)pp的監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。一是規(guī)范貸款A(yù)pp的準(zhǔn)入機制，對貸款A(yù)pp實施備案管理，從源頭上把控風(fēng)險；二是加強個人信息保護(hù)，嚴(yán)厲打擊違法收集、使用個人信息的行為；三是嚴(yán)懲“套路貸”犯罪，維護(hù)用戶合法權(quán)益。

此外，金融機構(gòu)也應(yīng)加強自律，規(guī)范經(jīng)營行為。一是提升風(fēng)險管理能力，加強對用戶信用狀況的評估，避免過度借貸；二是保護(hù)用戶個人信息，在收集、使用個人信息時遵循合法、正當(dāng)、必要的原則；三是加強用戶教育，幫助用戶樹立正確的消費觀和借貸觀。

最后，用戶自身也要提高風(fēng)險防范意識。一是謹(jǐn)慎選擇貸款A(yù)pp，選擇有資質(zhì)、有信譽的平臺，避免落入“套路貸”陷阱；二是理性消費，量入為出，避免過度借貸；三是保護(hù)個人信息安全，謹(jǐn)慎授權(quán)App獲取個人信息，避免個人信息被濫用。

總之，手機App貸款市場的健康發(fā)展，需要多方共同努力。監(jiān)管部門應(yīng)加強監(jiān)管力度，規(guī)范貸款A(yù)pp的經(jīng)營行為；金融機構(gòu)應(yīng)加強自律，提升風(fēng)險管理能力；用戶自身也要提高風(fēng)險防防范意識，避免落入借貸陷阱。只有這樣，手機App貸款才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾的生活。

記者手記：

在調(diào)查手機App貸款的過程中，記者切身感受到了這種借貸方式的便捷與高效。的確，手機App貸款在一定程度上滿足了人們的資金需求，尤其是年輕群體。但同時，記者也看到了其背后的隱憂。

在采訪中，記者遇到了一位深陷“套路貸”的受害者。他原本只是想借一筆小額貸款應(yīng)急，卻沒想到落入了不法分子的陷阱。高額利息、暴力催收、威脅恐嚇，讓他一度陷入絕望?！拔颐刻於忌钤诳謶种?，不敢接陌生電話，不敢出門，整夜失眠?！彼f，他希望自己的經(jīng)歷能警醒更多人，不要輕易陷入手機App貸款的陷阱。

此外，記者還發(fā)現(xiàn)一些年輕人過度依賴手機App貸款，導(dǎo)致消費超前，背負(fù)了高額債務(wù)。他們中的一些人甚至陷入了“以貸還貸”的惡性循環(huán)，生活質(zhì)量大大下降。

因此，記者認(rèn)為，手機App貸款固然有其便利性，但同時也是一把“雙刃劍”。它需要被規(guī)范和引導(dǎo)，讓其行穩(wěn)致遠(yuǎn)，發(fā)揮積極作用。用戶也應(yīng)提高風(fēng)險意識，理性消費，避免過度借貸，從而更好地享受金融科技帶來的便利。

讓手機App貸款成為便民利民的“金融助手”，還需各方共同努力。