**車貸市場新趨勢：汽車金融貸款熱度攀升，消費(fèi)新引擎能否持續(xù)？**

在消費(fèi)升級和汽車市場逐漸復(fù)蘇的大背景下，汽車金融貸款作為一種新興的汽車消費(fèi)方式，正受到越來越多消費(fèi)者的青睞。隨著人們生活水平的提高，購車已成為許多家庭的必選項(xiàng)，而汽車金融貸款的出現(xiàn)，讓不少人提前實(shí)現(xiàn)了“有車夢”。汽車金融貸款這一新興消費(fèi)模式，不僅成為汽車消費(fèi)市場的新引擎，也為車貸市場注入了新的活力。

近年來，汽車金融貸款市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，汽車金融公司和汽車金融業(yè)務(wù)也逐漸成為汽車廠商布局汽車消費(fèi)市場的重要一環(huán)。汽車金融貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，不僅有助于汽車廠商拓寬銷售渠道、提升銷量，也為消費(fèi)者提供了更加便捷的購車方式。

一、汽車金融貸款市場火熱，消費(fèi)新模式受青睞

汽車金融貸款，是指消費(fèi)者通過汽車金融公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)申請貸款，用于購買汽車，并根據(jù)合同約定分期償還本金和利息的消費(fèi)模式。與傳統(tǒng)汽車消費(fèi)模式相比，汽車金融貸款具有貸款額度高、手續(xù)簡便、還款方式靈活等特點(diǎn)，因此受到廣大消費(fèi)者的歡迎。

根據(jù)業(yè)內(nèi)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2018年，中國汽車金融市場規(guī)模達(dá)到1.67萬億元，同比增長21.9%。其中，汽車金融貸款余額達(dá)到9028億元，同比增長25.1%。汽車金融貸款市場的火熱，不僅反映了消費(fèi)者購車需求的提升，也體現(xiàn)了消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變。

從消費(fèi)者的角度來看，汽車金融貸款的出現(xiàn)，讓不少人提前實(shí)現(xiàn)了購車夢。一方面，汽車金融貸款可以降低購車門檻，消費(fèi)者無需再等待攢夠購車款，就可以提前享受有車生活；另一方面，汽車金融貸款的還款方式靈活，消費(fèi)者可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，選擇適合的還款方式，減輕購車帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

從汽車廠商的角度來看，汽車金融貸款也為他們帶來了更多的商機(jī)。汽車金融貸款可以幫助汽車廠商拓寬銷售渠道，提升汽車銷量，尤其是對于一些中高端汽車品牌來說，汽車金融貸款可以幫助他們吸引更多潛在消費(fèi)者，擴(kuò)大目標(biāo)客戶群。

二、汽車金融貸款為何受到追捧？

汽車金融貸款作為一種新興的消費(fèi)模式，為何能夠受到廣大消費(fèi)者的追捧？這其中既與消費(fèi)升級的大趨勢有關(guān)，也離不開汽車金融公司和汽車廠商的積極布局。

首先，消費(fèi)升級是汽車金融貸款受到歡迎的重要原因。隨著人們生活水平的提高，汽車已經(jīng)從曾經(jīng)的奢侈品變成了消費(fèi)品，購車逐漸成為許多家庭的必選項(xiàng)。根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，2018年，中國乘用車?yán)塾嬩N量達(dá)到2371萬輛，同比增長4.0%。汽車消費(fèi)市場的不斷擴(kuò)大，為汽車金融貸款提供了廣闊的空間。

其次，汽車金融貸款具有傳統(tǒng)汽車消費(fèi)模式無法比擬的優(yōu)勢。傳統(tǒng)汽車消費(fèi)模式下，消費(fèi)者購車往往需要一次性支付全款，對于許多消費(fèi)者來說，這是一筆不小的開支。而汽車金融貸款則不同，它可以幫助消費(fèi)者降低購車門檻，提前實(shí)現(xiàn)有車夢。此外，汽車金融貸款的還款方式靈活，消費(fèi)者可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，選擇適合的還款方式，例如等額本息、等額本金、先息后本等，從而減輕購車帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

再次，汽車金融公司和汽車廠商的積極布局，也推動了汽車金融貸款市場的發(fā)展。近年來，許多汽車廠商紛紛涉足汽車金融業(yè)務(wù)，或者與汽車金融公司合作，推出各種汽車金融貸款產(chǎn)品，為消費(fèi)者提供更加便捷的購車服務(wù)。例如，一些汽車廠商推出了“零首付”、“低首付”等汽車金融貸款產(chǎn)品，吸引了不少消費(fèi)者。

三、汽車金融貸款市場發(fā)展現(xiàn)狀如何？

汽車金融貸款市場的發(fā)展，離不開汽車金融公司和銀行等金融機(jī)構(gòu)的積極參與。目前，我國的汽車金融貸款市場主要分為汽車金融公司、銀行和汽車廠商三大塊。

汽車金融公司是汽車金融貸款市場的重要參與者。目前，我國已經(jīng)成立了25家汽車金融公司，其中不乏大眾金融、上汽通用金融、豐田金融等知名汽車金融公司。這些汽車金融公司大多由汽車廠商和金融機(jī)構(gòu)共同出資成立，他們依托汽車廠商的銷售渠道，為消費(fèi)者提供汽車金融貸款服務(wù)。

銀行也是汽車金融貸款市場的重要力量。目前，我國有不少銀行都推出了汽車金融貸款業(yè)務(wù)，例如工商銀行的“工銀車貸”、建設(shè)銀行的“車購易”、農(nóng)業(yè)銀行的“車貸通”等。銀行的優(yōu)勢在于網(wǎng)點(diǎn)多、資金雄厚，可以為消費(fèi)者提供便捷的貸款服務(wù)和有競爭力的貸款利率。

此外，一些汽車廠商也積極布局汽車金融業(yè)務(wù)。例如，比亞迪成立了比亞迪汽車金融有限公司，吉利成立了浙江吉致汽車金融有限公司，上汽集團(tuán)成立了上海汽車集團(tuán)財務(wù)有限公司等。汽車廠商布局汽車金融業(yè)務(wù)，可以更好地服務(wù)于消費(fèi)者，提升汽車銷量。

四、汽車金融貸款市場存在哪些問題？

雖然汽車金融貸款市場發(fā)展迅速，但目前仍處于起步階段，存在一些問題和挑戰(zhàn)。

首先，汽車金融貸款市場的監(jiān)管有待加強(qiáng)。目前，我國的汽車金融貸款市場監(jiān)管主體并不清晰，涉及多個部門，包括銀保監(jiān)會、人民銀行、地方金融監(jiān)管局等。多頭監(jiān)管之下，容易出現(xiàn)監(jiān)管漏洞和空白，影響汽車金融貸款市場的健康發(fā)展。

其次，汽車金融貸款的風(fēng)控問題也受到關(guān)注。汽車金融貸款涉及到貸款機(jī)構(gòu)、汽車廠商、經(jīng)銷商和消費(fèi)者等多個主體，因此風(fēng)控較為復(fù)雜。尤其是汽車經(jīng)銷商，由于他們處于汽車金融貸款的前端，直接與消費(fèi)者接觸，因此他們的資質(zhì)和誠信問題關(guān)系到汽車金融貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)控。一旦出現(xiàn)汽車經(jīng)銷商卷款跑路、虛假銷售等問題，將會給貸款機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者帶來損失。

再次，汽車金融貸款市場的競爭日益加劇。隨著汽車金融貸款市場的發(fā)展，越來越多的機(jī)構(gòu)開始涉足這一業(yè)務(wù)，包括汽車金融公司、銀行、汽車廠商、互聯(lián)網(wǎng)公司等。競爭加劇的結(jié)果是汽車金融貸款產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，貸款機(jī)構(gòu)為了搶占市場，降低了貸款門檻和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，容易引發(fā)風(fēng)險。

五、汽車金融貸款市場未來發(fā)展趨勢如何？

盡管汽車金融貸款市場存在一些問題，但整體上仍處于上升通道，未來發(fā)展前景廣闊。

首先，消費(fèi)升級將持續(xù)為汽車金融貸款市場提供動力。隨著人們生活水平的不斷提高，汽車消費(fèi)將繼續(xù)增長，尤其是中高端汽車品牌將受到更多消費(fèi)者的青睞。根據(jù)普華永道發(fā)布的《2030年中國汽車行業(yè)展望》，到2030年，中國汽車市場規(guī)模將達(dá)到3800萬輛，其中高端汽車市場規(guī)模將達(dá)到670萬輛。消費(fèi)升級將帶動汽車金融貸款市場持續(xù)增長。

其次，汽車金融貸款市場的創(chuàng)新將不斷涌現(xiàn)。隨著市場競爭的加劇，汽車金融貸款產(chǎn)品將更加多樣化，貸款機(jī)構(gòu)將推出更加符合消費(fèi)者需求的產(chǎn)品。例如，一些貸款機(jī)構(gòu)推出了“以租代購”的汽車金融貸款產(chǎn)品，消費(fèi)者可以先租后買，在享受租車便捷的同時，還有機(jī)會成為有車一族。

再次，汽車金融貸款市場的監(jiān)管將更加完善。目前，監(jiān)管層已經(jīng)開始關(guān)注汽車金融貸款市場，未來將出臺更加完善的監(jiān)管政策，規(guī)范汽車金融貸款市場的發(fā)展。例如，2018年，銀保監(jiān)會印發(fā)了《中國銀保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)的合作行為，加強(qiáng)汽車貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。

總體來看，汽車金融貸款市場的發(fā)展，有助于釋放汽車消費(fèi)潛力，推動汽車消費(fèi)升級。未來，汽車金融貸款市場將繼續(xù)健康發(fā)展，為汽車消費(fèi)市場注入持久動力。汽車金融公司、銀行等貸款機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)風(fēng)險管理，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，為消費(fèi)者提供更加便捷、安全的汽車金融貸款服務(wù)。同時，監(jiān)管層也要加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善監(jiān)管政策，維護(hù)汽車金融貸款市場的健康發(fā)展。